【JCBカードローン FAITHの口コミ】審査は遅い・厳しい？在籍確認はある？金利は高くない？

更新日 2024/09/26

JCB FAITHはどんなカードローン？

クレジットカード会社のJCBの提供するカードローンです。

消費者金融や銀行系のカードローンと同様に、担保や保証人なしで利用ができます。

金利は他社と比較すると低めです。返済方法もいくつかあり、自分で選ぶことができます。

FAITHで融資をしてもらえるかどうかは、まずは、「申し込み・審査を受ける」→「審査の結果がくる」というステップを踏みます。

＊FAITHとは「信頼」、「信用」など表す英語です。

JCB FAITHの概要

JCBカードローンFAITHの申し込み対象者は、「20歳以上69歳以下で、ご本人に毎月安定した収入のある方」もしくは、「個人事業主」となっています。

このため、専業主ふ(婦・夫)の方、無職の方は対象外となります。加えて、JCB FAITHの場合パート・アルバイトの方も融資の対象外になります。

JCB FAITHの概要
サービス提供元	JCB
サービス名	JCB CARD LOAN FAITH
年会費	無料
担保・保証人	不要
申し込み対象者	・20歳以上69歳以下で、本人に毎月安定した収入がある人・収入・事業所得を示す書類が必要
申し込み対象外	・学生、パート・アルバイト　　・現在の借入残高（住宅・自動車ローンは除く）が年収の3分の1を超えている方
カードローン金利(利率)	1.30～12.50％(年利)
カードローン利用最大枠	900万
カードローン返済方法	・残高スライド元金定額払い・毎月元金定額払い (・ボーナス併用払い)
その他特徴	5万円のキャッシング1回可能(年利：5％)

JCBのクレジットカードとは異なる

JCB FAITHはカードローン専用のサービスです。借入を希望する人専用のサービスとなっています。カードの発行はあります。

単純にJCBの"クレジットカード"を作りたい方は、JCBのクレジットカード専用ページかJCBの提携カードをチェックしましょう。

JCB FAITHの審査が厳しくて遅いというのは本当？

JCB FAITHの審査は特別速くはありません、また、大手消費者金融よりも厳しい可能性があります。

JCBのカードローン、FAITHは「最短即日審査」となっています。ただし、何時までに申し込んだ場合、などの明記はありません。

一方、大手の消費者金融の場合は、かなり速い審査スピードを表示しています。以下に大手消費者金融の審査スピードを一覧にしてまとめました。

どこも「最短で30分以内」で、その審査を速さをアピールしています。

これらに比べると、JCB FAITHは確かに審査が遅いといえます。JCB FAITHの場合、最短で当日ですから、最短というチャンスを逃してしまうと、翌日です。

当日中になんとかしたい、明日のイベントまでに現金を手にいれたい、のように急いでいる人は、JCB FAITHよりも以下のような消費者金融の利用が良いでしょう。

JCB FAITHの審査スピードに関する口コミ

事実、JCB FAITHの審査に時間がかかったという口コミがありました。

JCB FAITHの入会審査やっと通った💦
長かった、、、
— トメ子 (@tomeko300) August 25, 2024

大手消費者金融の審査スピード

以下の審査時間はWEBもしくはスマホのアプリで申し込みを行った場合に限ります。また、必ずしも最短速度で審査結果が通るわけではないのでご注意ください。

消費者金融の審査速度
消費者金融名	審査時間
プロミス	最短3分審査を受ける
レイク	最短25分審査を受ける
アイフル	最短18分審査を受ける
アコム	最短20分審査を受ける
モビット	最短15分審査を受ける

カードが届いていなくてもお金は借りることができる

JCB FAITHでは、審査結果がメールで届き、融資OKとなったのちにカードが郵送されます。カードの郵送は、最短3営業日です。週末を挟んでしまったら5日待つ必要があり、少し時間がかかります。

ただし、このカードが手元に届いていなくてもローンの利用は可能です。

インターネットもしくは電話でのローンの申し込み行えばOKです。

借り入れたお金は、自分の指定の銀行口座に振込が行われます。ですから、現金が必要な場合はその銀行のクレジットカードで引き出す、どこかに支払いが必要な場合はその銀行口座から振り込み行う、という形で理由が可能です。

