児童手当は投資するべき？児童手当が高校生まで拡大|子育てを終えた親250名が語る「優先すべき費用」とは？

児童手当拡充は2024年12月支給分から、特に高校生まで拡大される月額1万円は何に使うべきか？子育てが終わった親250名に調査を実施。 「子どもが中高校生だった時に、 児童手当がもらえたら、何を優先するべき？」リアルな子育ての経験とお金のアドバイスは、現役子育て世代に役立つ内容です。
さらに月１万円は投資？貯蓄？FP専門家が解説するおすすめ資金準備方法も詳しく紹介します。

児童手当の拡充とは？恩恵が大きい「高校生まで支給」

2024年10月に児童手当が拡充されます。私たちの手に届く支給タイミングは2024年12月となります。

特に児童手当の増額で大きな変更は、「所得制限を撤廃」「高校生年代まで延長」「第3子以降は3万円」になります。

この中でも特に高校生まで月額1万円*が支給される点に関しては、多くの人が恩恵を受けられる施策となります。 
*第一子、第二子の場合月額1万円、第三子は月額3万円

そこでスマートマネーライフでは、子どもが中学生や高校生の間に、どのような費用にお金をかけるべきか。児童手当の支給を子育て後半でより有意義に配分できるように、 子どもが独立している親に調査を実施しました。

子育てが終わった親が選ぶ児童手当の使い道～もし、いま月額1万円が支給されたら？～

「子どもが中高校生だった時に、 児童手当がもらえたら、何を優先するべき？」という質問に対して、 「教育関連」に使用するという回答者が68.4％を占めました。

続いて、「習い事」や「部活」が続きます。 少数派ですが、これらの選択肢は「勉強以外に様々な経験をさせてあげたい」 「こどもの得意分野を伸ばしたい。」といったような勉強以外の面を重視する回答者が集まりました。

ここから1位から5位までの回答者のコメントを紹介します。

1位　大学進学のための貯蓄・投資　42%

大学進学には多額の費用がかかるため、早めに貯蓄や投資をして備える必要があると考える人が多い結果となりました。

回答者の子どもが中高生だったころ、特にお金をかけていた項目は「学習塾・予備校」が1位でしたが、意外と学費にお金がかかったという後悔の経験をもとに進学費用を選択していました。
 

一方で、「留学を希望していたので準備していた。」といったように、前もって計画的に準備できていた家庭もありました。

どちらの回答者にも共通するのは、「子供が希望する進路を金銭的な理由で諦めさせたくない。」「選択肢を与えたい」という意見は共通して見えており、子育て世代に向けたアドバイスも計画的な資金準備が最重要視されています。

進学の費用について重要だということはわかりました。では具体的にどうするべき？月額1万円をどう使うかという問題に、ファイナンシャルプランナーの吉野さんからアドバイスをいただきました。

２位　学習塾・予備校　26.4%

2位は学習塾・予備校でした。「身になるもの」「志望校合格のため」といったような、子どもの目標や課題を達成するためのサポートとして有効な使い道になる。と考えて塾を選択した回答者が目立ちました。
 

また、月額1万円という児童手当の金額からしても、「塾代にあてるのが妥当」という考え方もありました。

3位 習い事（音楽、スポーツ、芸術など）8%

進学の費用や学習塾など、進学に関わる教育関係に回すとした回答者が多数でしたので、3位の習い事は、上位2項目と比べると一気に回答数が減ります。

しかし、「子どもの個性を尊重」「勉強以外の自己実現」など、学業以外の分野で幅広く経験を積むことを重視した回答者が集まりました。

4位 部活動の活動費（遠征・合宿費用など）5.2%

「今しかできないこと。」「子どもの意見を尊重した使い道」として、部活動の活動費と回答した方が集まりました。

実際、回答者自身の子どもが中高校生の頃に、部活に熱中していたため、「部活やクラブ活動にはに費用が掛かる」という実感が強い方が多い印象でした。

5位 テクノロジー機器の購入（パソコン、タブレットなど）4.8%

テクノロジー機器は現代では「必須」として、最新のIT環境や技術への対応力と実用性を重視した回答が目立ちました。無駄なく実用的に活かせる費用の使い道といえます。

回答者250名の５つのアドバイス～これから中高生の子育てを迎える親へ～

回答者250名がこれから中学生・高校生の子育てをする親に対してご自身の経験から児童手当に絡めた様々なアドバイスを回答いただきました。スマートマネーライフ編集部で内容を分類して、多くの回答者が指摘したアドバイスを紹介します。

