差が出る！【2024年10月最新】定期預金はどこがいい？金利の高いおすすめ銀行ランキング

円定期預金の金利を比較・ランキングし、定期預金をするのにベストなおすすめ銀行を紹介します。

「どうせ、金利が低いからどこに預けても同じ・・・・。」そう思っていませんか？確かに金利は低いのですが、その低い中でも結構差があるんです。

1年100万を定期預金にした場合、一番低いところと高いところとでは、利息の差は5,900円でます。

確かに相対的に金利は低いですが、可能な限りよいところを探したいという方は、是非、本記事を参考にしてみてくださいね。

• この記事で分かること
• 定期預金の金利ランキング【1年預けた場合】
• 定期預金の金利ランキング【3年預けた場合】
• 定期預金の金利ランキング【5年預けた場合】
• 定期預金はすべき？

定期預金はどこがいい？定期預金におすすめの銀行

定期預金をするならば、金利の良いところを選ぶの最も合理的です。

定期預金の場合、元金が保証されています。そして、いったん預けたら、決まった時期(満期)まで基本的に口座をいじる必要はありません。途中解約でもしない限り、何か手続きをすることもありません。

このため、金利が最も重要な比較ポイントになります。

金利以外では、「途中解約利率」も比較してみることができます。ただし、定期預金は満期まで、解約しないことを前提に行うことが基本です。

メガバンクは金利が低いのでおすすめしない

本記事で紹介している定期預金の金利ランキングには、メガバンクはランクインしていません。定期預金の金利が低すぎるためです。以下に具体的に金利を比べています。

すでにメガバンクに口座をお持ちの方はたくさんいるでしょう。ただし、定期預金を検討しているならば、メガバンクは金利が低いためおすすめしません。

複数口座を持っても構わないという方は、やはり金利の高い銀行に口座を開き、定期預金するのが最もおすすめです。

インターネット支店/口座で定期預金するのがおすすめ

定期預金の金利は、インターネット支店/口座向けの方が、高くなっているケースがあります。

もし、インターネット支店/口座を持っていない方、オンラインバンキングを利用まだ利用していない方は要注意です。金利がもっとよくなるチャンスを逃しているかもしれませんよ。

この記事で扱っている定期預金の金利ランキングでも、「インターネット支店/口座で、定期預金を行う」を条件としています。

また、ランキングの上位に入っている銀行の多くが、物理的な窓口を持たないいわゆるネット銀行であることも分かります。

定期預金の金利ランキング【1年預けた場合】

定期預金には期間限定のキャンペーン、預け入れのできる金額の上限が定められているものなど、種類・条件が多岐にわたります。

このため、ランキングでは以下の条件に沿って定期預金の金利を比較し、ランキングをしています。

定期預金の金利ランキング【3年預けた場合】

定期預金の金利ランキング【5年預けた場合】

定期預金のメリット・デメリット

お金を増やすための手段はいくつかあります。株、投資信託、不動産投資など、様々です。

定期預金もお金を増やす1つの方法です。定期預金口座を作り、そこに一定額を預けておけば、何もしなくても、数か月後、数年後に指定の金利に応じた利息分、お金を増やすことができます。

ただし、日本の定期預金の金利は何年も低いまま、1%を割っています。わざわざ定期預金をする意味はあるのでしょうか？定期預金のメリット・デメリットをあげてみます。

定期預金のメリット

• 元本保証・・・預けた額が保証される
• 預金保険制度の対象・・・万が一、金融機関が破綻した場合に、元本1,000万円まで保護
• リスクがほぼない
• 手数料がかからない・・・株などは売買のたびに手数料がかかる
• 満期が決まっている・・・いつまで預けておくのか事前に分かっている

定期預金のデメリット

• 金利が低いので利息も低い
• 基本的に運用期間中は引き出せない(途中解約しなければならない)

定期預金でどれくらい利息がつくの？

仮に、100万円を金利0.3％の定期預金に1年間預けた場合、その利息は3,000円になります。

利息はいくら？という質問への回答は上記のようになります。

ただし、預金による利息は課税の対象になりますので実際にもらえる額は下がります。

ちなみに、この記事のランキングで採用し表示ているのは、税金が引かれる前の金利です。銀行のサイトでも税引き前の金利が表示されています。

よくある質問：定期預金で3,000円の利息がついた、これにどれくらいの税金がかかる？ 利息にかかる税率は、現在一律20.315%※です。 これを計算してみると、3,000×0.20315=609.45円で、3,000円の利息にかかる税金は 約609円の税金がかかります。 ※20.315%の内訳は、所得税：15.0%、復興特別所得税：0.315%、住民税：5.0%です。

定期預金はすべき？

低金利が続いているため、定期預金にしてみても、満期になってもつく利息はかなり控えめです。

ただし、定期預金は元本が保証されているのが大きな魅力です。増えることはあっても減ることはありません。

普通預金よりは金利は良いので、普通預金にしておくよりはベターと考えられます。

定期預金は、「リスクのある投資を今は行うつもりがない」、もしくは「資産の一部をより安定したもので運用したい(リスク分散したい)」という方には向いています。

定期預金に関するよくある質問

以下では定期預金に関してよくある質問に回答をしました。

金額が多いほど、預ける期間が長いほど金利はよくなる？

一般的にそのような傾向がありますが、そうでない場合もあります。

各銀行の提供する定期預金によります。預けられる額と年数をごとに比較してみましょう。

満期になったらどうするの？

一般的には「自動解約」か「自動継続」のどちらかになります。選べる場合と最初から決まっている場合があります。

「自動解約」の場合だと、定期預金は解約され、そのお金は普通預金に入金されます。一方、「自動継続」ですと、同じ期間の定期預金にまた自動的に預けられます。

継続の場合は、元金と利息の両方が定期預金として継続される「元利自動継続」と、最初に預けた元本だけが新たな定期預金の元本になる「元金自動継続」の2種類があります。

満期になった時点でより金利の良い定期預金はないか、もしくは、もっとリターンのある金融商材に投資をするか立ち止まって考えることをおすすめします。

自動継続でも、継続される前に解約をすることは可能ですから、満期のお知らせが来たらよく確認をしましょう。

単利式と複利式とは？

定期預金に限らず、金融商材には「単利式」と「複利式」と呼ばれるものがあります。

単利式では、元本にのみに利子が発生します。何年預けても元本にのみ変わりません。一方で、複利式の場合は、1年分の利子と元本の合算が翌年の元本となります。

外貨定期預金ってなに？おすすめ？

円定期預金以外に、外貨定期預金をみかけることがあります。これは、その名の通り、ドルやユーロのような外貨で定期預金をするものです。

外貨がなくても、お手持ちの円から外貨にすることができます。円定期預金と同様に元本は保証されますが、その時の為替レートの影響で差益が生じます

仮に預け入れた時よりも、大幅に円安になってしまった場合には、円に換算し直した際に額が増えますが、逆の場合は減ってしまいます。

同じ定期預金という名前ですが、外貨定期預金は円定期預金よりも、よりリスクの高い金融商品です。

執筆者 角田 有紀

金融・保険ライター

大学卒業後20年間、東京の銀行に勤務。10年にわたり本部で、保険や投資信託の営業推進体制を整備。「商品を“売る”のではなく、資産運用の必要性を自ら実感してお客さまに“提案”できる人材を育成すること」をモットーに、社員のコンサルティング研修や、金融リテラシー向上を目的としたお客さま向けセミナーの、企画・運営に携わった。 記事づくりで意識しているのは「自分の家族にも同じ提案ができるか」。自分ゴトとして伝えるコンテンツ作りを目指します。