ソニー生命はライフプランナーが顧客の人生設計に寄り添って保険提案する点に特徴があり、契約数を伸ばしています。その一方でやばいという噂も。この記事ではソニー生命について利用者はもちろんライフプランナー側の口コミや評判も徹底解説します。
ソニー生命とは
ソニー生命は1979年にソニーグループの保険会社として創業しました。
🤔なぜソニーが保険を手がけることになったのでしょうか？
ソニーの創業者で有名な盛田氏はシカゴを訪れた際に、そびえ立つ巨大なプルデンシャルビルがアメリカ最大の生命保険会社のものだと知り衝撃を受けました。
この出来事がソニーグループが金融に挑戦するきっかけだといわれています。
参照：ソニーフィナンシャルグループHP歴史で知る
ソニー生命の規模は創業から現在まで順調に事業規模を拡大していて、2022年3月末の契約者数は399万人 現在契約保有数は、日本生命や、住友生命等の老舗生命保険会社に続く7位に 位置しています。
ソニー生命の特徴は、「ライフプランナー」です。顧客と対話をして、オーダーメイド設計でふさわしい保障プランを提案する売り方に特徴があります。
ソニー生命がやばい？どういうこと？
ソニー生命を調べると「やばい」という噂がありますが、これはどういうことでしょうか。会社・外部評価・社員・なりすましの4つの点から分析していきます。
結論としては、会社や外部評価には問題がありませんでした。しかし社員の不祥事やなりすまし詐欺のから「やばい」という印象が出ていると考えられます。
会社がやばい？【ソルベンシーマージン比率】
保険契約はお金を払って終わりということはなく、決められた契約期間の間に万が一のことが起こった場合に保険契約者に保険会社からお金が支払われる仕組みです。
🤔もし保険会社が「倒産する」したら？
さらに、その契約期間は数十年から一生涯という長期にわたる契約です。その間に保険会社が倒産した場合は、契約者は生命保険契約保護制度によって守られますが、 もしも保護制度によって保護された場合は、元の契約より条件が悪くなる可能性があります。
たとえば大災害によって予測を超えた死者数が出ることによって保険金の巨額支払が必要になったり、 保険会社が運用している株の暴落を受けて経営が傾く。支払うべき保険金が支払えなくなると経営危機に陥ります。
🤔どうやって管理しているの？
保険会社を管轄している、金融庁監督局は予測を超えるリスクがあっても保険金の支払いに対応できるように、充分な資金があることが求めています。 この「支払余力」を持っているかどうかは、ソルベンシー・マージンと呼ばれる比率でチェックされています。ソルベンシー・マージン比率が200%を下回ると、金融庁監督局から是正勧告が入ります。
ソニー生命は、2021年度末で2191.1%ですので、経営の健全性は問題ないといえます。
参照：ソニー生命HPソルベンシー・マージン比率
過去にはソルベンシー・マージン比率が200%を超えていても倒産した保険会社もあるため、ソルベンシー・マージン比率が高ければ絶対大丈夫ということはありませんが健全性を図る指標として参考になるといえます。
外部評価がやばい？【格付】
ソニー生命では保険財務力や保険支払能力について、客観的な判断ができるように格付けを取得しています。 格付け機関R&Iでは「AA」と上から2番目に高く、S&Pグローバル・レーティング では「A＋」と上から3番目に高い格付けを取得しています。
（株）格付投資情報センター （R&I ）
＜保険金支払能力格付け＞ ＡＡ
保険金支払能力は極めて高く、優れた要素がある
S&Pグローバル・レーティング
＜保険財務力格付け＞ Ａ＋
保険会社が保険契約債務を履行する能力は強いが、上位2つの格付けに比べ、事業環境が悪化した場合、その影響をやや受けやすい。
参照：ソニー生命HP格付け情報
一部の社員がやばい？【不祥事】
ソニー生命では残念ながらたびたび社員が詐欺事件を起こしています。
詐欺事件
・社員1名が架空の商品加入手続きを装って顧客から金銭搾取
・社員1名が顧客の承諾得ることなく、複数回にわたって貸付手続き、解約手続きを繰り返して1億7百万円の解約金をだまし取る
参照：ソニー生命HP金融犯罪にご注意ください
これらの事件が起こるたびに「やばい」という噂が立っているのだと推測できます。
