がん保険が人気らしいSOMPOひまわり生命。実際どうなの？口コミ評判は？やばいってどういうこと？この記事では気になるSOMPOひまわり生命について評判から商品特徴まで徹底的に検証します。
SOMPOひまわり生命ってどんな会社？
| 会社名 | SOMPOひまわり生命株式会社 旧）損保ジャパンひまわり生命保険株式会社 |
|---|---|
| 沿革 | 1981年設立 |
| PRポイント | インシュアヘルス 保険＋健康を重視した商品 ・禁煙チャレンジ ・健康チャレンジ |
| 保険代理店 | 51,994店* |
*2021年3月31日現在の数値：損害保険ジャパン,SOMPOひまわり生命の委託代理店数
自動車保険や火災保険などの損害保険の国内2位損保ジャパンのグループ（SOMPOホールディングス）が運営する生命保険会社です。
日本生命や第一生命のようにもともと生命保険の会社ではないため、これら上位の会社と比較すると小さい規模です。しかし生命保険会社の契約保有数では国内14位*で中堅規模で、オリックス生命やプルデンシャル生命などの生命保険会社と同程度の大きさです。
*スマートマネーライフ調べ（2023年度末個人保険契約保有数）
会社名がよく変わる
SOMPOひまわり生命は、保険会社の合併にともなって、「安田火災ひまわり生命」「損保ジャパンひまわり生命」「NKSJひまわり生命」「損保ジャパン日本興亜ひまわり生命」と名前を変えてきました。
現在はSOMPOホールディングス株式会社の子会社として「SOMPOひまわり生命」という名称です。損害保険会社の合併統合のトレンドは落ち着いたので、しばらくは「SOMPOひまわり生命」で安定すると思われます。
インシュアヘルス？保険加入後にキャッシュバック
他社と比べて「保険と健康を組み合わせた」インシュアヘルス活動に力を入れていることが特長です。
具体的なメリットは、保険に入ったあと、禁煙、血圧・BMI値の改善に成功するとキャッシュバックを受けられる可能性があり、将来の保険料が割引されます。（健康☆チャレンジ！制度）
現時点で「健康☆チャレンジ！制度」のチャレンジ成功者は累計1.3万件。成功者の入院率は未成功者と比べて約50％低いという結果*も出ているようです。
*SOMPOひまわり生命ディスクロージャ|ＳＯＭＰＯひまわり生命の現状 2024
SOMPOひまわり生命の注力商品「お守り」シリーズ商品
SOMPOひまわり生命にはどのような商品があるのでしょうか。まず販売の経路としては「対面販売」と、「郵送」「ネット」で加入できる商品に分かれます。
SOMPOひまわり生命の場合は「ネット」から加入できる保険2商品しかなく、基本は「対面」「郵送」で申し込みになります。
特に「お守り」商品シリーズは会社全体で力を入れて販売していると考えられます。ここでは一部の商品をピックアップして紹介します。
| 保険の種類 | 商品名 | 商品概要 |
|---|---|---|
| 生命保険 | 対面・郵送 じぶんと家族のお守り | 定期保険（収入保障保険） |
| 対面 一生のお守り | 終身保険 | |
| 変額保険 | 対面 将来のお守り | 変額終身保険 |
| 医療保険 | 対面・郵送 健康のお守り | 医療保険 |
| 対面・郵送 フェミニーヌ | 女性の保険 | |
| ネット リンククロス コインズ | 先進医療保険 | |
| がん保険 | がん診断給付型 | |
| がん治療給付型 | ||
| ネット 吸わんトク | 非喫煙者向け がん保険 |
ひまわり生命やばいのか？評判・口コミは？
「SOMPOひまわり生命」でネット検索すると「やばい」という用語も出てきて気になります。ここではSOMPOひまわり生命の評判、口コミをXやみん評、Google review でチェックしてその傾向を確認しました。さらに外部格付けの情報も紹介します。
保険料についての評判・口コミ
保険料は特段高くもないですが、とても安いというわけでもない微妙なラインでした。
収入保障保険をFWDでかけると、3000円だから、損保ひまわり生命より1000円安い
— mdttclub (@mdttclub) April 29, 2024
保障内容についての評判・口コミ
特にがん保険でおすすめの評判がありました。
