【7項目で比較・採点】カードローンのおすすめランキング 2026年9月更新

カードローン おすすめランキング

急にお金が必要となった時、カードローンは便利なサービスです。ただ、初めてお金を借りる時はどこに申し込んだら良いか選ぶのは難しいかもしれません。

この記事では、カードローンのおすすめを利用者が実際に気になるポイント7項目で採点しランキングしました。

カードローンおすすめランキング【総合】の採点項目

ランキング結果に関する寸評

1位：プロミス

利便性の高さ、顧客満足度の高さ、 "融資最短3分"が貢献して1位となりました。スマートマネーライフの独自のアンケートでも利用者が最も多いカードローンという結果が出ています。

また30日無利息サービスでは、カウント開始が「"借入日"の翌日から」という点が他社と一線を画しています。（他社では、「契約日の翌日から」というのが一般的です。）

つまり、実際に借りることになってからカウントがスタートするので、30日の無利息期間をフルに使える可能性が大です。

プロミス

3位：レイク

レイクも良く知られている大手消費者金融の一社です。無利息の期間が他の消費者金融に比べて長いのが特徴的です。

365日無利息というのはダントツの長さです。

365日無利息は借入上限額が50万以上という条件がありますが、この条件に満たなくても60日無利息の対象となります。

レイク

5位：PayPay銀行カードローン

銀行のカードローンにしては珍しく30日無利息サービスがあります。

ただし、金利は銀行のカードローンとしては比較的高く消費者金融と同じです。(上限金利で比べるとプロミスの方がPayPay銀行よりも安く設定されています。)

「銀行のカードローン」にこだわるならば、もっと金利の低い銀行のカードローンを選んだ方が理にかなっているといえます。

職場への在籍確認の電話がある点も理解しておきましょう。

PayPay銀行カードローン

7位：Fマネーカード

株主に、伊藤忠商事株式会社、ファミリーマート、三井住友銀行を有するクレジットカードのポケットカード株式会社の提供するカードローンです。

信販系のカードローンとして比較的金利が低めに設定されています。また、学生と子育て中の方を対象に金利を優遇するサービスを提供するなど、ユニークな特徴があります。

Fマネーカード

8位：au PAY スマートローン

au以外のスマホを利用していても利用は可能です。ただしau IDの作成が必要です。

金利は大手消費者金融と同じで、特に安くはありません。

au PAY スマートローン

10位：セブン銀行カードローン

セブン銀行カードは、銀行のカードローンとしては非常に珍しく、「在籍確認の電話をしない」としています。

銀行のカードローンを利用したい、でも会社に電話が来るのは避けたい人には最適のカードローンです。

セブン銀行カードローン

銀行のカードローン、消費者金融、信販系カードローンの違い

お金を貸すというサービスを提供している点で共通しています。また、申し込み、実際の借入、返済まで一連の流れはおおよそ同じです。

大きな違いとしては、銀行のカードローンでは即日の融資を行っていない*、在籍確認の電話が勤務先にあることが多い一方、大手消費者金融は審査・融資の速度が速く、在籍確認の電話がないところが多いといった点があげられます。

*銀行は、審査に際して、警視庁のデーターベースを参照して、申込者が反社会組織と関係がないかチェックを行うことが義務付けられています。

あとは、もちろん、会社ごとに金利、女性専用ローンがある、コールセンターが充実している、無利息サービスがある、などそれぞれサービスが異なります。

金利の低いカードローンランキング

金利には幅があります。どの金利(利率)が適用されるかは、審査を受けてみないと分かりません。また、借りる額によっても異なります。

基本的に、借入額が少ない場合、また初めてお金を借りる場合は、最も高い金利が適用されます。

金利に関しては、スマートマネーライフの独自調査で、実際にカードローンを利用した人の約8割の人が50〜100万円以下の借入額だったことが分かりました。そのため、本記事でも借入額として100万円以下想定してランキングをおこなっています。

限度額いっぱい、500万・800万と借り入れる人は全体からみると少数です。そのため、ここでは比較的低額、50万〜100万の場合を想定して、一番高い金利を抜き出しランキングしました。

金利が低い順にランキングすると、銀行のカードローンが上位にランキングしていることが分かります。

消費者金融は利便性が高い分金利も高め設定

消費者金融は、プロミスのように「最短3分で審査」、「最短即日融資」、「会社への在籍確認の電話がない」、「無利息サービスがある」、「コールセンターが充実している」など便利なサービスが満載です。

このような利便性の高さが、金利にも反映されていると考えられます。

時間に余裕がある、電話・郵送物が構わない、とにかく金利の低さを重視する、というならば銀行のカードローンという選択肢が向いているでしょう。

実際どのくらいお金が借りれるの？例えば私は100万円借りられる？

少なくとも100万円を借りるならば、年収が300万円以上必要と考えることができます。

というのも、 「総量規制」により、「貸金業者から個人が借り入れできるのは年収の3分の1まで」となっているためです。

この「総量規制」の対象となるのは、消費者金融のみで、銀行のカードローンは対象外です。しかしながら、銀行もそれを大幅に超えて融資をするという可能性は低いと考えれます。

カードローンの金利は低ければ低い方がいいの？

金利が低ければ、利息も少なくなります。利息はお金を借りることの手数料もしくはレンタル料のようなものですから、額が少ない方が当然ながらお得です。

仮に50万円を借りて30日後に一括で返済した場合は、14.5％と18％の利率とでは、約1,400円、払う利息の差異がでます。

金利のみを最重視する方なら、とにかく金利の低さで選ぶのが合理的です。ただし、お金を借りるにはあたっては他にもいくつか抑えておきたいポイントもあります。

特に審査の厳しさに関しては、要注意です。銀行のカードローンのように金利の低いところは、審査も厳しい傾向があります。

利便性が高いカードローンは金利も比例して高くなることが多い

審査・融資のスピードが速い、無人契約機が多い、手数料無料で使えるATMが多い、女性専用の窓口がある等、ユーザーにとって利便性の高いカードローン会社はそれに比例して金利もあがる傾向にあります。

