三菱UFJ銀行がネット銀行設立へ | ネット銀行は本当にお得か検証【手数料・金利】

三菱UFJ銀行がネット銀行設立へ|ニュースの概要

三菱UFJフィナンシャル・グループが、インターネット専業銀行を新設する方針を固めたことが5月初旬に分かりました。2026年中の設立を目指しています。

店舗を持たず、手続きをスマートフォンで完結させてコストを低減させる分、 預金金利を高めにするなどサービスを拡充させるとのことです。

預金口座の獲得競争が激しくなる中、若者ら新たな顧客の取り込みを目指すことが目的とされています。

すでにどんなインターネット専用銀行・ネット銀行が存在している？

三菱UFJフィナンシャル・グループのネット銀行の業務開始は2026年中とのことですが、店舗をもたないネット銀行はすでにたくさん存在しています。

以下に一例を紹介いたします。

ネット銀行は本当にお得なのか？

ネット銀行は果たして本当に、コストが減る分、口座利用者に還元されるのでしょうか？

消費者ならば最も気になるポイントです。

ネット銀行を選んでおけばお得なのでしょうか？定期預金金利・ATM手数料・振込手数料を具体的に比較しながら検証してみます。

そもそもインターネット専業銀行・ネット銀行とは？(用語の解説)

インターネット専業銀行とは、ネット・アプリだけですべて完結する銀行サービスです。

口座開設もネットもしくはアプリで行いますし、振込などの金融手続きも同様です。

伝統的な銀行との違いは店舗がないことです。窓口で相談したり、質問したりすることはできません。

また、 「インターネット専業銀行」、「ネット銀行」、「デジタル銀行」など、様々な言葉がありますが、店舗をもたず、ネットだけですべてが完結する銀行サービスという意味において、すべて同じです。

ネット銀行は基本、店舗がありません。そのため、対面で対応してくれる窓口はありません。
コストが削減されるので、その分が金利などに還元される、と言われています。

ネット銀行とインターネットバンキングの違い

店舗・窓口をもつようなメガバンクや地方銀行およびゆうちょ銀行でも、オンラインで(インターネットで)振込みや入出金を行ったり、履歴の確認することは可能です。もちろんアプリの提供もあります。

こういった金融取引全般をオンラインで行えるような「サービス」をインターネットバンキング(ネットバンキング)といいます。

「ネット銀行」や「インターネット専用銀行」という言葉は、"銀行の種類・タイプ"を表す言葉で、 「インターネットバンキング」は"サービスの種類"を表すと考えると分かりやすいでしょう。

ですから、店舗・窓口を有する従来型の銀行に口座を持っているが、すでに基本的に手続きはいつも「インターネットネットバンキングで行っている」そして「窓口やATMはほとんど使わない」という人も多いはずです。

三菱UFJ銀行でもすでにオンラインで取引ができるネットバンキングの提供があります。(三菱UFJダイレクト)

気になるポイント！
ネット銀行は必ずお得なの？

三菱UFJフィナンシャル・グループのネット銀行が利用者にとってお得になるならば、すでに三菱UFJ銀行に口座を持っていない人でも口座開設に興味を持つはずです。

店舗をなくして、コストを下げ、預金金利を上げていきたいという話ですが、果たして本当にネット銀行はいつでもお得なのでしょうか？

メガバンクでなく、ネット銀行さえ利用していれば、ベストな金利でお金を預けられているのか、また手数料も抑えられているのでしょうか？

たくさんある銀行を自分で調べて検証するのは、大変です。ここでは、スマートマネーライフが、ネット銀行は本当にお得なのか？について検証していきます。

調べてみて分かったことは以下の通りです。

ネット銀行以外にも比較的に金利が高い銀行は存在する
定期預金の金利を比較

まずは、ネット銀行の金利(2025年6月6日現在)を確認してみます。

ここでは、「新規口座開設者限定の金利*」と「すでに口座を持っている人への1年ものの金利」の2つをみてみます。

*定期預金の金利は、新規に口座を作る人を対象に特に高めに設定されていることがよくあります。いわば、「新規お申込みキャンペーン」のようなものです。

以下を見てみると、 【新規口座開設限定】定期預金金利では、ネット銀行のauじぶん銀行が上位にランキングしている一方、そうでない銀行でも同様に高い金利を提供していることが分かります。

1年もの金利では、ネット銀行のUI銀行は4位、auじぶん銀行も上位にランクインしていますが、ネット銀行ではない第二地方銀行でさらに高い金利を提供しているところもあります。

【新規口座開設限定】定期預金金利

定期預金の金利ランキング【1年預けた場合】

ネット銀行でなくても手数料が安い銀行は存在する
銀行の振込手数料を比較

他行へ振り込みを行う際には、通常手数料がかかります。一方、銀行の中には、他行への振込手数料を一定回数無料にしているところがあります。

知名度のある銀行の中から、一定数振込み手数料を無料にしているところをランキングしました。

このランキングを見れば必ずもネット銀行ではない銀行がラインインしていることが分かります。

東京スター銀行はネット銀行ではないが振込手数料の無料回数が多い

そのランキングを見てみると、一番無料回数の多い銀行は東京スター銀行です。東京スター銀行は、実店舗を持つ「第二地方銀行」でネット銀行ではありません。

しかしながら、振込手数料5回無料というのは注目に値します。

三井住友銀行もOlive口座にすれば振込手数料がお得

三井住友銀行の提供するOlive口座も厳密にはネット銀行ではありません。

三井住友銀行で所有していた銀行口座をそのままOlive口座にすれば、今まで有料だった振込手数料が3回まで無料になります。

だいたいどこも2回は無料
ATM手数料を比較

続いてATM手数料を比較してみましょう。

ATM手数料はどこもだいたい2回ほどは無料です。2回でやりくりできるかどうか、かなり頻繁にATMを利用するかでお得度は異なります。

ここでも、東京スター銀行やSBI新生銀行は、ネット銀行ではありませんが、それぞれ8回、5回まで利用料が無料で回数の多さが目立ちます。

結局どうやって銀行を選べばいい？

インターネット専業銀行だから、必ずしも一番お得というわけではないことが分かりました。

銀行口座は1つしか持てないわけではありませんから、定期金利が満期になった折には金利を比べて他銀行も検討し、良いところがあれば口座を開くなどできれば理想的です。

また、メガバンクと比べると、金利・手数料の面ではネット銀行の優位性が勝ります。仮にメガバンクにしか口座を持っていないような場合は、ネット銀行を含め、それ以外の銀行に口座を開くことをおすすめします。

また、手数料にはより注意をして選ぶのが良いと言えそうです。ATMを使う、振込を頻繁に行う、という人はより詳しく比較して余計な手数料を払わないで済むようにすると直接的なメリットがあります。

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執筆者 角田 有紀

金融・保険ライター

大学卒業後20年間、東京の銀行に勤務。10年にわたり本部で、保険や投資信託の営業推進体制を整備。「商品を“売る”のではなく、資産運用の必要性を自ら実感してお客さまに“提案”できる人材を育成すること」をモットーに、社員のコンサルティング研修や、金融リテラシー向上を目的としたお客さま向けセミナーの、企画・運営に携わった。 記事づくりで意識しているのは「自分の家族にも同じ提案ができるか」。自分ゴトとして伝えるコンテンツ作りを目指します。