退職金の運用相談におすすめ・資産運用ナビの評判口コミは？IFAはあやしい？無料のカラクリも

退職金の運用相談におすすめ・資産運用ナビの評判口コミは？IFAはあやしい？無料のカラクリも

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【資産運用ナビ】特徴

資産運用ナビについて、その特徴をくわしく見てみましょう。

IFAとお客さまのマッチングサービス

資産運用ナビは、全国30以上のIFA法人に所属するIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）の中から、お客さまそれぞれに合うアドバイザーをマッチングするサービスです。

「怪しくないの？」「どんなビジネス？」と思われる方もいらっしゃるはずです。

• 日本においてIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）の認知度がまだ高くない
• 資産運用のプロを無料で紹介してくれるマッチングサービスが、どのような仕組みで成り立っているのかわかりづらい

といった不安要素があるかもしれません。

以下は、このマッチングサービスで関わる組織とその関係を図であらわしたものです。

お客さま・資産運用ナビ・IFA法人・提携証券会社の関係図

※アドバイザーナビ株式会社HPの「IFAの仕組み図」を参考にスマートマネーライフ編集部が作成

上の図を見ると、

• 資産運用ナビ自体が相談業務を行っているわけではないこと
• 「紹介」や「相談」で、お客さまには手数料がかからないこと

がわかるはずです。以下に、資産運用ナビ・IFA法人・提携証券会社の役割について説明します。

IFAのカスタマイズ検索も！希望条件を入力して自分でIFAを探すことも可能

資産運用ナビのサイト内には「IFA一覧」というものがあり、132名のIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）を確認できるページがあります。

写真・名前・都道府県・所属するIFA法人などが記載されています。フィルターで条件絞り込みを行うと、さらに自分の希望に近いIFAを見つけられます。

相談料は何回でも無料

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）への相談料は、原則無料です。お客さまの手数料支払いが発生するのは、原則的に「金融商品の売買をした時から」です。

関連：IFAを利用して手数料がかかるタイミング

無料のカラクリは？

なぜ無料で相談できるのか気になりますよね。

資産運用ナビは、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）が所属するIFA法人と業務委託契約を締結しているため、

• お客さまとIFAのマッチングが成立した際に、IFA法人から紹介料を受け取る
• お客さまが金融商品の売買を開始したら売買手数料などの一部を受け取る

仕組みになっているのです。

元証券会社出身者が運営

資産運用ナビを運営するアドバイザーナビ株式会社は、野村證券株式会社出身の平行秀氏が2019年に設立した会社です。

このビジョンは「お客さまが中心となる金融の世界を作る」と言い換えられます。これは、日本の金融機関で働いた経験があるからこそのメッセージだと捉えることができます。

金融機関の利益や都合が優先されがちであったこれまでの日本の金融業界を、お客さまの利益が優先される仕組みに変えていきたい、特にIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）のような、中立的で公平な立場のアドバイザーがお客さまのために力を発揮できる環境作りを支えたい、という想いが込められています。

アドバイザーナビ株式会社の情報はこちら

IFA・FP・金融機関は何が違う？

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）の話をしてきましたが「FP（ファイナンシャルプランナー）とは何が違うの？」と思われる方も多いのではないでしょうか。ここでは、IFAとFP、あわせて金融機関の特徴を比較します。いずれも資産運用の相談ができるプロという共通点がありますが、資格登録や業務範囲などに違いがあることを知っておきましょう。

※相談料や営業ノルマはIFAの契約形態などによって異なります
※金融商品仲介業者登録一覧 | 金融庁

【資産運用ナビ】こんな方におすすめ

資産運用ナビの特徴、メリット・デメリットを確認できたところで、どのような方にお勧めしたいかまとめました。

手数料を払ってでも長期的にプロの意見が欲しい方

インターネット上で多くのことができる今、ご自身で情報収集をして資産運用に挑戦するのはコストを抑える賢い方法と言えます。しかし、資産運用には専門的な知識と膨大な情報が絡んでくるため、すべてを一人でこなすのは難しい面もあります。

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）への手数料は、専門家の視点や知見を得る自己投資とも捉えられます。プロのリサーチや客観的な意見を取り入れることで、より信頼性のある意思決定が可能になります。
金融関連の知識や情報に自信のある方でも、思考を言語化して整理したり、新しい観点からアドバイスをもらうことで、投資判断の質を高めるきっかけになるでしょう。

より中立的なアドバイスが欲しい方

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）は特定の金融機関に所属しないため、営業ノルマや会社の方針にとらわれずに公平な立場でアドバイスを提供してくれます。自分の話をしっかりと聞いてくれて、自分に合う具体的な提案を望む方にはおすすめです。

退職金などまとまったお金の活用方法を検討している方

退職金などまとまった資金が入金されたばかりの方は「銀行で金融商品を勧められたが内容がよくわからない」「何か始めたいが自信がない」と感じている方が少なくありません。退職金を受け取る世代は、将来に備えた慎重な資産運用が求められますので、焦って勧められるままに金融商品を購入することはやめましょう。
まずはIFAの無料相談で客観的なアドバイスを受けることで、着実で長期的な資産運用を行うためのサポートが得られるでしょう。

【資産運用ナビ】無料相談の前に準備するべきこと

最後に、資産運用ナビを通してIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）との無料相談をする前に準備すると良いことをお伝えします。

1. 自分の金融資産を確認する

ご自身の金融資産全体（預貯金・金融商品、不動産なども含む）と、そのうちの「余裕資金」を把握することが大切です。また「どの程度のリスクを取れるか（リスク許容度）」も明確にしておきましょう。

2. 相談の目的を明確にする

「何のために相談をするのか」という目的を明確にし、ご自身のお金に関するプランを言語化しておきましょう。「老後の備え」「資産を増やしたい・守りたい」など、目的や意向によって、IFAのアドバイス・提案内容・選ぶ商品・戦略が変わってきます。

無料相談を、ただアドバイスを受ける場ではなく、自分のマネープランを具体化する場にしましょう。