【2024年最新】銀行の振込手数料を比較 - 振込手数料が安いのは？無料特典・回数もわかる

メガバンクおよび主要なネット銀行の振込手数料(個人)を比較し、ランキング化しました。

支払い方法が多様化されてきたとはいえ、銀行振込が必要なケースはまだあります。月に何度か銀行振込する方ならば、振込手数料が安いに越したことはありませんね。

振込手数料の安い銀行はどこでしょうか？この記事で確認してみましょう。

• この記事でわかること
• 振込手数料ランキング(個人口座の場合)
• 振込手数料がかからない銀行はある？
• 振込手数料が無料になる特典を提供している銀行
• 振込手数料はなぜかかる？振込手数料の安い銀行を選んでも大丈夫？

銀行振込の種類・方法

銀行振込の種類には、大きく分けて「同じ銀行への振込」と「他銀行への振込」との2種類があります。

細かく分けると、同じ銀行内でも投資用の口座への振込や、系列グループの口座への振込みなども存在します。また、同じ銀行でも支店が異なる場合は別途手数料をもうけている銀行もあります。

ただし、振込といえば主に、「同銀行宛て」か「他銀行宛て」かの2つがメインとなります。

また、銀行振込の方法には主に以下のような方法があります。

• インターネットバンキングやアプリを使用したオンラインでの振込
• ATMからキャッシュカードもしくは現金を使った振込
• 銀行の窓口からの振込

窓口・ATMではなく、オンラインでの振込が、手数料が最も安い方法です。

オンライン(ネットバンキンク)なら、ネット環境さえ整っていればどこでも振込ができるのも、大きな利点です。使い勝手の良いスマホ用アプリも充実していますからパソコンがなくても大丈夫です。

銀行の振込手数料 比較・ランキング【オンラインの場合】

オンライン(ネットバンキング・アプリ)で振込を行った場合の手数料の比較・ランキングをご紹介します。銀行振込で最も手数料が安いのが、ネットを使ったこの振込方法です。

基本的に同じ銀行内での振込か、他銀行への振込みかで手数料が分かれています。同銀行内での振込みは基本的にどの銀行も無料ですが、他銀行充ての場合は手数料がかかります。

ただし、他銀行への振込み手数料は、ステージ(レベル)別の特典により、月に何回か無料になる場合があります。また、無条件で特定の回数まで手数料が無料の銀行もあります。

詳しくは、「振込手数料が無料の特典のある銀行とは？」の章もあわせてチェックしていただくことをおすすめします。

注意：このランキングでは、1回あたりの振込手数料の額のみでランキングしています。（月〇回まで無料は考慮していません。）

振込手数料の比較 比較・ランキング【ATMの場合】

続いて、ATMで振込を行った場合の手数料の比較・ランキングを紹介します。

ATMを使った振込の手数料は、同銀行のキャッシュカードで振込を行うか、現金で行うかで料金が分かれています。(他行のキャッシュカードで振込みができるATMもありますが、ここでは記載していません。)

一部の銀行は、同銀行の同支店宛てと、同銀行の他支店宛てとで別の手数料額を設定していることろがありますが、ほとんどの銀行が実際は区別をしていません。

また、楽天銀行、GMOあおぞらネット銀行や、住信SBIネット銀行等に代表されるネットバンクでは、ATMの用意がそもそもないので、ATMを使用しての振込はできません。以下の比較表では「該当なし」と記載しています。

