ネット銀行で口座を持ちたい、もう1つ口座を増やしたい、という方のために採点方式に従い、ネット銀行のおすすめをランキングにしました。
ネット銀行の比較ポイントは様々です。例えば、振込手数料や無料の回数、ATMの充実度、金利の良さ等々。しかも、銀行により結構差があります。
自分で1から調べて比べるのは面倒です。ここで紹介するネット銀行(ネットバンク)のおすすめランキングを参考にお得なネット銀行を探してみてください。
ここでは、店舗を持つ銀行もネット銀行としています。
※ このおすすめランキングではその採点方式も公開・併記しています。
※ 2024年12月4日現在の情報に基づいています。
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| ネット銀行おすすめランキング寸評 |
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知名度が比較的低い「東京スター銀行」、「UI銀行」が上位にランキングしました。 「手数料のお得度」、「金利の良さ」など実利的なメリットを重視して選ぶなら上記のようなネット銀行がおすすめです。 ネット銀行の中でもお得そうなイメージのある楽天銀行や、GMOあおぞらネット銀行は、今回は上位にランクインしませんでした。 お得度よりも知名度もある程度ほしい人には、「三井住友銀行のOliveアカウント」や「SBI新生銀行」という選択肢があります。 |
おすすめのネット銀行を、1)普通預金の金利、2）定期預金の金利、3)ATM利用の無料回数、4）ATM利用の手数料、5)他行への振込手数料の無料回数、6) 他行への振込手数料、7)有人店舗の有無、8)使えるATMの種類、9)特徴、10)オリコンランキングの項目を基準にポイント制で採点しました。
| 順位 | ネット銀行名 | 点数 |
|---|---|---|
| 1位 | 東京スター銀行 | 27.5 |
| 2位 | UI銀行 | 25.5 |
| 3位 | SBJ銀行 | 23.5 |
| 4位 | スルガ銀行 スマ口座 | 23 | 5位 | SBI新生銀行 | 22.5 |
| 6位 | ソニー銀行 | 22 |
| 7位 | auじぶん銀行 | 21.5 |
| 8位 | 住信SBIネット銀行 | 18.5 |
| 9位 | 三井住友銀行のOliveアカウント | 18 |
| 10位 | イオン銀行 | 16.5 |
| 11位 | 楽天銀行 | 11.5 |
| 12位 | GMOあおぞらネット銀行 | 10.5 |
| 12位 | paypay銀行 | 10.5 |
採点基準の公平性を保つため、別の章でランキングの採点方法について詳しく説明しています。
東京スター銀行は手数料の無料回数も多く、また、好金利であることも魅力のネット銀行です。
一見、提携ATMが少ないように見えますが、ゆうちょ銀行・セブン銀行以外、MICS提携ATMは、ファミリーマート、ローソンなどコンビニエンスストアに設置があります。
東京スター銀行の最新のキャンペーンは公式サイトをご覧ください。
東京スター銀行
キャンペーン情報
ATM手数料
インターネットバンキング他行宛振込手数料
金利
知名度は低めですが、ATM手数料・他行への振込手数料の無料回数も多い点が魅力的です。
ネット銀行ながら、実店舗があるのも点も便利です。
きらぼし銀行のATMの他、提携しているATMがセブン銀行のみという点が他銀行と比べ見劣りするかもしれません。
UI銀行
キャンペーン情報
ATM手数料
他行への振込手数料
金利
韓国系のネット銀行。ATM手数料・他行への振込手数料の回数が多いことが分かります。
1年物の定期預金の金利は、それほどではありませんが、3年ものなど高金利の定期預金が提供されています。
定期的に高金利のキャンペーンを行っているので、注目です。
SBJ銀行
キャンペーン情報
ATM手数料
他行への振込手数料
金利
手数料の無料回数は比較的厚遇ですが、金利はメガバンクと同じレベルでそこまで魅力度は低めです。
静岡県の銀行です。地方銀行となりますが、手数料の無料回数が多いところが良いが、日本の銀行が良いという人に向いているでしょう。
スルガ銀行 スマ口座
キャンペーン情報
ATM手数料
他行への振込手数料
金利
ネット銀行では珍しく店舗がある点が魅力です。
加えて知名度が高いことも、「できれば皆が知っているネット銀行にしておきたい」という人にはピッタリです。
振込手数料・ATM手数料の点に関しては、上位の銀行には劣ります。
SBI新生銀行