一方、提携ATMを使っての借入に関してはカードが必要ですので、カードの到着を待つ必要があります。

JCB FAITHの金利は高くない？- 低めの設定【比較】

JCBのカードローンの金利(利率)は、1.30％-12.50％です。

このように JCB FAITHの金利は低めに設定されています。審査のスピードでは大手の消費者金融業者には敵わないものの、JCB FAITHの金利は魅力的です。

📊JCB FAITHの金利一覧(借入額)
⚖️JCB FAITHの金利を他社と比較

金利が低くければ、その分支払う利息は少なくてすみますから、特にある程度まとまったお金を必要としている人には重要なポイントになります。

ですから、時間に余裕がある方(審査を待てる)ならば、JCB FAITHの審査をうけてみることをおすすめします。

JCB FAITHの金利に関する口コミ

カードローンの借り換えのため、
次の返済で三井住友カードのカードローンを一括返済することにした。
元本が24万円あるから、25~6万ぐらいになるんじゃないかな()

まあJCB Faithの方が低金利ですしおすし(´-ω-`)#借金 #借金返済 #キャッシング #人生辛い pic.twitter.com/L9cC4kAS08
— カウフマン(やぎ) (@Kaufmann81624) September 3, 2024

結構人よりもお金にうるさいつもりでいたんだけど、学生の頃契約した脱毛代のローンを色々計算したら年率16%台で返済してたことが判明😇😇😇
とりまここから年率12.5%のJCB FAITHカードローンってので同額借りて、一括繰上返済します😇😇
あと1年前くらいに判明してたらもっと安くできたんだけどな〜😇
— りゅー (@Sing_ryu103) July 12, 2024

JCB FAITHの金利一覧

JCB FAITHの金利を借入額別にみてみると以下のようになります。

ただし、実際に以下の通りの金額に対する金利が適用されるかどうかは、審査を受けてみる必要があります。

JCB FAITHの金利(利率)詳細
借入額	利率(年利)
900万円	1.30％
700万～899万円	3.30％
500万～699万円	4.40％
400万～499万円	6.20％
350万～399万円	6.90％
250万～349万円	8.00％
150万～249万円	10.50％
～149万円	12.50％

JCB FAITHの金利を他社と比較

実際に、JCB FAITHの金利(利率)がどの程度なのか、他社の金利と比較してみましょう。

実際に適用がされる金利は審査を受けてみないと、全体的にFAITHの金利が低いことが分かります。

大手消費者金融の金利と比較

JCB FAITH	1.30％-12.50％

【金利比較表】大手消費者金融と比較
消費者金融名	金利
プロミス簡単借入診断をしてみる	4.5%～17.8% (公式サイトで確認)
レイク簡単借入診断をしてみる	4.5％～18.0％ (公式サイトで確認)
アイフル簡単借入診断をしてみる	3.0%～18.0% (公式サイトで確認)
アコム簡単借入診断をしてみる	3.0%～18.0% (公式サイトで確認)
モビット簡単借入診断をしてみる	3.0%～18.0% (公式サイトで確認)

銀行系カードローンの金利と比較

JCB FAITH	1.30％-12.50％

【金利比較表】銀行系のカードローン vs プロミス
消費者金融名	金利
プロミス簡単借入診断をしてみる	4.5%～17.8% (公式サイトで確認)
三井住友銀行カードローン簡単借入診断をしてみる	1.5%～14.5% (借入額別の金利詳細を公式サイトで確認)
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) 簡単借入診断をしてみる	1.4%〜14.6% (借入額別の金利詳細を公式サイトで確認)
楽天銀行カードローン公式ページ	1.9%～14.5% 楽天会員 - 金利半額キャンペーン中 (公式サイトで確認)
みずほ銀行カードローン簡単借入診断をしてみる	2.0%～14.0% (借入額別の金利詳細を公式サイトで確認)
住信SBIネット銀行カードローン簡単借入診断をしてみる	2.49%～14.79% (借入額別の金利詳細を公式サイトで確認)
auじぶん銀行（じぶんローン）簡単借入診断をしてみる	1.48%～17.5% auユーザー向けの特別金利あり (金利の詳細を見る - 公式サイトで確認)
東京スター銀行カードローン（スターカードローンα）簡単借入診断をしてみる	1.5%～14.6% (30日無利息) (公式サイトをみる)
セブン銀行カードローン簡単借入診断をしてみる	12.0%-15.0% (借入額別の金利詳細を公式サイトで確認)
横浜銀行カードローン簡単借入診断をしてみる(ハマシェルジュ)	1.5%～14.6% (公式サイトをみる)
福岡銀行カードローン (FFGカードローン) 簡単借入診断をしてみる	1.9%～14.6% (借入額別の金利詳細を公式サイトで確認)
愛媛銀行カードローン (ひめぎんクイックカードローン) 簡単借入診断をしてみる	4.4%～14.6% (借入額別の金利詳細を公式サイトで確認)
常陽銀行カードローン簡単借入診断をしてみる	1.5%～14.8% (借入額別の金利詳細を公式サイトで確認)

