三井住友銀行カードローンのおすすめ度 -バレない？審査は厳しい？

「至急お金が必要になったけど手持ちが足りない」「給料日までまだあるのにお金が底をついた」そんな時に気になるのがカードローンですよね。

ここでは、三井住友銀行カードローンの評判やメリット・注意点をくわしく解説します。

三井住友銀行カードローンがどんな人におすすめなのか、即日融資は受けられるのかも分かりますよ。

• この記事で分かること
• 三井住友銀行カードローンのおすすめ度・評判
• 三井住友銀行カードローンのメリット
• 三井住友銀行カードローンの注意点
• 三井住友銀行カードローンで即日融資を受けやすくする方法
• 三井住友銀行カードローンと消費者金融の違い

三井住友銀行のカードローンとは？

三井住友銀行のカードローンは、ネットから気軽に申し込める個人向け融資サービスです。

カードローンといっても、カードレスを選ぶとスマホのみで借り入れも可能。周りに気づかれることなく利用することができます。

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の普通預金口座を持っていない人でも申し込めます。「借りるなら知名度の高いメガバンクがいい」という人にピッタリといえるでしょう。

また、50万円以下なら収入証明書の提出は不要で、パート・アルバイトの人でも申し込むことができます。

三井住友銀行カードローンの概要

先に、三井住友銀行カードローンの概要を見ておきましょう。

• サービス概要
• 金利と利用限度額
• 最少返済額

を確認できます。

※借入利率は変動金利

三井住友銀行カードローンのおすすめ度

ユーザーの口コミ・評判を総合すると、三井住友銀行カードローンは審査は甘くないものの、使い勝手に優れたカードローンといえます。

三井住友銀行カードローンがおすすめの人・そうでない人

三井住友銀行のカードローンがおススメの人、そうでない人を一覧にしました。

三井住友銀行カードローンの口コミ・評判

三井住友銀行カードローンは本当におすすめなのか、ユーザーの口コミから紐解いていきます。

次の4項目、審査の厳しさ／融資スピード／金利の安さ／手数料の安さ別に、三井住友銀行カードローンの評判をチェックしてみました。

評判①審査の厳しさ

審査の厳しさですが、三井住友銀行カードローンの審査に通った・落ちた、どちらも口コミがあります。

そもそも、三井住友銀行も含めて銀行系のカードローンは、消費者金融に比べて審査が厳しめ。

審査通った口コミ

三井住友銀行カードローンの審査口コミ

アコム３０，ニコス３０、レイク20万円をおまとめしたくて申請

結果は90万円の枠でカード発行

なかなか気前が良いと思いました。

— 海辺の街のリサワン☆激甘審査の消費者金融をチェック！ (@risawan1gou) August 8, 2023

三井住友のカードローン年利11%の審査通ったぁ〜🤗❤️💖
（通常は15%)

— TAMAmi優 (@tama396) March 22, 2023

比較的楽なのは三菱UFJか三井住友のカードローン。口座不要だけど普通口座があり入出金実績があると審査が通りやすいです。
信用調査はアコムなど信販に委託されます。

— ミィム＠糖質制限中 (@happylab) September 30, 2024

審査通らなかった口コミ

三井住友銀行カードローン

しつこく勧誘ハガキを送ってくるのに
年収の1/40の融資すら審査通らなかった。何やねん。

— ニコニコかもちゃん𝕏😯Nyanderella (@nico_kamochan) August 9, 2023

三井住友カードの審査はおかしいと思う。この私が6割の人が審査に落ちると言われているメインバンクのカードローンの審査に通った。驚いた。まさか通るとは。それで試しに次に三井住友カードのクレジットカードに申し込んだら駄目だった。三井住友カードの審査はおかしいと思う。#三井住友カード