キャンペーン情報
ATM手数料
他行への振込手数料
金利
ローンの種類が豊富です。将来的に住宅ローン等の相談をする可能性がある方に向いています。
ソニー銀行
キャンペーン情報
ATM手数料
他行への振込手数料
金利
UI銀行と同じくの2位です。
オリコンの満足度ランキングを最低基準に加えた結果、2位にランクインしました。
Pontaポイントがつきますが、金利は低めです。
auじぶん銀行
キャンペーン情報
ATM手数料
他行への振込手数料
金利
知名度の高いネット銀行です。大手の安心感がありますが、金利および手数料ととも、際立ってすぐれた特徴はありません。
生体認証(スマート認証NEO)が使えるのでパスワード不要でアプリが利用できます。
住信SBI銀行
キャンペーン情報
ATM手数料
他行への振込手数料
金利
三井住友銀行のOliveアカウントは、Vポイントもたまり、振込手数料やATM利用料も優遇されています。
「お得度」だけでなく、「知名度」も評価する人におすすめの銀行口座です。
イオンを頻繁に使う、Waonポイントを貯めている方ならば、かなりおすすめの銀行口座です。
楽天ポイントを重視する人に向いているプランです。
ハッピープログラム(カスタマーステージ)がプレミアム(残高50万以上または取引10件以上)で楽天ポイント獲得倍率が2倍になります。
楽天銀行
キャンペーン情報
ATM手数料
他行への振込手数料
金利
口座開設までの速度が速く人気のネット銀行です。
GMOあおぞらネット銀行と言えばお得というイメージありますが、現在提供されている金利はあまり高くありません。
GMOあおぞらネット銀行
キャンペーン情報
ATM手数料
他行への振込手数料
金利
paypay銀行は、オリコンの顧客満足度ランキングではランクインをしているものの、金利・手数料でランキングすると11位という結果でした。
最短当日で口座が開設できるという特徴があります。とにかく早く口座を開きたいという人には便利です。
低金利時代が続いています。このように金利が低いため、残念ながらお金を預けていてもなかなか利息がつきません。にも関わらず、手数料かかるような銀行を利用してしまえば、逆に自分の大切なお金がマイナスになってしまいます。
このため、スマートマネーライフでは、銀行取引の手数料のお得度に採点の比重を高くし、おすすめのネット銀行をランキングしました。具体的な採点方法は以下をご確認ください。
| 普通預金の金利 |
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| 定期預金の金利 |
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※このランキングでは定期預金1年の場合の金利を比較しています。 |
| ATM無料回数 |
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※上記のポイントに1.5をかけて採点しています。 |
| ATMの手数料(無料回数が終了以降) |
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| 他行への振込手数料の無料回数 |
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※上記のポイントに1.5をかけて採点しています。 |
| 他行への振込手数料(無料回数が終了以降) |
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金額に幅がある場合は最少額を参照しています。 |
| 有人店舗の有無 |
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| 使えるATMの種類 |
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MICS提携ATMもしくはeNetが入っていれば2つにカウント |
| オリコンのネット銀行ランキングの10位内に入っているか |
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【2024年】おすすめのネット銀行ランキング・比較｜オリコン顧客満足度を参照しています。 |
ネット銀行選びでは、自分はどのポイントを重視するか、優先順位を決めて選ぶと効率的なのでおすすめです。
一般的には以下のようなポイントが銀行選びでは考慮されます。皆さんにとってどの点が重要になるかチェックしてみてください。