JCB FAITHの在籍確認 - 電話はかかってくる？

公式サイト上では、在籍確認のために職場に「株式会社ジェーシービー」から電話が来る場合がある、とあります。

「内容については、本人以外、電話口の人に伝えることはない、」としていますから、お金を借りようとしていると職場にバレることはないと考えれます。

ただし、電話が来る可能性がある限り、ドキドキと気になってしまうかもしれません。

電話での在籍確認を絶対避けたいなら消費者金融が良い

実際のところ、大手消費者金融の方が、電話での在籍確認に関してより慎重で、よりプライバシーを守ろうという態度が伺えます。

「職場への電話は避けたい」人も「電話がかかってくるかも・・・」とドキドキしたくない人には、このような選択肢もあることをご紹介します。

例えば、大手消費者金融のプロミスの場合

電話での在籍確認に関するプロミスの回答は以下の通りです。プロミスの公式サイトより引用しています。

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。

プロミスでは、実際に98％のお客さまには電話での在籍確認を実施しておりません。

「在籍確認」自体は避けられない

お金を借りる上で、在籍確認自体は避けることはできません。電話での在籍確認を行わない場合は、書類で行います。

基本的に職場に電話をしないと言っている消費者金融のであっても、書類で勤務していることが十分に確認が取れない場合は、電話をすることはありえます。(ただし事前に本人に確認をとった上で電話をすることになっており、無断で電話が来ることはありません。)

JCB FAITHの特徴 - メリット・デメリットまとめ

JCB FAITHの特徴がすっきり分かるようにメリット・デメリットという形でまとめました。

JCB CARD LOAN FAITH 寸評
消費者金融に比べると審査のスピードは遅いが金利が低い点が〇。返済方法も選べるのも利用者にはありがたいサービスです。急ぎでない方ならば、JCB FAITHはおすすめのカードローンとなります。 JCB FAITHを申し込む

JCB FAITHのメリット

金利が低め
カードローンの返済方法が選べる
繰り上げ返済が可能

JCB FAITHのデメリット

審査が消費者金融に比べると遅い(最短当日)
「在籍確認」でJCBから電話がかかってくる可能性がある
収入のない専業主ふ(婦・夫)は利用できない(配偶者貸付はない)
一定の収入があっても学生、パート・アルバイトの場合は利用できない

JCB FAITHの申し込みはWEBで行う

JCB FAITHの申し込み(審査)は以下のステップで行われます。すべてWEB上で行います。

店舗や窓口などはありませんので対面で質問したりすることはできません。ただ、利用に関して電話での問い合わせはもちろん可能です。

不明点や確認点は、0120-16-5140(JCBカードローンデスク)にお電話ください。受付時間は平日の 9：00AM～5：00PMです。

申し込みのステップ

WEBフォームから申し込み
必要書類の提出(WEBかもしくは郵送)
審査結果の連絡(最短申し込み当日)
カードが届く(最短3営業日)
メールで審査結果について連絡が

JCB FAITH 必要書類
提出方法は、WEB、郵送のどちらかから選ぶことができます。 ①本人確認書類パスポートや免許書などの本人確認書類 ①収入証明書類・源泉徴収票：毎年12月ごろに発行される最新のもの（給与所得に限る）・確定申告書：毎年2～3月ごろに確定申告を行った際の最新のもの・課税証明書：給与収入または事業所得金額の記載がある最新のもの・給与明細書：直近2ヵ月間に発行された2ヵ月分（会社名入りのもの）・納税通知書：毎年5～6月ごろに発行される最新のもの個人事業主の方は、確定申告書・課税証明書・納税通知書から選びます。

JCB FAITH 必要書類

提出方法は、WEB、郵送のどちらかから選ぶことができます。

①本人確認書類
パスポートや免許書などの本人確認書類

①収入証明書類
・源泉徴収票：毎年12月ごろに発行される最新のもの（給与所得に限る）
・確定申告書：毎年2～3月ごろに確定申告を行った際の最新のもの
・課税証明書：給与収入または事業所得金額の記載がある最新のもの
・給与明細書：直近2ヵ月間に発行された2ヵ月分（会社名入りのもの）
・納税通知書：毎年5～6月ごろに発行される最新のもの