— trtr203040 (@trtr203040) October 15, 2023

三井住友のカードローンの広告がTLに上がる度に「俺を審査で落としたくせに…」と怒りが込み上げてくる。

— ウッチャン (@teayou_madness) February 9, 2024

三井住友銀行カードローンの審査基準は非公開ですが、以下のような情報をもとに審査されると考えていいでしょう。

• 給与や収入源と支出
• 雇用形態や勤務先
• 信用情報（ローンやクレジットカードの利用状況・返済実績）
• 雇用状況や勤務先
• 住居の所有権や賃貸契約

とはいえ三井住友銀行の公式サイトによると、原則安定した収入があれば申込可能となっています。

正社員でないとダメといった条件はないので、まずは借り入れ可能か簡単にチェックできる「お借入10秒診断」をしてみましょう。

評判②融資スピード

三井住友銀行カードローンの審査が早いことは、下の口コミからも見て取れます。銀行系カードローンとしては珍しく、即日融資も状況によっては可能です。

「少しでも早くお金が必要、でも消費者金融は気が引ける・・・」という人にとって、三井住友銀行カードローンは魅力的な選択肢といえます。

金利高すぎじゃないですか…ごにょごにょ…

三井住友銀行なら、無担保、無保証人　使用目的自由のカードローン（金利10%くらい）誰が、でも30分くらいで即日発行してくれた気がする…🤔

— なぎのブログとYouTube▶️AI＆web3.0解説Vtuber (@nagiblogyoutube) June 6, 2023

短期間にクレカやカードローンの申込みをしまくると審査落ちしやすくなるらしいけど、自分はここ1ヶ月でセブンカード、三井住友銀行カードローン、イオンカードに申込んで全部翌日に可決したのでよく分からん🤔

— さっきゅん@来春からフッ軽 (@SQN_ANK) November 2, 2023

クレジットカードの解約では全然電話繋がらないのにカードローンの審査だと爆速で電話かけてくる三井住友好き
資本主義〜

— コビ・ウル (@fashionsubcul) September 7, 2022

評判③金利の安さ

消費者金融カードローンの金利は一般的に上限18%ですが、三井住友銀行カードローンは上限14.5%です。

下記の口コミでも、三井住友銀行カードローンは年利が低い・安いという声が見られます。

金利が安いという声

アイフルの返済が終わった
三井住友カードローンの返済が始まった
左から右に移しただけ
ただ銀行系カードローンの方が
実質年率は低いから移行したほうがいいらしい
ってネットが言ってた#消費者金融　#カードローン

— いえもぐら（禁酒、禁不要なネット） (@ie_mogura) April 8, 2024

なので、もしものために三井住友銀行カードローンは作っておくべき。なお三井住友銀行の預金のローン口座は13.8%だがそれとは別物で三井住友銀行カードローンのほうが年率は10%です。おすすめです。ややこしいが。

— はぐれメタル/究極の負けない投資を極める🔥 (@saboranaikeizok) October 19, 2024

どうしてもっていうなら金利は銀行系カードローンが安いです。（三井住友、三菱東京UFJなど）

ただし審査に通るかは信用情報次第です🤔

— 鈴 (@doubler85144624) September 27, 2023

いっぽう下記のように、三井住友銀行カードローンは利率が高いという声もあります。

用途を問わないカードローンは、自動車ローンなど資金使途が決まっているローンに比べて金利が高め。ですので、自分に適したローン商品を選ぶようにしましょう。

金利が高いという声

お金ないから三井住友銀行カードローンを……金利14.5%か……高いな……。

— はせ⛩転職 (@Hase_Main) October 30, 2024

三井住友から名指しでカードローンの営業ハガキが送られてきたけど、利息がクッソ高いな
他の銀行もカードローンめっちゃ宣伝してるし

— 0(:3)～=͟͟͞͞('､3)ヽ) (@yuzutt) June 15, 2021

「三井住友カードローン」の契約が通ったっぽい。んで窓口ネキから「契約あざ！質問ある？」と電話で問われた。「金利14.5%はカモなので借りる気ないす！しかし1%になる方法あれば教えてクレメンス！」と聞いたら、「信用増やせ！収入増やせ！」と返答。"良い借金"ができるようにワイ精進しますね…🥲

— ひでおライフ (@hdowrld) October 8, 2022

増額すると金利が下がる

三井住友銀行カードローンは、極度額（利用限度額）が増えると利率が下がり、より借入しやすくなります。

カードローンの返済実績をつくると増額を持ちかけられる場合があるほか、下の口コミにあるように自分から増額申請をするのも一つの手です。

三井住友カードローンの現在の極度額が195万、金利12%

極度額201万以上なら、金利10％

借りるわけではないが、増額申請した(笑)

