ネット銀行で口座を持ちたい、もう1つ口座を増やしたい、という方のためにずばり、ネット銀行のおすすめをランキングにしました。
振込手数料や無料の回数、ATMの充実度、金利の良さ、などネット銀行を比較するポイントはたくさん。しかも、銀行により結構差があります。
このため、調べて・比較するのは意外と面倒です。ここで紹介するランキングを参考にすれば、どこのネット銀行が最も自分にあっているのかみつけやすいですよ。
※ このおすすめランキングではその採点方式も公開・併記しています。
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おすすめのネット銀行を、1)普通預金の金利、2）定期預金の金利、3)ATM利用の無料回数、4）ATM利用の手数料、5)他行への振込手数料の無料回数、6) 他行への振込手数料、7)有人店舗の有無、8)使えるATMの種類、9)特徴、の項目を基準にポイント制で採点しました。
| 順位 | ネット銀行名 | 点数 |
|---|---|---|
| 1位 | 東京スター銀行 | 29.5 |
| 2位 | SBI新生銀行 | 27.5 |
| 3位 | UI銀行 | 20.5 |
| 4位 | GMOあおぞらネット銀行 | 76 |
| 5位 | SBJ銀行 | 25 |
| 6位 | 住信SBIネット銀行 | 21.5 |
| 7位 | ソニー銀行 | 16.5 |
| 8位 | auじぶん銀行 | 11 |
| 9位 | オリックス銀行 | 8 |
| 10位 | 楽天銀行 | 12 |
採点基準の公平性を保つため、別の章でランキングの採点方法について詳しく説明しています。
| ネット銀行おすすめランキング寸評 |
|---|
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知名度が比較的低い、「東京スター銀行」、「UI銀行」が上位にランキングしました。 ネット銀行の中でもお得そうなイメージのある楽天銀行や、GMOあおぞらネット銀行は、想像しているほどのメリットがないことが分かりました。 |
東京スター銀行は手数料の無料回数も多く、また、金利が良いことも魅力のネット銀行です。
東京スター銀行の最新のキャンペーンは公式サイトをご覧ください。
東京スター銀行
キャンペーン情報
ATM手数料
他行への振込手数料
金利
ネット銀行では珍しく店舗がある点が魅力です。
SBI証券の口座開設をすることで特典があります。
SBI新生銀行
キャンペーン情報
ATM手数料
他行への振込手数料
金利
知名度は低めですが、ATM手数料・他行への振込手数料の無料回数も多い点が魅力です。
実店舗があるのも便利ですが、提携しているATMの種類が少し見劣りするかもしれません。
UI銀行
キャンペーン情報
ATM手数料
他行への振込手数料
金利
口座開設までの速度が速く人気のネット銀行です。
GMOあおぞらネット銀行と言えばお得というイメージありますが、現在提供されている金利はあまり高くありません。
GMOあおぞらネット銀行
キャンペーン情報
ATM手数料
他行への振込手数料
金利
韓国系のネット銀行。高金利の定期預金が提供されています。
SBJ銀行
キャンペーン情報
ATM手数料
他行への振込手数料
金利
知名度の高いネット銀行です。大手の安心感がありますが、金利および手数料ととも、際立ってすぐれた特徴はありません。
生体認証(スマート認証NEO)が使えるのでパスワード不要でアプリが利用できます。
住信SBI銀行
キャンペーン情報
ATM手数料
他行への振込手数料
金利
ローンの種類が豊富です。将来的に住宅ローン等の相談をする可能性がある方に向いています。
ソニー銀行
キャンペーン情報
ATM手数料
他行への振込手数料
金利
Pontaポイントがつきますが、金利は低めです。
auじぶん銀行
キャンペーン情報
ATM手数料
他行への振込手数料
金利
貯蓄・投資を対象としたネット銀行です。キャッシュカードの発行がありません。
オリックス銀行
キャンペーン情報
ATM手数料
他行への振込手数料
金利
楽天ポイントを重視する人に向いているプランです。
ハッピープログラム(カスタマーステージ)がプレミアム(残高50万以上または取引10件以上)で楽天ポイント獲得倍率が2倍になります。
楽天銀行
キャンペーン情報
ATM手数料
他行への振込手数料
金利
低金利時代が続いています。このようい金利が低いため、残念ながらお金を預けていてもなかなか利息がつきません。にも関わらず、手数料かかるような銀行を利用してしまえば、逆に自分の大切なお金がマイナスになってしまいます。
このため、スマートマネーライフでは、銀行取引の手数料のお得度に採点の比重を高くし、おすすめのネット銀行をランキングしました。具体的な採点方法は以下をご確認ください。
| 普通預金の金利 |
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| 定期預金の金利 |