ただし、当然ながら、ここでは、法定金利の中で金利を定めているカードローン会社のみを掲載しています。高いといっても、他社比較であり、法外に高い金利を設定をしている会社は一切ここでは紹介していません。

法定金利を確認する

法定金利は以下の通りです。

法定金利

法定金利を無視したカードローン会社での借り入れは絶対に避けましょう。法定金利以外のルールも軽視する可能性があり、危険です。

「バレない」度でおすすめのカードローン

人に知られずにカードローンを利用したい人は、職場に知らたくないか、家族に知られたくないかで注意すべき点が異なります。

なるべく職場に感づかれたくないなら、「在籍確認の電話がない」ところ、家族に対しては、「カードローンの発送がない」「郵便物がない」ところを選ぶと良いでしょう。

大手消費者金融は両方の点に配慮されているため、周りの人にバレずにお金を借りたい人にはおすすめです。

在籍確認の電話があるか - 職場に知られたくない

カードローンを利用してお金を借りる際に、職場に「バレない」という点を重要視する方が一定数います。きちんとした理由があってお金を借りる場合であっても、周りの人に「余計な詮索をされるかも」と心配するのは普通のことでしょう。

職場で、「バレない」という点を、「基本的に電話を使った在籍確認行わない」とサイト上明記しているかどうかで一覧にしました。

ただし、「電話で在席確認をする」としているカードローン会社の場合も、通常、会社名は名乗らず、個人名で電話をするなど工夫をしています。

電話での在籍確認がないカードローン会社

ローンカードの発行があるかないか - 家族に知られたくない

スマートマネーライフのオリジナルのアンケートによれば、周りの人に知られずにカードローンを申し込みたいと思っている人の中でも、「家族に知られたくない」と思っている人の方が多いことが分かりました。

ローンカードの発行については、傾向が別れています。カードレスで利用できるところも増えていますが、そうでないところもまだたくさん存在します。

家族や同居人にバレたくない、という方は ローンカードの発行の有無に注意すると確実性が高まります。

また、銀行のカードローン場合は、ローンカードなしが選べれるの一部のメガバンクに限られていることが分かります。

ローンカードの発行・発送のないカードローン会社

カードなしでも使える「カードローン」 | バーチャルカードやアプリも選べる

カードローンという名前がついていますが、カードの発行・到着を待つ必要はありません。

実際の融資の際には、指定の銀行に振り込んでもらい、そこから利用するという形で借入が可能です。

カードが手元に届いたならば、ATMで必要な額を引き出して使う、ということもできます。

また、カードの発行あり・なしが選べるカードローン会社も複数存在します。郵送物のないカードローンを選べば、家族に知られる心配もありません。

注目度の高い（検索の多い）カードローンランキング

どのカードローンが最もインターネット(Google)で検索をされているか、みてみましょう。認知度の高さを客観的に把握することができます。

ここでは、専用のツールを利用し直近1ヶ月の検索回数の推定したものを引用しています。

やはりコマーシャルをたくさん行っている、街で広告をよくみかける大手消費者金融の検索件数が多いことがよくわかります。

検索ボリュームランキング

ソース：専用ツールAhrefsを利用して各キーワードの検索ボリュームを調べました。(2025年1月現在)

検索件数が多いカードローンはやっぱりおすすめ？

検索件数が多い一番の理由は、広告を多く出しており、認知度が高いことにあると言えるでしょう。やはり、有名な芸能人を使っているプロミスは検索ボリュームもトップです。

検索件数の多さは必ずしもおすすめ度に比例はしていません。知名度が低くとも、良いカードローン会社があるということが分かります。

カードローンに関するよくある質問

カードローンの利用に際して、よくある質問・疑問について回答します。

カードローンの利用には審査がある－審査の甘いところはあるのか？

審査に通りやすい・審査が甘いカードローンはある？

一般的に、審査の柔軟性からいうと、銀行系のカードローンが最も柔軟性が低く、その次がプロミス、アコムのような大手消費者金融、続いてセントラルなど中小規模のカードローンと考えられています。

銀行のカードローンが厳しいとされている理由の1つとしては、銀行はカードローン以外にも多角的に事業を行っていることがあげられるでしょう。つまりカードローンに関してはリスクのなるべく低い顧客を選ぶことができる、という事情があります。

一方で、「審査がない」、「審査が甘い」、「誰でも審査が通る」というカードローンは存在しません。そのようなうたい文句のカードローン会社があっても決して利用しないようにしましょう。

レディースローンの審査は甘い？

女性向け専用のカードローン(レディースローン)であっても、特に審査が甘いということはありません。

各社、きちんとした審査内容と基準に沿って審査を行っています。

キャッシングとクレジットカードの違い

どちらもお金を借りるという意味において同じです。金利がかかり、元金とともに毎月返済するという返済方法も同じです。

一つ一つの意味を整理すると、すっきり分かりやすくなるでしょう。

キャッシング、クレジットカードのキャッシング、カードローンの意味

• キャッシング…お金を借りることを全般をいいます
• クレジットカードのキャッシング…クレジットカードに付帯しているお金を借りるサービスのこと(ショッピング枠とは別にある)
• カードローン…お金を借りることを専門にしたサービス