その１．進学に向けて貯蓄、もしくは計画的な資金準備を

回答者の多く「早くから計画的に貯蓄を始める」「児童手当を学資保険や貯蓄に回す」といった、長期的な資金計画の重要性のアドバイスが特に目立ちました。

「子どもにやりたいことをやらせたい。」「お金のことで子どもの希望や諦めさせたくない」切実な思いが反映されています。

今は用途が決まってなかったとしても、子どもができるだけ小さいうちから準備を始め、必要な時期に備えるべきという意見が目立ちました。

その２．子供の意思を尊重する

お金のことだけではなく、「子どもの希望に耳を傾ける」「子供がやりたいことをサポートする」など、子供の意思を大切にし、進路や学習環境の選択において、親がサポートしてあげることはするべきというアドバイスも多く見られました。

特に親の期待を押し付けるのではなく、子供の自主性や興味に沿ったサポートが子供の成長に役立ったという意見もありました。

また子どものやりたいことを支援するためにもやはりある程度すぐに使えるお金は必要というコメントも多く見られましたので、資金計画はやはり重要といえます。

その3. 塾や教育費の使い方にメリハリをつける

回答者が実際にかけた費用1位は「学習塾・予備校」でしたが、優先すべき費用の回答では「大学進学のための貯蓄・投資」が1位という結果にも見られるように、その経験を踏まえたアドバイスが見られました。

学習塾のおかげで志望校に合格できたというコメントがある一方、「本当に必要なところにお金をかける」「塾が必要かは見極めるべき」といったコメントが多く見られ、やめるタイミングがわからない塾にお金をかけすぎたと後悔する回答もありました。

その4. 子どもとのコミュニケーションを重視

「子供とよく話し合う」「真剣に話を聞くこと」など、親子のコミュニケーションの重要性を指摘する意見があり、子供の希望や将来について日常的に話し合うべきという回答がりました。

これにより、親として子どもの意思を尊重した教育投資や金銭サポートがしやすくなり、「子どもからも感謝される。」「親子ともに後悔しない。」と最終的な子育ての満足感につながっているようです。

その5. 幅広い経験やスキルを身に着ける機会を

学習塾や進学に向けた資金準備に関するアドバイスが多い中、「人間性の向上に力を入れる」「留学やスポーツなど多様な経験が重要」など、学業以外での経験やスキルが子供の成長に役立つと意見ありました。

勉強以外の分野で子供が視野を広げ、将来に役立つ実践的なスキルや経験に投資することも子どものタイプによっては重要だといえます。

子どもが中高生だった頃：特にかけた費用項目とその満足度

ここまで、回答者のアドバイスが中心でしたが、ここから回答者の子どもたちが中高生だったころ、何に費用をかけてきたのか？その費用をかけてよかったのか？といった回答者の「経験」についての調査結果を紹介します。

特に費用をかけた費用項目：学習塾・予備校

回答者の子どもが中学生・高校生だったころ、特に費用をかけた項目は「学習塾・予備校」がトップでした。

多くの回答者が、学習塾・予備校は大学や希望する学校への進学に向けて必要な学力を養うために利用したと回答としています。「受験対策」「大学進学のため」「志望校の合格のため」子どもの具体的な目標を叶えるためとして費用をかけています。

お金をかけて良かったと思う費用項目：「海外・ホームステイ」「進学のための貯蓄投資」

次に、各費用についてどのくらいお金をかけて良かったと思ったかについて調査しました。

おおよそすべての項目で「とてもよかったと思う」または「よかったと思う」といった回答になりましたが、特に満足の度合いが高かった「海外留学・ホームステイ」と「進学のための貯蓄投資」について紹介します。

海外留学・ホームステイ

海外留学・ホームステイに特に費用をかけたとした回答者は25名で全体回答者の10%でした。さらに「グローバルな視点を持ってもらえた」「自分のことは自分で決めるようになった」と、 お金をかけただけよかったと思う回答者の割合も高い傾向にありました。

しかし、「海外留学・ホームステイ」に費用をかけた25名の回答者に関しても、「もしいま児童手当を使えるなら」という質問では、40%が「進学のための貯蓄・投資」を選択しています。このことからもやはり資金準備は重要だとわかります。

大学進学のための貯蓄・投資

次に、「進学のための貯蓄・投資」に特に費用をかけた回答者は176名で、全体の70%を占めます。それでも費用をかけてよかったと感じている回答者が多く見られました。

さらに、「もし児童手当を使えるなら。」という質問でも、176名中87名約50%が「進学のための貯蓄・投資」を選択しています。

子育てを振り返って：子どもに影響を与えた費用項目

特に費用をかけた1位～3位の項目がどの程度子どもに影響を与えたのでしょうか。回答者の自由回答をもとに、スマートライフ編集部にて費用の影響の種類を４つに分類しました。 分類ごとに、回答者が特に費用をかけた項目を集計し、全体回答者数との割合を求めました。この割合から、影響力の高い費用項目を分類ごとに紹介します。