生活費の支払い・光熱費や通信費の支払いなどメインに利用するメインバンクを探しているならば、金利の良さよりも、ATMや銀行振込の手数料や無料回数を重視するのがおすすめです。
なぜなら、手数料の優遇されていない口座を選んでしまうと、預けているお金につく金利よりも、手数料の方がかかってしまいます。お得な銀行を選んだつもりが、マイナスになってしまってはガッカリです。
ATMを使って現金を引き出す、または入金する、という頻度が高い人は、是非、ATMの利用料が安いところ、もしくは、一定回数無料になるところを選びましょう。
ほとんど現金は使わない！という人でも、冠婚葬祭やお年玉をあげるという機会はありますから、ATMの手数料をチェックするに越したことはないでしょう。
ATMを利用して入出金を行うことが多い方は、ATMを無料で利用できる回数の多さ、また無料以降の手数料をよく確認しましょう。
| ネット銀行名 | 入金(預入れ) | 出金(引き出し) |
|---|---|---|
| 東京スター銀行 | セブン銀行・ゆうちょ銀行 無料 | ・月8回まで実質無料 ・ATM利用時に手数料がかかるが翌日キャッシュバック ・110円-220円 |
| SBJ銀行 | ・セブン銀行・イオン銀行・イーネット：合計月10回まで無料 ・ゆうちょ銀行・みずほ銀行：合計月3回まで無料 | |
| SBI新生銀行 | 無料 | ・月5回まで無料 ・無料回数後：110円 |
| 株式会社UI銀行 | 無料 | ・月3回無料 ・無料回数後：110回 |
| スルガ銀行 スマ口座 | 無料 | ・出金：無料(平日7-18時, 土曜9-14時) ・1ツ星(円預金またはローン残高20万円以上)で上記の時間帯外も3回まで無料 |
| GMOあおぞらネット銀行 | ・月2回まで無料 ・以降は、カスタマーステージによる 無料回数後：1回110円 | |
| 住信SBIネット銀行 | ・月2回まで無料。 ・以降はスマプロランクにより無料回数が決まる ・無料回数後：1回110円 | |
| auじぶん銀行 | ・月2回まで無料(カスタマーステージがレギュラーの場合) ・出金：月2回まで無料(カスタマーステージがレギュラーの場合) ・カスタマーステージ・レギュラーの条件：給与・賞与の受け取り、年金の受け取りにすることでレギュラー ・無料終了後：1回110/220円(時間とATMの種類による) | ・出金：月2回まで無料(カスタマーステージがレギュラーの場合) ・カスタマーステージ・レギュラーの条件：給与・賞与の受け取り、年金の受け取りにすることでレギュラー ・無料終了後：1回110/220円(時間とATMの種類による) |
| ソニー銀行 | 無料 | ・月4回まで無料 ・無料回数後：1回110円 |
| イオン銀行 | ・イオン銀行の場合は無料 ・それ以外は提携ATMによる | ・イオン銀行の場合は無料 ・それ以外は提携ATMによる |
| 楽天銀行 | ・残高10万以上または取引5件以上で1回無料 ・無料回数はハッピープログラムの会員ステージによる ・無料回数後：220-275円(提携ATMによる) | |
| PayPay銀行 | ・毎月1回目の入金と出金は利用金額にかかわらず手数料0円 ・それ以降 3万円以上：無料 ・3万円未満：165円(ゆうちょ銀行は330円) | |
| 大和ネクスト銀行 | ・無料 | ・時間帯・提携ATMにより無料の条件が異なる ・有料の場合は110円 |
| セブン銀行 | ・セブン銀行ATMの場合 ・7:00 - 19:00の間：無料 ・上記以外の時間帯：110円 ・あとは提携のATMによる | 無料 |
| みんなの銀行 | 無料 | 25歳以下：3回まで無料 以降110円 |
ネット銀行では基本的に、セブン銀行ATMやゆうちょ銀行ATMなど提携しているATMを利用します。
提携しているATMの種類は、ネット銀行によって異なります。家のそばにローソンがあるならば、セブン銀行ATMよりも、ローソン銀行ATMと提携しているところの方がいいでしょう。もちろん、両方と提携しているに越したことありませんね。
| ネット銀行 | 利用可能ATM |
|---|---|
| GMOあおぞらネット銀行 | セブン銀行ATM イオン銀行ATM ゆうちょ銀行ATM |
| 住信SBIネット銀行 | イオン銀行ATM ゆうちょ銀行ATM イーネット(E-net ATM) ビューアルッテ |
