保険の見直しはどこに相談？

アンケートの概要・設問内容

保険の見直し①│この1年間に自分の保険について何か行動を取ったか

次に「この1年間に、ご自身の保険について次のようなことをしましたか」と尋ねました（あてはまるものをすべて選択）。

この設問は、保険の見直しの準備につながる行動から、実際に見直しをしたかどうかまでを段階的に把握することを目的にしています。

1,146名の4割以上（42.8%・490名）が、この1年間に自分の保険について何かしらの行動を取っていました。

逆に言えば、残る57.2%（656名）は、この1年間に自分の保険について特に行動は起こしていないということになります。

保険の見直し③│行動の中身も分かれた。自分でネット契約した層は自己完結能力が突出

では実際にどんな行動を取ったのか。引き続きこの1年で保険に関して行動を取った人達を、加入経路（どこで保険に入ったか）別に見ていきます。

加入経路ごとに、実際にとった行動の上位3つを比較しました。

※分母は各グループの行動実行者。銀行・郵便局と自分でネット契約はn=40

保険会社の営業担当から契約した層

1位は「担当者に連絡した」35.2%。契約した相手に直接連絡する流れで、自然な結果といえます。

一方で注目したいのは、2位に「自分で保険会社や保険商品について調べた」25.9%が入っている点です。

担当者がいるにもかかわらず、4人に1人が自分で調べています。さらに4位には「保険相談窓口・FPに相談した」17.8%（48名）も入っており、契約した会社以外の相談先にも足を運んでいることになります。

保険相談窓口（保険ショップ）・FPで契約した層

1位は「保険相談窓口・FPに相談した」34.3%。契約したのと同じ経路で、引き続き相談しています。

そして2位「自分で保険会社や保険商品について調べた」29.3%、3位「保険相談窓口を調べた」20.7%と続きます。

銀行・郵便局の窓口で契約した層

1位は「新たに保険に加入した」30.0%で、見直しより追加契約に向かっています。保障内容の見直しは7位（15.0%）、他社への切り替えは8位（10.0%）と下位でした。

そして特筆すべきは、契約した先の担当者への連絡が4位（22.5%）にとどまっている点です。

契約した銀行・郵便局の担当者に連絡するより、新たに保険相談窓口（保険ショップ）やFPに相談したり、保険会社のカスタマーセンターに問い合わせたりする人のほうが多いという結果です。

4つのグループの中で、カスタマーセンターへの問い合わせが担当者への連絡を上回るのは、このグループだけでした。

自分でネットで契約した層

1位は「自分で保険会社や保険商品について調べた」47.5%。4つのグループの中で最も高く、突出しています。

そして2位「保障内容や保険料を見直した」27.5%も4経路中の最高値です。

一方で、誰かに相談する行動は最下位でした。

保険を取り巻く環境変化①│金利上昇で予定利率はどうなっているか

きっかけの1位に「金利が上がっているというニュース」が入った背景を整理します。

2026年8月現在、生命保険各社は予定利率（保険会社が契約者に約束する利回り）の引き上げを進めています。2026年6月16日、日銀は政策金利を0.75%から1.00%に引き上げ。長期金利（新発10年国債利回り）も2026年5月には一時2.8%まで上昇といった流れが背景にあります。

予定利率が上がると、同じ保障を準備するための保険料が下がったり、解約返戻金の返戻率が改善したりします。特に一時払い終身保険や個人年金保険で予定利率引き上げが相次ぐということは、今持っている保険商品が相対的にうまみが少なくなるため、既存の保険契約を解約したり見直す人が多くなります。

金利上昇のニュースで動いた人は、貯蓄性の高い保険を保有

そこで、本調査で保険についての行動きっかけとして「金利が上がっているというニュース」と挙げた114名の保有商品を検証してみました。

「円建ての貯蓄性のある保険」の保有割合が75.4%と最も高く、次いで「外貨建て保険」57.9%、「変額保険・変額年金」56.1%と続きます。金利上昇ニュースに反応しているのは、保障機能よりも貯蓄性や資産運用の要素を併せ持つ保険を契約している人であると真っ当な結果が出ています。

まとめ│保険を主体的に選びたい、リテラシーを高めたいというニーズ

今回の調査では、保険の加入経路（どこで入ったか）によって、契約後の行動も分かれることが確認できました。

行動した割合が最も高かったのは、保険相談窓口（保険ショップ）・FP相談で契約した層。

行動の中身も加入経路によって分かれました。契約した相手に連絡する、同じ窓口にまた相談する、自分で調べて入った人は引き続き自分で調べる。ここまでは自然な結果といえます。

注目したいのは1位以外の上位にあがった行動です。自分でも調べたり保険相談窓口のような第三者に相談するなど、担当者よりも外部の相談窓口に向かっている傾向が見えました。4つの加入経路すべてで、契約した先だけに頼らない動きが確認できました。

でも一人では難しい

つまり、保険を自分で調べて知りたい、判断したい層が、どの加入経路にも一定数いると言えます。

金利上昇や生保会社の相次ぐ不祥事報道を受けて、金融リテラシーや情報リテラシーを高める必要性を感じている人も少なくないはずです。

それでも、数多ある保険商品を一人で判断するのは難しいものです。商品の種類は多く、保障内容も複雑で、そもそも自分に必要な保障や保障額を自分だけで判断するのは簡単ではありません。

そのような時に、保険相談窓口の無料相談は「誰かに決めてもらう場」ではなく「自分で判断するための材料を集める場」として使えます。複数社を扱う窓口なら特定の1社を勧める必要がなく、第三者の視点を借りながら知識を得ることで、自分で選ぶ力そのものが育ちます。

第三者の専門家を活用しながらリテラシーを高め「入りっぱなし」から「使える保険」に変える最初の一歩になるはずです。