不祥事を受けてソニー生命では2017年9月以降、お金の取り扱いについて顧客との個人的なやりとりを禁止し、現金・小切手の取り扱いを廃止しています。
- 顧客から現金・小切手を預かる
- 顧客にかわって振込手続きを行う
- 保険料を「ソニー生命」名義以外の口座に振り込ませること
- 担当者と個人的なお金の貸し借りをすること
2017年から取り扱いについて、不正が起こらないように新しく定めたにもかかわらず、2019年にも不正が起こっています。ソニー生命としては顧客側への注意喚起だけでなく、 社員に対しても、売上だけではなく事務処理や顧客フォローの姿勢も評価体制に加えて再発防止を意識しているようです。
近年の不祥事から金融庁指導があり、クオリティスコアという制度もある。これは事務品質や資格制度、既契約への年１コミュニケーションといった、顧客フォロー面などへの相対スコア。
ソニーなりすましがやばい？【ブランド名を使った詐欺】
ソニーというブランド名が今や世界レベルのため、その名前を使ったソニーと全く関係のない会社や個人の営業には注意が必要です。
なりすまし勧誘
・ソニー・ライフケアの名前をかたる有料老人ホームへの入居勧誘
・ソニー生命からの情報と偽った投資話
・ソニーフィナンシャルグループ各社等を名乗る者からの勧誘メールおよび電話
ソニーと名乗る会社や個人の勧誘を受けたユーザーは、ソニー自体の印象も悪化していると考えられます。少しでも怪しいと思ったら必ずカスタマーセンターに確認しましょう。
| グループ会社名 | カスタマーセンター電話番号 |
|---|---|
| ソニー生命保険株式会社 | 0120 - 158 - 821 |
| ソニー損害保険株式会社 | 0120 - 101 - 656 |
| ソニー銀行株式会社 | 0120 - 365 - 723 |
| ソニー・ライフケア株式会社（代表） | 044 - 589 - 2710 |
| ソニーフィナンシャルグループ株式会社（広報） | 03 - 5290 - 6500 |
ソニー生命－ライフプランナー
ソニー生命はライフプランナーという社員が、顧客の資産・収入状況・将来プランを確認したうえで、 最適なプランを提案します。相談して提案してもらうという「コンサルティング」販売が特徴です。
ソニー生命のライフプランナーは、厳格な採用基準をクリアし、さらに独自のカリキュラムによる徹底した教育と訓練を受けた、真のプロフェッショナル。
ソニー生命HP
後ほどライフプランナーとして働いている方の口コミでも紹介しますが、ライフプランナーには勉強熱心でモチベーションの高い方が多く、顧客にとっても事情を把握した上で きちんとオーダーメイドで提案してもらえる点に大きなメリットがあります。
ソニー生命－ライフプランナーの評判・口コミ
ソニー生命の柱である「ライフプランナー」について利用者の口コミ。さらにライフプランナーとして働いている方のコメントを確認しましたので紹介していきます。
結論 ソニー生命のライフプランナーの能力やモチベーションは高く、顧客のパートナーとして頼もしい存在です。 一方で、ライフプランナーが販売できるのは「ソニー生命の商品だけ」です。顧客の立場としてはライフプランナーに頼りすぎず、他の保険商品や他金融商品と比べると より納得できる商品選びができるといえます。
ライフプランナーの評判・口コミ
| 良い口コミ | 悪い口コミ |
|---|---|
| 寄り添っているという感じ 自分と家族に根拠ある保障を提案してもらえた 良いことも悪いことも教えてもらえた 人生のデザイン作りを手伝ってくれた |
偏見のあるライフプランナーがいた 自分のため、お金のために仕事をしている人が多い印象 |
ライフプランナーが良いという評判・口コミ
保険って加入したら終わりと思っていましたが、ずっと寄添って下さってる感じがして好感が持て信頼しています。
—I L (祈)
コンサルティングセールスが出来る唯一の生命保険会社だと思います。
私もこちらに人生を託してますから。
生命保険保険は加入は勿論大切なことですが、自分と家族に合っているかどうか、つまり、ライフプランニングをやっていただいて根拠ある死亡保障になっているのかを検証してもらい、将来への不安がなくなりました