| auじぶん銀行 | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM イーネット(E-net ATM) 三菱UFJ銀行ATM ゆうちょ銀行ATM |
| 東京スター銀行 | セブン銀行ATM ゆうちょ銀行ATM MICS提携ATM(メガバンクをはじめとする全国の銀行ATM、ファミリーマート、ローソンなどのコンビニエンスストアにあるMICS提携ATM) |
| ソニー銀行 | イオン銀行ATM ローソン銀行ATM 三菱UFJ銀行ATM ゆうちょ銀行ATM 三井住友銀行ATM |
| 株式会社UI銀行 | きらぼし銀行ATM セブン銀行ATM |
| イオン銀行 | みずほ銀行ATM ゆうちょ銀行ATM 三菱東京UFJ銀行ATM 三井住友銀行ATM りそな銀行ATM 埼玉りそな銀行ATM ビューアルッテ |
| 楽天銀行 | セブン銀行ATM イオン銀行ATM ローソン銀行ATM イーネット(E-net ATM) Patsat（パッとサッと） 三菱東京UFJ銀行ATM みずほ銀行ATM ゆうちょ銀行ATM |
| PayPay銀行 | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM イーネット(E-net ATM) イオン銀行ATM 三井住友銀行ATM ゆうちょ銀行ATM |
| 大和ネクスト銀行 | ゆうちょ銀行ATM 三井住友銀行ATM みずほ銀行ATM 三菱UFJ銀行ATM りそな銀行ATM 埼玉りそな銀行ATM SMBC信託銀行ATM セブン銀行ATM ローソン銀行ATM イーネット(E-net ATM) |
| セブン銀行 | セブン銀行ATM ゆうちょ銀行ATM 三菱UFJ銀行ATM りそな銀行ATM 埼玉りそな銀行ATM 三井住友銀行ATM みずほ銀行ATM |
| SBI新生銀行 | セブン銀行ATM イーネット(E-net ATM) ローソン銀行ATM Patsat（パッとサッと） ビューアルッテ ゆうちょ銀行ATM 全都市銀行ATM 三菱UFJ信託銀行ATM 三井住友信託銀行ATM 商工中金 |
| みんなの銀行 | セブン銀行ATMのみ |
| SBJ銀行 | セブン銀行ATM イオン銀行ATM イーネット(E-net ATM) ゆうちょ銀行ATM みずほ銀行ATM |
銀行振込の場合、他行あてへの振込には、手数料がかかります。定期的に、銀行振込で支払いがある方は、銀行振込手数料もネット銀行選びのポイントにすると良いでしょう。
一定回数、手数料を無料にしているところなら、その分の出費がありませんのでとてもお得です。
| 銀行名 | 同銀行への振込 | 他銀行への振込 |
|---|---|---|
| 東京スター銀行 | 無料 | ・インターネットバンキング利用時月5回まで実質無料 ・手数料は取引時に引き落とし後、翌日キャッシュバック ・1回110円 |
| SBJ銀行 | 無料 | ・月5回まで無料 ・無料終了後：330円 |
| UI銀行 | 無料 | ・月5回まで無料 ・無料終了後：110円 |
| SBI新生銀行 | 無料 | ・月1回無料(スタンダード） ・以降はステージにより214円-75円 |
| スルガ銀行 スマ口座 | 無料 | ・月3回まで無料（1ツ星：円預金またはローン残高20万円以上の場合） ・無料回数は会員ステージによる ・無料終了後：1回165-330円 |
| 住信SBIネット銀行 | 無料 | ・月1回まで無料 ・無料終了後：77円 |
| GMOあおぞらネット銀行 | 無料 | ・月1回まで無料 ・無料終了後：以降75円 |
| auじぶん銀行 | 無料 | ・月2回まで無料(カスタマーステージがレギュラーの場合) ・三菱UFJ銀行向け：無料 ・無料終了後：99円 |
| ソニー銀行 | 無料 | ・月1回まで無料 ・無料終了後：以降 110円 |
| イオン銀行 | 無料 | ・132円 |
| 楽天銀行 | 無料 | ・残高10万以上または取引5件以上で1回無料 ・無料終了後：145円 |
| PayPay銀行 | 無料 | ・145円 |
| みずほ銀行 | 無料 | ・150円(3万円未満) ・320円(3万円以上) |
| 大和ネクスト銀行 | 無料 | ・本人名義の口座：無料 ・他人名義および楽天銀行・SBI新生銀行・GMOあおぞらネット銀行・みんなの銀行・住信SBIネット銀行 (Vポイント支店 / 第一生命支店 / ヤマダネオバンク支店 / JAL支店)：月3回まで無料 以降154円 |
| 三菱UFJ銀行 | 無料 | ・154円(3万円未満) ・ 220円(3万円以上) |