カードローン金利は極度額が高ければ高いほど金利が安いから、少額借りるにしても上限高いほうが低金利🤘

— ハロさん (@tomoooo0508) July 11, 2024

評判④手数料の安さ

三井住友銀行カードローンはATM利用手数料・振込手数料が無料。ユーザーからも好評を博しています。

まずは借金返済が先かもね
17万カードローンに移行しよかな
三井住友は年利10パーだから
17万入金すると年1.7万利子が減るってことよね
ゆうちょ銀行に入れてても利子なんてないようなもの
逆にATM手数料かかるし、三井住友なら返済も借入も手数料無料
アコムは必ず手数料取られる🥶

— 白衣のパチンカス (@ampmwalk) February 26, 2023

さらに、コンビニATMを24時間無料で利用できるので、こまめな借入・返済ができます。

下の口コミにもあるように、少しでも早く繰り上げ返済することで利息を減らせるのはうれしいですね。

三井住友カードローンに2,000円返済してきました‼️

わずかな額ですが、三井住友のカードローンはみずほと違って土日や深夜関係なく手数料が0円なので、1円でも1日も早く返済してった方が利息が少なく済みます‼️

借金王👑になったからこそ知った知識です🥹笑

— 半蔵 (元借金554万) (@hanzomon1222) October 14, 2023

三井住友銀行の口座を持っている人なら、三井住友銀行カードローンを活用することでATM手数料を無料にすることもできます。下記の口コミを参考にしてください。

三井住友銀行のATM手数料を「220～330円」を無料にできる方法！

①三井住友カードローン(CL)でATMから借入
②三井住友銀行の口座からCL口座に振替

三井住友銀行口座+CL契約者におすすめ！

1年ほどやっていますが、
クレカ発行出来ているので信用情報も特に傷ついている感じはしないと思われ🤣 pic.twitter.com/GQGhyLw6IM

— しゅん (@ShunPoint) November 30, 2023

三井住友銀行カードローンのメリット

三井住友銀行カードローンはメリットが盛りだくさん。6つの主なメリットを紹介します。

• 最短で即日融資も可能
• 年1.5%～14.5%の低金利
• 返済額は月2,000円～と負担が少ない
• 返済日を4つから選択できる
• 全国のATM利用料が24時間無料
• カードレスならバレにくい

メリット①最短で即日融資も可能

急ぎでお金が必要な場合、融資に時間がかかりやすい銀行系カードローンを諦める人が多いですが、三井住友銀行カードローンなら最短で即日融資が可能です。

申込時にカードレスを選択して、当日に審査結果の連絡が来たらすぐにインターネットバンキングで借り入れることができます。

ただし、審査状況によっては申込翌日になってしまう場合もあります。今すぐお金が必要という人は、後述するプロミス・レイクも検討してみましょう。

郵送物がないから誰にも知られない
振込専用タイプの「三井住友カード カードローン」
✓利用枠50万円のお申し込みなら最短5分で審査完了
✓郵送物・カード発行なし
✓最短当日にお振込み#三井住友カード#三井住友カードカードローン

— 三井住友カード (@smcc_card) November 9, 2022

メリット②年1.5%～14.5%の低金利

三井住友銀行カードローンの金利は年1.5%～14.5%となっています。消費者金融のカードローンに比べて低金利なので、申し込みやすいといえるでしょう。

下記を見ても、三井住友銀行カードローンの上限金利が他社カードローンより低いのが分かります。

三井住友銀行カードローンでお金を借りるのと、消費者金融で借りるのとでどれくらい違いがあるかは、下記を参照にしてください。

メリット③返済額は月2,000円～と負担が少ない

三井住友銀行カードローンは毎月の最小返済額が2,000円～（借入額10万円以下の場合）。少ない負担で無理なく利用することができます。

もちろん、余裕がある時に多めに返済することで、利息総額を減らすこともできます。お財布事情に合わせて上手に利用しましょう。

メリット④返済日を4つから選択できる

三井住友銀行カードローンの返済日は4つから選択可能。給料日など、自分の都合に合わせることができるのは助かりますね。

もちろん、返済日と別にいつでも臨時返済することはできます。

選べるカードローンの返済日

• 毎月5日
• 毎月15日
• 毎月25日
• 毎月月末

メリット⑤全国のATM利用料が24時間無料

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行ATMはもちろん、全国のコンビニやゆうちょ銀行ATMを無料で利用できます。