—I3qsiL
ライフプランナーに対する悪い評判・口コミ
顧客の特定の職業に差別や偏見を持った企業です。確かな情報も持たず勝手なイメージや噂話程度の情報を信じて疑いません。なぜその職業だけ目の敵にするのか理解に苦しみます。ライフプランナーを名乗るなら偏見を持たず確かな情報に基づいて仕事をするプライドをもってほしいです。
—nalunalu kaori
自分の為お金の為に仕事をしている人が多い会社です。保険料も他社と比べて高いので、保険の加入を検討されている方は、色々調べて加入する事をお勧めします。
—3年3組
次に、ソニー生命社員つまりライフプランナー側が感じている仕事へのコメントについて確認してみます。コメントはOpenWork 「社員による会社評価」のソニー生命より引用しています。
ソニー生命社員(ライフプランナー)の自社に対する評価・口コミ
| 良い点 | 課題 |
|---|---|
| 他社生保と比較しても高い水準にある 。高齢化社会、社会保障制度の変化、物価上昇など、未来に必要な仕事 保険だけでなく、幅広いコンサルティングを行っている営業がたくさんいる |
一社専業の保険販売 顧客側の情報が豊富今までのやり方では売れない |
ソニー生命社員（ライフプランナー）：自社の良い点
日本中のお客様を一生涯お守りするというビジョンのもと、本社と支社が一体となって業務を担っている会社です。 特徴としては常に「お客様のためになるかどうか」という視点で商品・サービスをかんがえる。ライフプランナーの高い生産性、質の高いお客様へのフォローは他社生保と比較しても高い水準にあると思います。
—企画・5－１0年新卒入社・男性
ライフプランナーは生命保険の販売のみならず、顧客の経済的安定のためには必要なアドバイザーのような存在。高齢化社会、社会保障制度の変化、物価上昇など、未来に必要な職業
—営業 10‐15年現職 中途入社・男性
保険だけでなく、幅広いコンサルティングを行っている営業がたくさんおり、それを今継承してきつつあるので、ある程度の期間は業界の中でも強い存在でいられるとは思う。
—営業、エグゼクティブライフプランナー部長、在籍20年、現職、中途入社、男性
ソニー生命社員（ライフプランナー）：自社の課題
お客さんに保険やNISAに関心があり知識がついてきている。よって昔ながらのレディさんの売り方は通用しない。金融商品として無駄のない買い物を提案するか、売れないときは素直にひかないとお客さんはあっという間によそに行く。
—ライフプランナー、在籍5－10年、現職、中途入社、男性 2022年3月31日
一社専業の保険販売が唯一のキャッシュポイントである今の報酬制度はいずれ変えていかなければならないだろう、その対応を会社がはやくできるかどうか、それが大事だと思う
—営業、エグゼクティブライフプランナー部長、在籍20年、現職、中途入社、男性
ソニー生命－主力商品
ソニー生命はライフプランナーが顧客のどんなニーズにもこたえられる商品提案をする必要がありますので、多様な商品を取り扱っています。
主な商品と売れ筋
ソニー生命の取り扱っている保険を種類別に整理します。「主な商品名」では保険種類の中から代表的な商品をピックアップしています。「2021年度新規契約高状況*」で主力・人気種目をチェックします。
*2021年に売れた商品を100%とした場合、それぞれの保険種類が何パーセントを占めるのかが確認できます。
| 保険種類 | 主な商品名 | 2021年度 新規契約高状況 |
|---|---|---|
| 定期保険 | 平準定期保険 逓減定期保険（無配当） 家族収入保険（無配当）など |
44.1% |
| 変額保険 | バリアブルライフ 変額保険終身型など | 24.6% |
| 学資保険 | 学資保険（無配当） | 22.5% |
| 個人年金保険 | SOVANI 変額個人年金保険など | |
| 養老保険 | 養老保険など | |
| 終身保険 | 有期払込終身保険など | 8.7% |
| 外貨建て保険 | 米ドル建終身保険 米ドル建て養老保険など |
0.1% |
| 医療保険 | 新メディフィットAなど | |
| がん保険 | がん保険（無配当）など | |
| 介護保険 | 終身介護保障保険（低解約返戻金型／無配当）など | |