損保ひまわり生命の「勇気のお守り」がん保険に加入した。 今まで入ってた「あんしん生命」は診断給付金が2年に1回なので見直した方が絶対いい！ 私は診断給付金と治療給付金がどちらも特約ではなく主契約になるよう、 ２つに分けて加入しました。がん保険要らないとか言うのは大金持ちの人だけ
— chiyo matu (@purinponta) August 5, 2024
両親とも白血病で苦しんでたの見てたらがん保険はぜったいいいやつ入るわー
そして保険料免除特約必須
入退院繰り返してたときどれだけ保険で助かったか。これはまじですホント
がん保険は損保ひまわりがいいと思う
— りえ (@kengoal8) February 24, 2023
保険金支払についての評判・口コミ
保険金の支払いは意見が割れていましたが、早いと遅いという両サイドの評判が確認できます。
保険金入った。損保ひまわり。請求から2週間後だから早かったんだろうし、思ってたのより10万くらい多かった、うれしい〜。
これから検診とかでお金かかるんだろうし何かあった時のために…とは思うけどちょっと買い物しちゃう。
— maru𓂃 𓈒𓏸◌ (@maru_byurside) December 27, 2022
損保ひまわりにお母さんの手術とか入院給付金の書類送ったのに音沙汰なしなんだけど
ネットの口コミがあまりにも悪すぎるから不安になってきた
最初電話したとき出るって言われたし感じ悪くなかったんだけどなあ
でも書類請求してから発送されるまでに10日もかかってたけど
— k🔫💎 (@koko_entame) May 31, 2024
保険金支払いに関して、SOMPOひまわり生命のウェブサイトでは、
通常は、当社に給付金の請求書類が到着した日の翌日から5営業日以内（土・日・祝日・年末年始を除く）にお支払いしています。
とあります。 5営業日を超えた場合は 遅延利息を付けて支払うという言及もありました。
顧客サービスについての評判・口コミ
加入者が利用できるSOMPO Park（ソンポパーク)がお得のようです。
ファミペイなんかも
使い道はたくさんあるし
クーポンを手に入れることもあるよね、
ちなみに
損保ひまわり生命が提供する
SOMPOPARKでは
3ヶ月ほどの期間を経て
クーポンが貰えることもあるよ。
高いアイスや商品が
コンビニなどでクーポンが使えることがあるのでオススメ
— 漆胡麻-るしごま (@Lucigoma_Hermit) February 27, 2023
ひまわり生命がやばいといわれるのはなぜ？
SOMPOひまわり生命に関する口コミや最近のニュースを総合的にまとめたところ、ネガティブ面では２つの傾向が見えてきました。
💬保険金の支払いが遅い傾向がある
💬BMI値が高い場合は引受不可・保険料が上がる
ひまわり生命に対する不満の多くは保険金の支払いが遅い。確認に時間がかかるといった声でした。しかしSOMPOひまわり生命は前述のとおり5営業日での支払い。と公表しているため口コミ主の期待とのずれがあると考えられます。
また、健康体には優しい保険料ですが、BMI値が高い場合など、見積もりの倍額の保険料になるという評判があり、健康リスクがある方の条件は悪くなるという声がありました。
これらのことからやばいと言われている可能性があります。
会社はやばくない、上位格付け
契約する保険会社の財務状況は気になるところですが、SOMPOひまわり生命の財務基盤はしっかりしています。
外部格付け機関で、AA（信用力は極めて高く、優れた要素がある。）およびA＋（自己資本と収益性が「強い」）の評価を得ています。
格付投資情報ｾﾝﾀｰ 保険金支払能力 AA
S&Pグローバル・レーティング保険財務力格付け A+
2024年5月20日現在
SOMPOひまわり生命ニュースリリース|2023 年度決算のお知らせ
SOMPOひまわり生命がおすすめなのはどんな人？
SOMPO生命の評判や商品の特徴を確認・解説していきますが、先にSOMPOひまわり生命がおすすめな人をお伝えします。
- SOMPO生命がおすすめの人
- タバコを吸っていなくて健康に自信のある人
- 禁煙にチャレンジしたい人
- がんへの備えがはっきりしている人
- 投資型の保険商品に興味がある人
タバコを吸っていなくて健康に自信のある人