| 三井住友銀行 | 無料 | ・165円(3万円未満) ・330円(3万円以上) |
| りそな銀行 | 無料 | ・165円 |
| スルガ銀行 | 無料 | ・165 円(1万円未満) ・275 円(1万円以上3万円未満) ・330 円(3万円以上) |
| ゆうちょ銀行 | 無料(月5回まで) 月6回目以降：100円 | ・165円 |
| セブン銀行 | 55円 | ・165円 |
| みんなの銀行 | 無料 | ・25歳以下： 月3回まで無料 ・無料終了後：200円 ・26歳以上： 200円 |
| オリックス銀行 | 無料 | ・月2回まで無料 ・無料終了後：220円 |
普段出し入れしないお金、増やす目的の貯蓄用の口座ならば、なんといっても定期預金の金利の良さで選ぶのが一番合理的です。
リスクは最小限にして、少しでも増やしたいという方には定期預金は向いています。
確かに日本では、普通預金・定期預金とも金利が非常に低い状態が続いているのは相変わらずです。しかし、全体的に低いながらも銀行によって金利には差異があります。
貯蓄用、定期預金用にネット銀行を探しているならば、可能な限り高い金利を提供しているネット銀行を選びましょう。期間限定で金利アップのキャンペーンを行っているネット銀行もありますよ。
関連記事：「差が出る！定期預金はどこがいい？金利の高いおすすめ銀行ランキング」
定期預金ではなく、ただ別に口座を設けて、そこにお金を貯めていきたいという人には、目的口座・使い分け口座が便利です。
このようなサービスのある銀行であれば、他の銀行に口座を開かなくても、同じ銀行内で複数口座が持てて手便利です。
お財布がいくつかあるような感覚です。旅行用、学費用など目的に応じてお金を管理することができます。
| 銀行 | サービス名 | 口座数 |
|---|---|---|
| 住信SBIネット銀行 | 目的別口座 | 10口座まで |
| GMOあおぞら ネット銀行 | つかいわけ口座 | 10口座まで |
| みんなの銀行 | BOX(ボックス) | 20口座まで |
すべての銀行があらゆるQRコード決済に対応しているわけではありません。特定のQRコード決済を利用した場合は念のため確認しておきましょう。
PayPayに代表されるようなQRコード決済を利用している、これから利用予定ということであれば、どこのネット銀行と連携可能かも確認しておくと良いでしょう。
ネット銀行では実店舗・窓口を設けていないことが一般的です。
そんな中でも一部のネット銀行にも窓口のあるところがあります。「窓口がないと心配、友人店舗の有無が一番重要ポイント！」という方は、そのような銀行から順に見ていくと良いでしょう。
資産運用、ローンに関した質問に限定して、店舗での相談を受けてけているというネット銀行もあります。そのような窓口がない場合は、別途フィナンシャルプランナーに相談すると良いでしょう。
「ネット銀行」とは、オンラインで口座開設の申し込みから、振込のような取引をすべてオンラインで行う銀行を指します。
ネット銀行は、通常、有人の店舗・窓口をもたず、問い合わせはコールセンターもしくはメール・チャットで対応をしています。
通帳の発行もないことがほとんどです。他にも小切手の提供がない、ローンや保険の取り扱いがない、などメガバンクで提供されているサービスがないことも多々あります。
店舗・窓口をもつようなメガバンクや地方銀行およびゆうちょ銀行でも、オンラインで振込みや入出金の履歴を確認することができます。もちろんアプリの提供もあります。
こういった金融取引全般をオンラインで行えるような「サービス」をインターネットバンキング(ネットバンキング)といいます。
他にもポイント還元がある、使い分けの口座が作れる、といったオリジナルな特徴を持つ銀行が多くあります。
ネット銀行では、有人の店舗がない、通帳の発行がない、といったメガバンクや地方銀行で提供されていたサービスがない場合があります。
それ以外は、
聞きたいことは、全部窓口で直接人に聞きたいという方には、店舗がないことがネット銀行の大きなデメリットになるかもしれませんね。
個人向け口座の場合は、オンラインで申し込みを行った場合は、通常は3-7日で開設となります。
GMOあおぞらネット銀行のように、最短即日開設できるとうたっているところもあります。
ネット銀行は、どこでも基本的にオンラインですべての申し込みを行います。本人確認書類も郵送ではなく画像をアップロードします。このように申し込み手続き自体がすぐに完了するのも口座開設までの速さに貢献しています。