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| ATM無料回数 |
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※上記のポイントに1.5をかけて採点しています。 |
| ATMの手数料(無料回数が終了以降) |
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| 他行への振込手数料の無料回数 |
|---|
※上記のポイントに1.5をかけて採点しています。 |
| 他行への振込手数料(無料回数が終了以降) |
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幅がある場合はミニマムの値を採点対象にしています。 |
| 有人店舗の有無 |
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| 使えるATMの種類 |
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| 特徴 |
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ネット銀行選びでは、自分はどのポイントを重視するか、優先順位を決めて選ぶと効率的なのでおすすめです。
一般的には以下のようなポイントが銀行選びでは考慮されます。皆さんにとってどの点が重要になるかチェックしてみてください。
生活費の支払い・光熱費や通信費の支払いなどメインに利用するメインバンクを探しているならば、金利の良さよりも、ATMや銀行振込の手数料や無料回数を重視するのがおすすめです。
なぜなら、手数料の優遇されていない口座を選んでしまうと、預けているお金につく金利よりも、手数料の方がかかってしまいます。お得な銀行を選んだつもりが、マイナスになってしまってはガッカリです。
ATMを使って現金を引き出す、または入金する、という頻度が高い人は、是非、ATMの利用料が安いところ、もしくは、一定回数無料になるところを選びましょう。
ほとんど現金は使わない！という人でも、冠婚葬祭やお年玉をあげるという機会はありますから、ATMの手数料をチェックするに越したことはないでしょう。
ATMを利用して入出金を行うことが多い方は、ATMを無料で利用できる回数の多さ、また無料以降の手数料をよく確認しましょう。
| ネット銀行名 | 入金(預入れ) | 出金(引き出し) |
|---|---|---|
| GMOあおぞらネット銀行 |
月2回～無料 以降は、カスタマーステージによる 無料回数後：1回110円 |
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| 住信SBIネット銀行 |
月2回まで無料。以降はスマプロランクにより無料回数が決まる 無料回数後：1回110円 |
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| 東京スター銀行 | 無料 | 東京スター銀行に設置セブン銀行ならいつでも0円 それ以外は月8回まで無料 無料回数後：1回110円-220円 |
| auじぶん銀行 |
じぶんプラスのステージにより無料回数が決まる 無料回数後：1回110／220円 |
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| ソニー銀行 | 無料 |
月4回まで無料 無料回数後：1回110円 |
| 株式会社UI銀行 | 無料 | 1回86回 |
| イオン銀行 |
イオン銀行の場合は無料 それ以外は提携ATMによる |
イオン銀行の場合は無料 それ以外は提携ATMによる |
| 楽天銀行 |
ハッピープログラムの会員ステージによりにより無料回数が決まる それ以外は220-275円(提携ATMによる) |
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| PayPay銀行 |
毎月1回目の入金と出金は利用金額にかかわらず手数料0円 それ以降 3万円以上：無料、3万円未満：165円(ゆうちょ銀行は330円) |
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| 大和ネクスト銀行 | 無料（ゆうちょ銀行、三井住友銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット） |
時間帯・提携ATMにより無料の条件が異なる 有料の場合は110円 |
| セブン銀行 |
セブン銀行ATMの場合 7:00 - 19:00の間：無料 上記以外の時間帯：110円 あとは提携のATMによる |
無料 |
| SBI新生銀行 |