非喫煙者でBMI値が優良な方にメリットがある保険料率が用意されているため、タバコを1年以上吸っていない方はぜひ保険料をチェックしてみましょう。
禁煙にチャレンジしたい人
がん保険を検討していて、禁煙を目指している人にはチャレンジ成功でキャッシュバック、保険料割引可能性のある勇気のお守りがおすすめです。
がんへの備えがはっきりしている人
がんの診断でまとまったお金をもらいたいのか、治療費をしっかりカバーしたいのか。ガンへの備え方が明確な場合は、ピンポイントで手厚い保障が期待できる勇気のお守りがおすすめです。
投資型の保険商品に興味がある人
終身保険よりもリスクはあるものの、利回りが期待できる変額保険。さらに健康チャレンジに成功した場合、契約時の健康ステージから、より健康積立金が加算されるチャンスがあります。
SOMPOひまわり生命の商品分析・特徴解説
SOMPOひまわり生命の商品ラインナップから好評の声が多かった商品をピックアップして解説します。
健康をサポートするがん保険 勇気のお守り（がん治療給付型・がん診断給付金型の2種類）
販売方法：
対面・郵送
商品概要：
終身がん保険（がん治療給付型）は、支払事由に該当するがん治療が行われた月ごとに給付金が支払われます。
終身がん保険（がん診断給付型）は、がんと診断確定された場合にがん診断給付金が支払われます。
どこが特長？：
他社に比べてすごいところは、「契約してから最初の3か月」の免責期間は保険料がゼロという業界初*の仕組み。
さらに、契約時にたばこを吸っていない人は「非喫煙者割引」でお得な保険料が適用されます。たばこを吸っている人でも、契約後に禁煙が成功すれば、保険料が安くなる「禁煙☆チャレンジ！」制度もあります。※2021年10月発売時、SOMPOひまわり生命調べ
保険料比較：
| 項目 | SOMPOひまわり生命 勇気のお守り(診断給付型) | HS生命 | LN生命 |
|---|---|---|---|
| がん診断給付金 | 100万円／回数無制限（1年に1回限度） | 100万円初回 | 100万円初回 |
| 上皮内新生物診断一時金 | － | － | 50万円初回 |
| 治療給付金 | － | 1カ月につき10万円 支払回数無制限 | － |
| 保険期間 | 終身 | 終身 | 終身 |
| 保険料払込期間 | 終身 | 終身 | 終身 |
| 保険料率 | 非喫煙者 | － | － |
| ガン保険料免除特約 | あり | あり | あり |
| 35才男性 月額保険料 | 2,120円 | 2,650円 | 1,436円 |
🤔ネットで申し込みたい人は？SOMPOひまわり生命は無理？
「吸わん得」という商品があります。
非喫煙者専用の商品です。
- がん診断給付金：100万円／1年に1回限度（回数無制限）
- がん治療給付金：1か月につき10万円／通算120か月限度
など、69歳まで保険期間・保険料終身払いの商品があります。
収入保障保険 じぶんと家族のお守り
販売方法：
対面・郵送
商品概要：
子どものいる家庭に助かる保険。両親のどちらかが亡くなった場合、毎月の生活費をお給料のように受け取れます。
収入保障保険は他社でも販売していますが、SOMPOひまわり生命の特徴は、障害等級1級または2級と認定され、障害基礎年金の受給権が生じた場合などに、就労不能年金がうけとれる点。
七大疾病（がん、脳血管疾患、心疾患、糖尿病、高血圧性疾患、肝硬変、慢性腎臓病）によりSOMPOひまわり生命の規定する就労不能状態に該当した場合は、以後の保険料払込不要で保障が続く特約がある点です。※収入保障保険で人気のFD生命は3大疾病による就業不能で払込免除
健康☆チャレンジ！制度も適用されます。契約から2年目～5年目で条件（禁煙、BMI値、血圧）に該当すると、保険料が割安になるとともに、健康チャレンジ祝がもらえるチャンスがあります！
保険料比較：
| 項目 | SOMPOひまわり生命 じぶんと家族のお守り | FD生命 | OR生命 |
|---|---|---|---|
| 主契約 | 収入保障保険 | 収入保障保険 | 収入保障保険 |
| 基準年金月額 | 10万円 | 10万円 | 10万円 |
| 最低保証期間 | 2年 | 2年 | 5年 |
| 払込期限 | 65歳 | 65歳 | 65歳 |