| 特定疾病保険 | リビング・ベネフィット20（終身型）など |
参照：ソニー生命 ディスクロージャー2022－P24
- ソニー生命の商品特徴
- ソニー生命の新規契約80%が死亡保障性商品
- 主力は定期保険・変額保険・学資保険など
- 医療保険はメディケア生命の商品を販売している
ソニー生命－商品の評判・口コミ
主力商品について、それぞれの商品についてその特徴と口コミ・評判を確認してみましょう。
ソニー生命－定期保険の特徴と評判・口コミ
保障期間があらかじめ決められていて、たとえば60歳までなどの契約期間中は掛け捨てで保険料を支払います。貯蓄型ではないので保険料は割安。 働き盛りで亡くなった場合、残された家族の保障に役立つ保険です
こちらでは商品の概要を紹介しています。商品詳細はパンフレットや重要事項を必ず確認してください
平準定期保険（無配当）
死亡と高度障害状態を一定期間保障
平準定期保険（喫煙リスク区分/無配当）
タバコを吸わない方の保険料が安くなる定期保険
無解約返戻金型平準定期保険
解約返戻金がない
逓減定期保険（無配当）
毎年決められた割合で保険金が減る
家族収入保険（無配当）
保険金は一括受取ではなく、毎月給与のように受け取る
| タバコを吸わない方に保険料でメリットがある 逓減定期保険を取り扱っている 保険料の安い定期保険は他にもある |
肥満体質でない、タバコは吸わないといった方は『健康体割引』が適用される保険を検討されることをオススメします。例えばアフラックの元気割引、三井住友海上あいおい生命の健康優良割引、ソニー生命の優良体・非喫煙者割引特則などなど。目安として1～2割程度保険料が安くなるものもあります。
— イクメンFP 服部 (@shun2720035) October 10, 2012なお、逓減定期保険はもう１社ソニー生命がありますが、減り方収入保障保険と同じく直線的で、見積はとってないですが一括で保障でるので分割で出る収入保障保険より割高だろうと思い検討しませんでした。あいおいはネットで自分で加入できないのでほけんの窓口、おすすめです😊
— イリエママ🐮@文京区狭小戸建 (@illyamama) June 26, 2022まだまだ保険料安くないので、持って安いのに見直そう。 / ソニー生命 無解約返戻金型平準定期保険（無配当） - K2 College (K2 College -) #NewsPicks https://t.co/Za0GeIcus8
— 河合圭 - K2 Investment (@hehegui) September 29, 2022逓減定期保険とは 保険満期に近づくに従って、保障金額が減る生命保険です。
たとえば契約者が30歳で子どもが0歳で保険契約した場合、すぐになくなった場合今後の子供の養育費・教育費が必要になります。 しかし契約者が生存して45歳を迎えた場合子どもは15歳。50歳になれば子供は成人します。
このように時間の経過とともに、万が一の時に残された家族に必要な保障額は、通常減っていきます。逓減定期保険はこのような変化を加味した合理的な合理的な保険です。
ソニー生命－変額保険の特徴と評判・口コミ
運用実績に基づいて、死亡保険金や解約返戻金が変動する保険です。預金ではありませんので、元本割れすることもあります。ソニー生命の人気商品ですがきちんとリスクを確認しましょう。
保険会社を通して投資信託に預けて運用するという点から手数料では直接金融商品を購入するより高くなります。また、税優遇のあるNISAやiDeCoと比較した際に、どちらが得か。もしくはどのようにどのように資産配分するべきか悩む方が多い印象です。
こちらでは商品の概要を紹介しています。商品詳細はパンフレットや重要事項を必ず確認してください
バリアブルライフ 変額保険終身型
運用実績にかかわらず基本保険金額の支払いは保証。解約金の最低保証はない
バリアブルライフ 変額保険有期期型
満期を迎えた場合に実績に応じた満期保険金を受け取れる。解約金の最低保証はない
| 運用結果に満足と不満どちらの評価もある。 保険というより投資。NISAやiDeCoと比較検討する方が多い |
