差が出る！【2024年12月最新】定期預金はどこがいい？金利の高いおすすめ銀行ランキング

円定期預金の金利を比較・ランキングし、定期預金におすすめの銀行を紹介します。

「金利が低いからどこに預けても同じ。」と思っていませんか？確かに金利は低いのですが、その低い中でも差があります。

一方、定期預金の利率はインフレ率を下回るため、実質的な価値は減少する可能性が高いのは事実です。そんな中、定期預金すべきなのか？定期預金のメリット・デメリットについても合わせて考えます。

※ 金利に関しては、2024年12月4日現在のものを参照しています。
※ ここで登場するネット銀行には店舗を持つものも含まれます。

• この記事で分かること
• 定期預金の金利ランキング【1年預けた場合】
• 定期預金の金利ランキング【3年預けた場合】
• 定期預金の金利ランキング【5年預けた場合】
• 定期預金のメリット・デメリット
• 定期預金はすべき？

定期預金はどこがいい？定期預金におすすめの銀行

定期預金をするならば、金利の良いところを選ぶのが最も合理的です。

定期預金の場合、元本が保証されています。そして、いったん預けたら、決まった時期(満期)まで基本的に口座をいじる必要はありません。途中解約でもしない限り、何か手続きをすることもありません。

このため、金利が最も重要な比較ポイントになります。

金利以外では、「途中解約利率」も比較してみることができます。ただし、定期預金は満期まで、解約しないことを前提に行うことが基本です。

メガバンクは金利が低いのでおすすめしない

本記事で紹介している定期預金の金利ランキングには、メガバンクはランクインしていません。定期預金の金利が比較的低いためです。以下に具体的に金利を比べています。

すでにメガバンクに口座をお持ちの方はたくさんいるでしょう。ただし、定期預金を検討しているならば、メガバンク以外にも目を向けてみることをおすすめします。

複数口座を持っても構わないという方は、やはり金利の高い銀行に口座を開き、定期預金を利用するのが最もおすすめです。

すでに口座をもっている場合の定期預金の金利を表示しています。

インターネット支店/口座で定期預金するのがおすすめ

定期預金の金利は、インターネット支店/口座向けの方が、高くなっているケースがあります。

もし、インターネット支店/口座を持っていない方、オンラインバンキングを利用まだ利用していない方は要注意です。金利がもっとよくなるチャンスを逃しているかもしれませんよ。

この記事で扱っている定期預金の金利ランキングでも、「インターネット支店/口座で、定期預金を行う」を条件としています。

また、ランキングの上位に入っている銀行の多くが、物理的な窓口を持たないいわゆるネット銀行であることも分かります。

ランキングでは、店舗がある銀行もネット銀行としてしています。

【新規口座開設限定】定期預金金利

一部の銀行では、新たに口座を開いた方限定の金利を提供しています。

1年だけではなく、3か月ものも含まれています。

定期預金の金利ランキング【1年預けた場合】

定期預金には期間限定のキャンペーン、預け入れのできる金額の上限が定められているものなど、種類・条件が多岐にわたります。

このため、ランキングでは以下の条件に沿って定期預金の金利を比較し、ランキングをしています。

表の仕様上、以下のランキングでは表示が1位、2位となっていますが、金利は同じでどちらでも同率1位です。

定期預金の金利ランキング【3年預けた場合】

定期預金の金利ランキング【5年預けた場合】

定期預金のメリット・デメリット

お金を増やすための手段はいくつかあります。株、投資信託、不動産投資など、様々です。

定期預金もお金を増やす1つの方法です。定期預金口座を作り、そこに一定額を預けておけば、何もしなくても、数か月後、数年後に指定の金利に応じた利息分、お金を増やすことができます。

ただし、日本の定期預金の金利は何年も低いまま、1%を割っています。日本のインフレ率より下回りますので、実質的な価値は減少してしまいます。

わざわざ定期預金をする意味はあるのでしょうか？定期預金のメリット・デメリットをあげてみます。

一般的には、資産を分散し、一部は定期預金、一部は株式や投資信託にまわすことでインフレに対応できる可能性が高まると考えらます。

定期預金のメリット

• 元本保証・・・預けた額が保証される
• 預金保険制度の対象・・・万が一、金融機関が破綻した場合に、元本1,000万円まで保護
• リスクがほぼない
• 手数料がかからない・・・株などは売買のたびに手数料がかかる
• 満期が決まっている・・・いつまで預けておくのか事前に分かっている