| 保険料率 | 非喫煙者標準体 | 非喫煙者標準体 | － |
| 35才男性 月額保険料 | 3,410円 (平準支払*) | 3,376円 | 3,660円 |
*🤔保険料の支払い方が2種類？「逓減（ていげん）」と「平準（へいじゅん）」ってどっちがお得？
SOMPOひまわり生命の「じぶんと家族のお守り」は、保険料の支払い方を逓減方式か平準方式か選ぶことができます。
逓減払込方式では、保険に加入してから5年ごとに保険料が少しずつ下がっていきます。最初に払っていた保険料が基準になり、それが5年ごとに5％ずつ減っていき、保険の最後の5年間は最初に払っていた保険料の半分まで下がります。ただし、減る金額はその時の年金額などによって変わることがあります。
平準払込方式では、保険料はずっと同じ金額です。保険に加入してから、払う金額は変わりません。
つまり、逓減方式は支払いがだんだん楽になるけれど、平準方式はずっと同じ金額を払う方法です。一見、逓減方式の方がよさそうですが、スタート保険料は平準法に比べておおよそ12%高い月額保険料でスタートします。逓減方式は現在は多めに払って将来の負担を減らしたい方におすすめといえます。
健康をサポートする変額保険 将来のお守り 変額保険
販売方法：
対面のみ
商品概要：
死亡、重度の障害、働けなくなる状態になったときの保障を確保しながらも資産形成を目指す保険です。
一生涯補償の終身保険ですが、 現役時代の第１保険期間（保険料を支払う時期）と、 引退後を見越した第２保険期間で構成されます。
第1保険期間 |
| 基本の保険金額は保証されます。もしも、第1保険期間中に保険金を受け取る条件に当てはまった場合、積み立てたお金の方が基本の保険金額より多ければ、その積み立てたお金が支払われます。 ※この期間は保険料免除オプションがつけられます |
第2保険期間 |
| 第2保険期間中に保険金を受け取る条件に当てはまった場合、積み立てたお金が支払われます。 不慮の事故や特定の感染症が原因の場合、積み立てたお金の110%が支払われます。 基本の保険金額は保証されません。 |
参照SOMPOひまわり生命ディスクロージャー2024|商品・サービス体制について P77
特徴あるオプションに、第1保険期間（保険料払込期間）中に三大疾病（がん、心疾病、脳血管疾患）によりSOMPOひまわり生命が規定する状態に該当した場合は、それ以降の保険料を払込む必要がなくなる特約があります。
その間も、保険料払込期間は保険料が払われているものとして、保障・運用が継続されるので大きな病気にかかってしまい収入が減っても資産運用が続けられます。
・保険関係費用
・運用関係費用
・解約・減額時の負担費用
・年金支払特約、年金移行特約による年金支払期間中の負担費用
SOMPOひまわり生命問い合わせ先
SOMPOひまわり生命の電話問合せ先をまとめます。
| 問合せ先 | 電話番号 |
|---|---|
| 対面販売の加入希望 代理店・ライフカウンセラーが保険相談 | 0120-088-307 受付時間 平日 9:00～18:00 （土曜・日曜・祝日・12/31～1/3を除く） |
| 通信販売の加入希望 | 0120-088-088 受付時間 平日 9:00～18:00 （土曜・日曜・祝日・12/31～1/3を除く） |
| 手続き・問い合わせ全般 | 0120-563-506 受付時間 平日 9:00～18:00 土曜 9:00～17:00 (日・祝日・12/31～1/3を除く) |
| 保険金・給付金請求 | 0120-528-170 受付時間 平日 9:00～18:00 土曜 9:00～17:00 (日・祝日・12/31～1/3を除く) |
SOMPOひまわり生命のよくある質問
| 質問１：SOMPOひまわり生命と損保ジャパンひまわり生命は一緒？ |
| 同じ保険会社です。会社の統合により会社名を変更しました。現在はSOMPOひまわり生命という名称です。 |
| 質問２：SOMPOひまわり生命を解約したい |
契約手続きの窓口に連絡してみましょう。木曜日、金曜日がつながりやすいようです。 📱LINEでできること
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