私の推し。iDeCo、NISAに続いてソニー生命バリアフルライフ（変額保険）。ただし、設計の仕方と選ぶ特別勘定で運用成果に大きな差。要注意。保障が必要な人や資産を子どもに遺そうと思ってガッツリ預貯金している人に結構おすすめ。生命保険の非課税枠が活用できて、お金に名前が付けれるのもメリット
— なお｜サイドFIREに導くプロ (@naoblogger) November 13, 2022積立NISAで月3.3万円、ソニー生命の変額保険で月2.5万円、年金の積立保険で月0.7万円。
これだけあれば老後も道中なんかあっても大丈夫かな？って思いましたが、毎月株式を一定数購入することにしました。
さらには妻にも積立NISAをやってもらいます‼︎
ソニー生命の変額保険は失敗だったな。
解約してNISAへ投資して、毎月分はiDeCoに回した方が絶対お得な筈。
ソニー生命の変額保険の運用先と信託報酬はこちらから確認できます。
投資信託はソニー生命以外からでも購入できます。どこから購入するのがいいか手数料などを参考に比べてみてください。
ソニー生命－学資保険の口コミ・評判
学資保険とは、子どもの教育資金を準備するための貯蓄型の保険です。 通常、子どもが小さいうちに契約して、保険料を子どもが10歳もしくは18歳になるまで払い込んでいきます。その後、子どもの学校進学に合わせて保険金を受け取ることになります。
学資保険を検討する際にしばしば注目されるのは「返戻率（へんれいりつ）」です。返戻率とは「自分が支払った保険料」の合計額に対して、「受け取る保険金」が何パーセントになるかを確認する指標です。
ソニー生命は返戻率が105%～108%と他社と比べて学資保険よりも高いため人気商品となっています。
こちらでは商品の概要を紹介しています。商品詳細はパンフレットや重要事項を必ず確認してください
| 必要な時にまとまったお金が入って満足 学資保険と同じ期間に運用していた別投資と比較したら利益率低い 加入するにはライフプランナーとの面談が必要 |
ソニー生命から学資保険の満期の連絡が来たのだけど、約430万円！
月1万5千円を15年。
給料も下がった今、とてもありがたい。
今後は投資の方がいいのかな？
学資保険しちゃダメ例だね。22年で105%。なんで増えないもので教育資金準備するんだか。 / ソニー生命 学資保険（無配当） 〜K2 College動画解説 (YouTube) #NewsPicks https://t.co/79GqPi7XNN
— 河合圭 - K2 Investment (@hehegui) February 9, 2023www
ウチは子供の学資保険のためにソニー生命のFPと面談したら生命保険とか全部入り直した
学資保険だけのつもりでも、ライフプランナーとの面談することによって、学資保険以外の保険も見直すきっかけになることがあるようです。面談前には他の保険も含めて自分や家族のお金の情報を整理しておくことをお勧めします。
ソニー生命－キャンペーン特典
ソニー生命が実施しているキャンペーン情報を紹介します。参加する場合は必ず条件を確認してキャンペーンサイトから参加してください。
保険無料相談キャンペーン
PlayStation５ 1名 ・ Dyson Pure Hot空気清浄機 4名・バルミューダThe Toaster5名・Sony ワイヤレスポータブルスピーカーSRS-XB13 10名 ・ 今治タオル80名無料相談キャンペーン
お客様WEBサービス・ソニー生命アプリ登録キャンペーン
三越伊勢丹カタログギフト18,000円相当2023年9月末までアプリ登録キャンペーン
ソニー生命のアプリ登録者はいざという時に頼りになるオンライン医療相談AskDoctoresが24時間365日無料で利用ができます。
まとめ：ソニー生命をおすすめする方
いかがでしたでしょうか。ソニー生命についてやばいという噂から、強みのライフプランナーや商品特徴についてまとめました。ソニー生命のやばいという噂は元社員や外部詐欺による原因と考えられます。 その一方でソニー生命の最大の強みはライフプランナーです。そのためおすすめはライフプランナーに相談して提案を受けたい。将来も見据えた人生のマネー設計をしたい方となります。ただしライフプランナーはソニー生命の商品しか販売できないことも考慮して、気になる商品は自分でも比較をしてみてください。