月5回まで無料 無料回数後110円 （セブン銀行、イーネット、ローソン銀行、イオン銀行、Patsat（パッとサッと）、ビューアルッテ） |
無料 |
| みんなの銀行 | 無料 | 25歳以下：3回まで無料 以降110円 |
| SBJ銀行 |
セブン銀行・イオン銀行・イーネット：合計月10回まで無料 ゆうちょ銀行・みずほ銀行：合計月3回まで無料 |
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ネット銀行では基本的に、セブン銀行ATMやゆうちょ銀行ATMなど提携しているATMを利用します。
提携しているATMの種類は、ネット銀行によって異なります。家のそばにローソンがあるならば、セブン銀行ATMよりも、ローソン銀行ATMと提携しているところの方がいいでしょう。もちろん、両方と提携しているに越したことありませんね。
| ネット銀行 | 利用可能ATM |
|---|---|
| GMOあおぞらネット銀行 | セブン銀行ATM イオン銀行ATM ゆうちょ銀行ATM |
| 住信SBIネット銀行 | イオン銀行ATM ゆうちょ銀行ATM イーネット(E-net ATM) ビューアルッテ |
| auじぶん銀行 | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM イーネット(E-net ATM) 三菱UFJ銀行ATM ゆうちょ銀行ATM |
| 東京スター銀行 | セブン銀行ATM ゆうちょ銀行ATM MICS提携ATM(メガバンクをはじめとする全国の銀行ATM、ファミリーマート、ローソンなどのコンビニエンスストアにあるMICS提携ATM) |
| ソニー銀行 | イオン銀行ATM ローソン銀行ATM 三菱UFJ銀行ATM ゆうちょ銀行ATM 三井住友銀行ATM |
| 株式会社UI銀行 | きらぼし銀行ATM セブン銀行ATM |
| イオン銀行 | みずほ銀行ATM ゆうちょ銀行ATM 三菱東京UFJ銀行ATM 三井住友銀行ATM りそな銀行ATM 埼玉りそな銀行ATM ビューアルッテ |
| 楽天銀行 | セブン銀行ATM イオン銀行ATM ローソン銀行ATM イーネット(E-net ATM) Patsat（パッとサッと） 三菱東京UFJ銀行ATM みずほ銀行ATM ゆうちょ銀行ATM |
| PayPay銀行 | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM イーネット(E-net ATM) イオン銀行ATM 三井住友銀行ATM ゆうちょ銀行ATM |
| 大和ネクスト銀行 | ゆうちょ銀行ATM 三井住友銀行ATM みずほ銀行ATM 三菱UFJ銀行ATM りそな銀行ATM 埼玉りそな銀行ATM SMBC信託銀行ATM セブン銀行ATM ローソン銀行ATM イーネット(E-net ATM) |
| セブン銀行 | セブン銀行ATM ゆうちょ銀行ATM 三菱UFJ銀行ATM りそな銀行ATM 埼玉りそな銀行ATM 三井住友銀行ATM みずほ銀行ATM |
| SBI新生銀行 | セブン銀行ATM イーネット(E-net ATM) ローソン銀行ATM Patsat（パッとサッと） ビューアルッテ ゆうちょ銀行ATM 全都市銀行ATM 三菱UFJ信託銀行ATM 三井住友信託銀行ATM 商工中金 |
| みんなの銀行 | セブン銀行ATMのみ |
| SBJ銀行 | セブン銀行ATM イオン銀行ATM イーネット(E-net ATM) ゆうちょ銀行ATM みずほ銀行ATM |
銀行振込の場合、他行あてへの振込には、手数料がかかります。定期的に、銀行振込で支払いがある方は、銀行振込手数料もネット銀行選びのポイントにすると良いでしょう。
一定回数、手数料を無料にしているところなら、その分の出費がありませんのでとてもお得です。
| 銀行名 | 同銀行への振込 | 他銀行への振込 |
|---|---|---|
| GMOあおぞらネット銀行 | 無料 | 月1回まで無料 以降75円 |
| 住信SBIネット銀行 | 無料 | 月1回まで無料 以降77円 |
| auじぶん銀行 | 無料 | 三菱UFJ銀行向け：無料 99円 |
| 東京スター銀行 | 無料 | 月5回まで無料 110円 |
| ソニー銀行 | 無料 | 月1回まで無料 以降 110円 |
| 株式会社UI銀行 | 無料 | 110円 |
| 東京スター銀行 | 無料 | 110円 |
| イオン銀行 | 無料 | 132円 |
| 楽天銀行 | 無料 | 145円 |
| PayPay銀行 | 無料 | 145円 |
| みずほ銀行 | 無料 | 150円(3万円未満) 320円(3万円以上) |
| 大和ネクスト銀行 | 無料 | 本人名義の口座：無料 他人名義および楽天銀行・SBI新生銀行・GMOあおぞらネット銀行・みんなの銀行・住信SBIネット銀行 (Vポイント支店 / 第一生命支店 / ヤマダネオバンク支店 / JAL支店)：月3回まで無料 以降154円 |