定期預金のデメリット

• 金利が低いので利息も低い
• 金利が日本のインフレ率より低いので、実質的な価値は減少する可能性が高い
• 基本的に運用期間中は引き出せない(途中解約しなければならない)

定期預金でどれくらい利息がつくの？

仮に、100万円を金利0.3％の定期預金に1年間預けた場合、その利息は3,000円になります。

利息はいくら？という質問への回答は上記のようになります。

ただし、預金による利息は課税の対象になりますので実際にもらえる額は下がります。

ちなみに、この記事のランキングで採用し表示ているのは、税金が引かれる前の金利です。銀行のサイトでも税引き前の金利が表示されています。

よくある質問：定期預金で3,000円の利息がついた、これにどれくらいの税金がかかる？ 利息にかかる税率は、現在一律20.315%※です。 これを計算してみると、3,000×0.20315=609.45円で、3,000円の利息にかかる税金は 約609円の税金がかかります。 ※20.315%の内訳は、所得税：15.0%、復興特別所得税：0.315%、住民税：5.0%です。

定期預金はすべき？

低金利が続いているため、定期預金にしてみても、満期になってもつく利息はかなり控えめです。100万円を高金利の0.7パーセントで預けても、税抜き前で利息は7000円です。

ただし、定期預金は元本が保証されているのが大きな魅力です。増えることはあっても金額は減ることはありません。

普通預金よりは金利は良いので、普通預金にしておくよりはベターと考えられます。

しかしながら、日本のインフレ率よりも、金利は低いため、実質的な価値は減少してしまうという可能性があることは理解しておきたいものです。

それを理解した上で、定期預金は、「投資を今は行うつもりがない」と決めている人、もしくは、「投資は色々やっている、リスク分散のために一部をよりより安定したもので運用したい(リスク分散したい)」という方には向いています。

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定期預金に関するよくある質問

以下では定期預金に関してよくある質問に回答をしました。

金額が多いほど、預ける期間が長いほど金利はよくなる？

一般的にそのような傾向がありますが、そうでない場合もあります。

各銀行の提供する定期預金によります。預けられる額と年数をごとに比較してみましょう。

満期になったらどうするの？

一般的には「自動解約」か「自動継続」のどちらかになります。選べる場合と最初から決まっている場合があります。

「自動解約」の場合だと、定期預金は解約され、そのお金は普通預金に入金されます。一方、「自動継続」ですと、同じ期間の定期預金にまた自動的に預けられます。

継続の場合は、元金と利息の両方が定期預金として継続される「元利自動継続」と、最初に預けた元本だけが新たな定期預金の元本になる「元金自動継続」の2種類があります。

満期になった時点でより金利の良い定期預金はないか、もしくは、もっとリターンのある金融商材に投資をするか立ち止まって考えることをおすすめします。

自動継続でも、継続される前に解約をすることは可能ですから、満期のお知らせが来たらよく確認をしましょう。

単利式と複利式とは？

定期預金に限らず、金融商材には「単利式」と「複利式」と呼ばれるものがあります。

単利式では、元本にのみに利子が発生します。何年預けても元本にのみ変わりません。一方で、複利式の場合は、1年分の利子と元本の合算が翌年の元本となります。

外貨定期預金ってなに？おすすめ？

円定期預金以外に、外貨定期預金をみかけることがあります。これは、その名の通り、ドルやユーロのような外貨で定期預金をするものです。

外貨がなくても、お手持ちの円から外貨にすることができます。円定期預金と同様に元本は保証されますが、その時の為替レートの影響で差益が生じます

仮に預け入れた時よりも、大幅に円安になってしまった場合には、円に換算し直した際に額が増えますが、逆の場合は減ってしまいます。

同じ定期預金という名前ですが、外貨定期預金は円定期預金よりも、よりリスクの高い金融商品です。

執筆者 角田 有紀

金融・保険ライター

大学卒業後20年間、東京の銀行に勤務。10年にわたり本部で、保険や投資信託の営業推進体制を整備。「商品を“売る”のではなく、資産運用の必要性を自ら実感してお客さまに“提案”できる人材を育成すること」をモットーに、社員のコンサルティング研修や、金融リテラシー向上を目的としたお客さま向けセミナーの、企画・運営に携わった。 記事づくりで意識しているのは「自分の家族にも同じ提案ができるか」。自分ゴトとして伝えるコンテンツ作りを目指します。