振込手数料の比較 比較・ランキング【窓口の場合】

以下の振込手数料は、銀行におもむき、窓口で振込を行った場合の手数料の比較・ランキングです。

この方法がもっとも、手数料が高く設定されている振込方法です。

高い場合は、1回の振込に990円もかかります。可能な限りオンラインで振込を行うのがお得ですね。

また、ATMでの振込同様に、ネット銀行では窓口・店舗がありません。表では「該当なし」と記載しています。

振込手数料がかからない銀行はある？

ネットバンキング・アプリを利用した、同じ銀行内での振込であれば、ほとんどの銀行で手数料は「無料」となっています。

しかしながら、他銀行への振込の場合は、ほとんどの銀行で手数料は有料となっています。

ただし、カスタマーステージ(預金の額等でステージ分けされている)によって、他行への振込手数料を無料としている銀行が多くあります。

また、月に1回まで無料としている銀行もあります。

「振込手数料が無料の特典のある銀行とは？」の章を参考にしてください。

他銀行への振込が多い方は、基本の振込手数料の額以外にも、このような特典に注目、比較してみると良いでしょう。

振込手数料を節約する方法

定期的に他の銀行の口座に振込が必要な方は以下のような方法で振込手数料を抑えることができます。

①ネットバンキングで振込を行う

他銀行への振込手数料を節約したい場合は、まず、ATMや窓口での振込ではなく、ネットバンキングで行うことをおすすめします。

どの銀行でも例外なく、ネットで振込手数料が最も安く設定されているためです。

②他銀行への振込1回まで無料のところを利用する

月1回までなら、他銀行への振込手数料が無料というところがあります。仮に月に1回しか振込が必要のない方ならば、これでコストが抑えられます。

月1回まで無料の銀行については、「振込手数料が無料の特典のある銀行とは？」の章で紹介しています。

③ステージ（ランク）ごとの特典を利用する

口座所有者の預金額やローンの額等に応じて、ステージ/ランクを設け、そのランク別に振込手数料無料といった特典を設けている銀行が多くあります。

無料回数と条件をよく比較し、そういった銀行を積極的に利用すると良いでしょう。

「振込手数料が無料の特典のある銀行とは？」の章で一覧を確認できます。参考にしてみてください。

④ことら送金を使う

ことら送金というシステムを使えば、1回10万円以下の振込手数料が、他行あてでも無料になります。

自分の普段使用している銀行のスマホアプリを開いてみましょう。「ことら送金」とあれば、携帯番号をその口座に紐づけるだけで利用を開始することができます。

家族や知り合い、友人に支払いを行いたいが、振込だと手数料がかかってしまう・・・。そんな時にはことら送金を利用してみましょう。

加盟銀行が多い(207の金融機関で使用可能)ので、どの銀行を利用していても幅広くお知り合いの間で送金ができますよ。ただし、この方法は振込相手もことらを設定し、使用している必要があるため、振込先が基本的に個人向けとなります。

振込手数料が一定回数無料になる銀行

通常、他銀行向けの振込の場合は、手数料がかかることは上記まで紹介した通りです。

ただし、サービスで一定回数まで他銀行への振込を無料にしている銀行がいくつかあります。以下に紹介します。

ステージ別の特典で振込手数料が無料になる銀行

口座所有者の預金やローンの額などで、ステージ(ランク)分けをし、それに応じて振込手数料を無料にする特典を提供している銀行が多くあります。

以下に紹介しますので毎月の振込件数が多い人は、こちらにも注目してみましょう。

• SBI新生銀行
• 三井住友銀行
• 三井住友銀行
• スルガ銀行
• 住信SBIネット銀行
• 楽天銀行
• みずほ銀行
• UI銀行
• ソニー銀行
• りそな銀行

こういった特典は、振込手数料だけでなくATMの使用料などにも適用されており、各銀行でその特典の中身は異なります。もちろん、条件も様々です。

ここでは、「他銀行への振込手数料」に限って以下で一覧を作成しました。

例えば、住信SBIネット銀行や楽天銀行などは、ステージクリア条件が比較的ゆるく、無料回数も充実していることが分かります。

SBI新生銀行

三井住友銀行

スルガ銀行

住信SBIネット銀行

楽天銀行

みずほ銀行

UI銀行

ソニー銀行

りそな銀行

銀行振込とは？

念のため、銀行振込に関する基本的な内容を確認しておきましょう。

銀行振込の意味を確認 - 口座振替との違い

「銀行振込」は、「口座振込」とも呼ばれます。どちらも同じ意味で、同じ銀行の他人名義の口座や、他の銀行の自分の口座や他人の口座に、預金者がお金を移すことを指します。

銀行振込は、商品やサービスの代金を支払う、送金を行う等、様々な目的で行うといことは、皆さんご存じの通りです。

振込手数料はなぜかかる？

私たちの払う振込手数料は、各銀行が使用している「全銀システム」の使用料がもとになっている、と説明されることが一般的です

「銀行振込」とは、ご存じの通り、支払人の預金口座からお金を出して、受取人の預金口座に入金するしくみを指します。

これを、実現可能にしているのが、「全国銀行データ通信システム（全銀システム）」と呼ばれる巨大なシステムです。各銀行はこのシステムを手数料を支払い、利用し、振込を行っています。

銀行が支払っているこの利用料を口座保有者(各銀行のお客様)を負担する、これが「振込手数料」というわけです。

銀行が払っているコストに見合うように、各社、振込手数料を設定しています。また、どの銀行も同じシステムを使用しているわけですから、振込手数料が安いところを選んでも、問題はありません。

ちなみに、同じ銀行内での振込（行内振替）には、全銀システムを利用しないため、全銀システムに対して使用料は発生しません。これが、多くの銀行で、同行間での振込には振込手数料がない、無料であることの理由と考えられています。

執筆者 角田 有紀

金融・保険ライター

大学卒業後20年間、東京の銀行に勤務。10年にわたり本部で、保険や投資信託の営業推進体制を整備。「商品を“売る”のではなく、資産運用の必要性を自ら実感してお客さまに“提案”できる人材を育成すること」をモットーに、社員のコンサルティング研修や、金融リテラシー向上を目的としたお客さま向けセミナーの、企画・運営に携わった。 記事づくりで意識しているのは「自分の家族にも同じ提案ができるか」。自分ゴトとして伝えるコンテンツ作りを目指します。