| 三菱UFJ銀行 | 無料 | 154円(3万円未満) 220円(3万円以上) |
| 三井住友銀行 | 無料 | 165円(3万円未満) 330円(3万円以上) |
| りそな銀行 | 無料 | 165円 |
| スルガ銀行 | 無料 | 165 円(1万円未満) 275 円(1万円以上3万円未満) 330 円(3万円以上) |
| ゆうちょ銀行 | 無料(月5回まで) 月6回目以降：100円 | 165円 |
| セブン銀行 | 55円 | 165円 |
| SBI新生銀行 | 無料 | 月1回無料(スタンダード） 以降はステージにより214円-75円 |
| みんなの銀行 | 無料 | 25歳以下： 月3回まで無料 以降200円 26歳以上： 200回 |
| オリックス銀行 | 無料 | 月2回まで無料 以降220円 |
普段出し入れしないお金、増やす目的の貯蓄用の口座ならば、なんといっても定期預金の金利の良さで選ぶのが一番合理的です。
リスクは最小限にして、少しでも増やしたいという方には定期預金は向いています。
確かに日本では、普通預金・定期預金とも金利が非常に低い状態が続いているのは相変わらずです。しかし、全体的に低いながらも銀行によって金利には差異があります。
貯蓄用、定期預金用にネット銀行を探しているならば、可能な限り高い金利を提供しているネット銀行を選びましょう。期間限定で金利アップのキャンペーンを行っているネット銀行もありますよ。
関連記事：「差が出る！定期預金はどこがいい？金利の高いおすすめ銀行ランキング」
定期預金ではなく、ただ別に口座を設けて、そこにお金を貯めていきたいという人には、目的口座・使い分け口座が便利です。
このようなサービスのある銀行であれば、他の銀行に口座を開かなくても、同じ銀行内で複数口座が持てて手便利です。
お財布がいくつかあるような感覚です。旅行用、学費用など目的に応じてお金を管理することができます。
| 銀行 | サービス名 | 口座数 |
|---|---|---|
| 住信SBIネット銀行 | 目的別口座 | 10口座まで |
| GMOあおぞら ネット銀行 | つかいわけ口座 | 10口座まで |
| みんなの銀行 | BOX(ボックス) | 20口座まで |
すべての銀行があらゆるQRコード決済に対応しているわけではありません。特定のQRコード決済を利用した場合は念のため確認しておきましょう。
PayPayに代表されるようなQRコード決済を利用している、これから利用予定ということであれば、どこのネット銀行と連携可能かも確認しておくと良いでしょう。
ネット銀行では実店舗・窓口を設けていないことが一般的です。
そんな中でも一部のネット銀行にも窓口のあるところがあります。「窓口がないと心配、友人店舗の有無が一番重要ポイント！」という方は、そのような銀行から順に見ていくと良いでしょう。
資産運用、ローンに関した質問に限定して、店舗での相談を受けてけているというネット銀行もあります。そのような窓口がない場合は、別途フィナンシャルプランナーに相談すると良いでしょう。
お金の疑問・不安を無料で相談できる！
気になっていたことまとめて聞いてみませんか？
FP相談 by保険チャンネル ⇒ 公式サイト
「ネット銀行」とは、オンラインで口座開設の申し込みから、振込のような取引をすべてオンラインで行う銀行を指します。
ネット銀行は、通常、有人の店舗・窓口をもたず、問い合わせはコールセンターもしくはメール・チャットで対応をしています。
通帳の発行もないことがほとんどです。他にも小切手の提供がない、ローンや保険の取り扱いがない、などメガバンクで提供されているサービスがないことも多々あります。
店舗・窓口をもつようなメガバンクや地方銀行およびゆうちょ銀行でも、オンラインで振込みや入出金の履歴を確認することができます。もちろんアプリの提供もあります。
こういった金融取引全般をオンラインで行えるような「サービス」をインターネットバンキング(ネットバンキング)といいます。
他にもポイント還元がある、使い分けの口座が作れる、といったオリジナルな特徴を持つ銀行が多くあります。
ネット銀行では、有人の店舗がない、通帳の発行がない、といったメガバンクや地方銀行で提供されていたサービスがない場合があります。
それ以外は、
聞きたいことは、全部窓口で直接人に聞きたいという方には、店舗がないことがネット銀行の大きなデメリットになるかもしれませんね。
個人向け口座の場合は、オンラインで申し込みを行った場合は、通常は3-7日で開設となります。
GMOあおぞらネット銀行のように、最短即日開設できるとうたっているところもあります。
ネット銀行は、どこでも基本的にオンラインですべての申し込みを行います。本人確認書類も郵送ではなく画像をアップロードします。このように申し込み手続き自体がすぐに完了するのも口座開設までの速さに貢献しています。