個人事業主の方は、確定申告書・課税証明書・納税通知書から選びます。

返済方法が選べる

JCB CARD LOAN FAITHでは、返済方法を選ぶことができます。以下の3つの中からお好きな方法で返済ができます。

残高スライド元金定額払い(標準コース)
残高スライド元金定額払い(短期コース)
毎月元金定額払い

「残高スライド元金定額払い」には標準コースと短期コースと2つありますが、違いは、トータルの返済回数の違いのみです。例えば、短期を選べば、支払う回数が減る分、毎月の返済額は大きめになります。その代わり、標準コースよりも速く返済が終了します。

どのコースを選ぶかは、毎月いくら返済できるかによります。

一番利息が低く抑えられるのは、「毎月元金定額払い」ですが、返済開始時は、返済額が大きくなるため、返済が負担になるかもしれません。(残金もまた大きいため、利息も高くなるためです。)

返済方法の簡単な解説

JCB FAITHでは、返済シュミレーションが充実しています。借入額と返済方法を選ぶことで、細かく返済内容を確認することができます。

借入を検討中の方、返済方法によって毎月の返済額がどのくらいになるか確認したい人は、シュミレーションを是非利用してみましょう。

返済シュミレーションでは、織り込んで計算することはできませんが、ボーナス併用払いや繰り上げ払いなども利用できます。

返済の余力さえあれば、なるべく早めに返却することで利息を抑えることができます。

JCB FAITHの選べる返済方法
返済方法	内容
残高スライド元金定額払い(標準コース)	・残高により、返済する元金が変わる支払い方法。・返済残高別によってあらかじめ返済する元金が決まっている。・金利は残高に対してかかる。・毎月の返済額が大きくではないが、変動する。・返済回数を多くしたい場合はこちらの選択肢を選ぶ。
残高スライド元金定額払い(短期コース)	・標準コースと中身は同じです。・ただし、返済回数が少ない設定。毎月の返済額は標準コースより多くなる。
毎月元金定額払い	・毎月返済する元金を自分で決めることができます。

JCB FAITHはキャッシングも使えるキャッシングとカードローンの違い

JCB FAITHの審査に通過し、無事にカードが届いたならば、クレジットカードのキャッシングのようにATMを利用してキャッシング*(借入)をすることも可能です。

キャッシングの場合は、利用可能枠が最大5万まで、翌月に元金と利息(手数料)をまとめて返済する必要があります。

JCB FAITHのキャッシングの金利を他社と比較

JCB FAITHのキャッシングの金利は5%と、他社のクレジットカードのキャッシングに比べて利率が低めです。急遽、いくらか現金が必要になった場合には非常に便利です。

【金利比較表】クレジットカードのキャッシング
消費者金融名	金利	キャッシング枠
楽天カードキャッシング	18%	1万円～90万円
Amazonカード(三井住友カード)	18%	10万円～50万円

JCB CARD LOAN FAITH カードローンとキャッシングの違い

お金を借りるということ点で共通しており、その点では大きな違いはありません。

キャッシングの利用でも指定の銀行口座に振り込んでもらう事ができます。

項目	カードローン	キャッシング
借りれる額	最大900万円まで	最大5万円まで
利率(年率)	1.30-12.50	5
返済方法	毎月一定額を返す・残高スライド元金定額払い(標準) ・残高スライド元金定額払い(短期) ・毎月元金定額払ボーナス併用払いも可能です。	翌月に一括返済(23～56日)

項目

カードローン

キャッシング

借りれる額

最大900万円まで

最大5万円まで

利率(年率)

1.30-12.50

返済方法

毎月一定額を返す

・残高スライド元金定額払い(標準)
・残高スライド元金定額払い(短期)
・毎月元金定額払

ボーナス併用払いも可能です。

翌月に一括返済(23～56日)

執筆者 Yumi Kono

金融ライター(カードローン・ネット銀行)

金利に誰よりも敏感なカードローン・ネット銀行を専門にするライター。意外に忘れがちな手数料にも常に目を光らせています。元銀行員ライター角田(銀行勤務歴20年)の指導のもと記事を作成。スマートマネーライフの姉妹サイトselectra.jpにて家計と節約に関して長期のライター歴を持つベテラン。特に光熱費・インターネット代の料金のしくみ、節約方法に詳しい。