直接もしくは間接的に進路・職業選択への効果があった費用項目

直接影響した項目と、間接的に影響した項目については3位大学進学のための貯蓄・投資がもっとも回答人数は多い項目でした。全体回答者数に対して特に割合が大きかったのは、資格取得のための講座・検定、テクノロジー機器の購入でした。

資格に対する回答者のコメント

資格取得の投資は、就職に結びつき影響力の高い結果につながっている傾向が見られます。

テクノロジー機器の購入に対する回答者のコメント

資格同様にテクノロジー機器の購入費用にお金をかけた回答者も将来に影響力の高い結果につながったという回答がありました。

大学進学のための貯蓄・投資

最後に大学進学のために貯蓄・投資をして、結果子どもが希望の進学が叶った回答者に関しても、事前に準備していた費用が子供の将来へ影響を与えたと認識しています。

成長・人格形成に対して影響があった費用項目

成長・人格形成に影響した項目に関しては、コミュニケーション能力や頑張る力など、勉強や進路に影響があったという回答を分類しました。

海外・ホームステイに対するコメント

部活動の活動費に対するコメント

習い事に対するコメント

月額1万円をどう使う？専門家が教える子どもの年齢別おすすめ方法

回答者よりここまで大学進学に充てるべきというアドバイスが目立ちましたが、本当に気になるのは月1万円で何ができる？ということです。

保険・貯蓄・投資などの進学資金を用意するための方法別のメリットデメリット、さらにどれだけ運用期間があるかによって有効な方法は違います。ファイナンシャルプランナー専門家吉野裕一さんよりアドバイスをいただきましたので紹介します。

方法別：メリットとデメリット

まず月額1万円の使い道としてどのような方法があるのでしょうか。代表的な方法とそのメリットデメリットを紹介します。

子どもステージ別：おすすめの方法

1万円追加でできる家計の見直しポイント

大学進学時の費用が大きくなることで、長期での積み立てを行うことが大切 になります。

子どもが小さいころから準備ができるのであれば、積極的に運用を行い、インフレ率よりも高い利回りを確保することで、実質でも資産を増やしていけることになります。

大学進学で考えなくてはいけないのは、学費だけではなく、家元を離れて大学に通う場合には、アパートや寮の費用、子どもの食費や光熱費など、出費が多くなります。もちろん子どもの人数が増えれば、さらにお金が必要になります。

額面だけに捉われず、実質の価値を考えた準備方法も必要です。

まず収入から余った分を貯蓄するのではなく、目的に合わせた貯蓄を優先して余った分で生活していくことも考えて資金計画を行いましょう。

編集部考察：資金準備の重要性

今回子育てを終えた親250名への調査結果から、児童手当を利用した「資金準備の重要性」が浮き彫りになりました。

回答者の多くは、子育て中に学習塾へ特に費用をかけていましたが、もし中高生の頃児童手当をもらえるなら「大学進学資金」で充てるという回答が目立ちました。

これは、大学進学に伴う費用が想定以上にかかったと感じる親が多かったことを示しています。

また、実際に費用をかけて満足度が高かった分野として「海外留学・ホームステイ」や「大学進学資金」が挙げられました。「海外留学・ホームステイ」の経験は異文化に触れ、視野を広げるため、子供の成長にとって非常に有益であると感じる親が多い一方で、アドバイスにおいては「進学費用の確保」を重視する回答が多く寄せられました。

勉強以外の分野の重要性を上げた回答者は少数でしたが、「部活」や「習い事」が子供の社会での生きる力や精神力を養う場として、良い影響を与えたと評価する回答者が多く、アドバイスでも同様の費用にお金をかけるべきと回答が目立ちました。 子育てを振り返って重要な項目だったとを強く実感していることがわかります。

一方で、スポーツや芸術など、中高生の時点で特段の興味や才能がみられない場合には、 まずは大学進学の選択肢が重要であるため、そのための資金をしっかり準備しておくべきという意見もありました。

実際、大学在学中にやりたいことや、就職への希望などが具体的になったというコメントも見られました。

以上のことから、本調査結果から、計画的な資金準備に対する強い意識と準備は、「やりたいことをやりたい・やらせたい」という親子の希望を実現するために不可欠であることが明確になったといえます。

アンケート調査概要

今回のアンケートについて、質問事項や調査の詳細を紹介します。

アンケートの概要

執筆者 間瀬 明子

金融・保険ライター

日本保険仲立人協会の登録を受けた元保険ブローカーで、日商簿記2級保持者。総合商社の保険代理店営業として3年勤務。大型プロジェクトのリスクコンサルティングを請け負い、年間120契約以上の金融・保険商品を提案・仲介してきました。比較が難しい保険商品を様々な角度から分析してわかりやすく解説していきます。株式会社イードが運営するお金の専門メディア『マネー達人』に寄稿もしています。