ATM利用手数料は、時間外利用も含めて完全に無料なので、24時間借入・返済が可能です。（ATM営業時間は設置場所により異なる）

• 三井住友銀行カードローンを無料で使えるATM
• 三井住友銀行ATM
• 三菱UFJ銀行ATM
• セブン銀行ATM
• ローソンATM
• イーネットATM*
• ゆうちょ銀行

*イーネットATMが使えるコンビニはファミリーマート／デイリーヤマザキ／ポプラ／生活彩家／ニューデイズ／もより市など。その他スーパーマーケットやショッピングセンター等に設置されています。

メリット⑥カードレスならバレにくい

三井住友銀行カードローン申込時にカードレスを選択することもできます。カードレスだとATMの利用はできませんが、スマホで借入・返済が完結します。

カードや書類が自宅に送られると家族に知られてしまうのが心配な人も、カードレスなら安心ですね。

ちなみに、カードローン口座から指定口座に振込する際の振込手数料も無料です。

三井住友銀行カードローンのデメリット・注意点

バンクイックにはデメリットというほどではないものの、いくつか注意点があります。申し込む前に頭に入れておくといいでしょう。

在籍確認の電話がある

これは三井住友銀行に限らず、銀行系カードローンに申し込むと、在籍確認の電話があると思っていいでしょう。

三井住友銀行の公式サイトには次の記載があります。

下記のような口コミもありました。

【#365日後にマンション引き渡されるとり 】

本審査のため銀行から会社へ在籍確認。
弊社、20代での家購入は前例がなかったらしく「とりさん三井住友のカードローン借りるらしいよ」と噂される事案が発生😇

(入居まであと57日)

— とり (@tori_manshon) February 3, 2022

あの人はわたしがウサギって初めから知ってた。同期でオリコで勤務してて直ぐに辞めた女と一緒に帰ってたの知ってた。三井住友のカードローンを申込みした日の在籍確認電話が致命的。
神様は見ています✞w
運命☆
BraviSEAmo♪(✿╹◡╹)人(╹◡╹✿) pic.twitter.com/fJRtFZThu8

— 桂の葉 (@katuranoha00) August 19, 2019

とはいえ、在籍確認の電話が来る＝カードローン申し込みがバレるということではありません。電話口で告げられるのは銀行名だけで、カードローンについては触れられないからです。

年金収入だけだと利用不可

三井住友銀行のカードローンは、年金収入のみの人は申し込めません。

年金収入しかない人が銀行系カードローンに申し込みたいなら、三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」がおすすめです。

バンクイックなら、年金収入も安定した収入とみなして申し込みを受け付けてもらえます。

利用可能額を増額されても安易に利用するのは良くない

三井住友銀行でローン返済の実績をつくると、利用可能額を増額してもらえます。だからといって安易な利用には注意が必要です。

下の口コミのように、カードローンの利用に慣れすぎると、いつの間にか借金が膨れ上がることも。

そんな事態にならないよう、必要に迫られたときにだけ利用して、返済はなるべく早めに行いましょう。

三菱UFJ銀行のバンクイック、三井住友銀行のカードローン、共に200万の枠もすぐにパンパンになってしまった。毎晩仕事が終われば歓楽街に、自分とは不釣り合いな店で飲んだ結果だ。合計400万の借金。この頃には既に、返済原資＝借入の状態になってしまっていた。ついに返済原資さえも失った。追い詰め…

— サラリーマン芹沢 (@serizawa_1500) October 24, 2024

三井住友銀行カードローンの申込方法

三井住友銀行カードローンの申込の流れをご案内します。

1. 本人確認書類を用意する
2. 申込み（インターネット／電話）
3. 書類提出（オンライン／Webアップロード／郵送／FAX）
4. 審査結果の通知
5. カード受け取り

①本人確認書類を用意する

以下いずれかの本人確認書類を用意します。すべて有効期限内かつ現在の住所が記載されている必要があります。

本人確認書類

• 運転免許証
• 個人番号カード（マイナンバーカード）
• パスポート
• 住民基本台帳カード（顔写真付き）

50万円超の利用限度額を希望するなら年収が確認できる書類が必要

50万円を超える利用限度額を希望する場合、収入証明書として以下いずれか1点を求められます。
収入証明書

• 給与明細書＋賞与明細書
• 源泉徴収票
• 税額通知表
• 所得証明書
• 確定申告書

②申込み（インターネット／電話）

三井住友銀行カードローンへの申込はインターネット／ローン契約機／電話いずれかで行います。

スピーディに手続きをしたいならインターネット申込がおすすめです。

③書類提出

用意した本人確認書類をオンライン／郵送／ローン契約機にて提出します。

パソコン・スマートフォンで申し込んだ場合は、オンラインで書類提出するのが一番スピーディです。

なお、50万円を超える利用限度額を希望するなら収入証明書も提出します。

④審査結果の通知

審査結果は電話またはメールにて回答されます。最短だと即日連絡がきます。

申込の受付時間や審査状況によっては、翌日以降の回答になる場合もあります。

カードローン契約が完了すると、カード到着を待たずにSMBCダイレクトで借入が可能になります。

⑤カード受け取り

ローン専用カードの郵送には1週間程度かかります。もっと早くカードを受け取りたいなら、ローン契約機にてすぐに発行することも可能です。

三井住友銀行のキャッシュカードを持っている場合は、手持ちのキャッシュカードで借入できます。

三井住友銀行カードローンで即日融資を受けやすくする方法

下記の方法をすべて行うことで、即日融資の可能性を上げることができます。

平日午前の早い時間に申し込む

一日のうちに本審査まで終わらせるため、平日の朝なるべく早めに三井住友銀行カードローンに申し込みましょう。

なぜ平日かというと、申込内容の確認のため勤務先に連絡がくることがあり、週末に会社が休みだと連絡がつかない場合があるからです。

利用可能額を50万円以下に設定する

申込時に希望する利用可能額を決めますが、特に問題がなければ50万円以下にするといいかもしれません。

利用可能額が50万円超だと収入証明書を提出しなければならず、審査もより厳しめになると予想されるからです。

ローン契約機でカード発行する

最寄りの三井住友銀行ローン契約機なら、ローン専用カードを即日受け取れます。その足でコンビニ等のATMで借入することができます。

三井住友銀行の口座を持っている

三井住友銀行の普通預金口座を持っているなら、カードローン契約後に手持ちのキャッシュカードで借入できるようになります。

三井住友銀行カードローンと消費者金融の比較

下記のように比較した結果、返済期間を長くとるなら三井住友銀行カードローン、1～2ヵ月で返済可能ならレイクがおすすめとなります。

年利による利息の違い

三井住友銀行カードローンと消費者金融ローンでは、どれくらい利息に違いが出るか見てみましょう。

たとえば30万円借りて毎月1万5千円返すと、三井住友銀行カードローンのほうが約1万3千円ほど安くなります。

無利息サービスの違い

次に、消費者金融と三井住友銀行カードローンで短期間のうちに借入・返済した場合の違いを比べてみます。

三井住友銀行カードローンには無利息サービスがありませんが、プロミスやレイクは初めての利用時に無利息サービスがあります。

そのため、30万円借りて月15万円ずつ返済すると、下記のとおり三井住友銀行カードローンのほうが高くなってしまいます。

即日融資のおすすめカードローン

三井住友銀行カードローンは必ず即日融資されるとは限りませんが、消費者金融大手のプロミス・レイクなら即日、それも24時間いつでも振込可能です。

また、銀行系カードローンと異なり消費者金融では、自宅や勤務先への確認連絡は原則行われません。誰にもバレずに借入できるのは安心ポイントといえるでしょう。

消費者金融にマイナスイメージを持つ人もいるかもしれませんが、プロミスは三井住友フィナンシャルグループ、レイクはSBI新生銀行グループのローン事業です。

いずれもメガバンクなので、申し込みを過度に心配する必要はないでしょう。

審査スピードの速いプロミス 初めての方 30日間無利息 契約日ではなく借入日からカウントスタート 在籍確認の電話なし 郵便物なし 公式サイトで記載を確認する

【まとめ】使い勝手に優れた三井住友銀行カードローンはおすすめ

三井住友銀行カードローンは、即日融資が可能で使い勝手も優れた融資サービスです。

三井住友銀行カードローンの金利は消費者金融よりも低く、利用限度額は最大800万円なので使い道も広がります。

借入・返済はコンビニATMで24時間いつでも手数料無料。カードレスでスマホ上で完結することも可能です。

他の銀行系カードローンと同じく審査はそれほど甘くありませんが、安定した収入さえあればパート・アルバイトでも申し込めます。

まずは、三井住友銀行のホームページから借入10秒診断をしてみるのはいかがでしょうか？