実際どう？【東京スター銀行のカードローン】口コミ・評判 - 金利・審査について
東京スター銀行はそもそも「銀行」としてかなり魅力のあるネット銀行です。そんな東京スター銀行のカードローン（スターカードローンα）はどのようなものでしょうか？
口コミを交えてご紹介いたします。東京スター銀行のカードローンの審査の厳しさ、融資の速さなどヒントが得れるはずです。
こちらで掲載している口コミ・評判は、Xからの引用の他、弊社独自に行った調査(調査概要)を含みます。
東京スター銀行のカードローン（スターカードローンα）の特徴
東京スター銀行の提供するカードローンです。正式なサービス名は「スターカードローンα」。
申し込み対象者は、満20歳以上69歳以下で、定期的な収入(パート・アルバイト)ある人です。このため、残念ながら、無職やご自身の収入のない専業主ふの方は対象外となります。
東京スター銀行は、銀行系のカードローンとしては珍しく、「30日間無利息」のサービスを行っています。借入額が少なく早めに返せる人には非常にありがたいサービスです。
| ローン名 | スターカードローンα |
| 使用用途 | 自由 |
| 金利 | 1.5% - 14.6% |
| 融資最大額 | 1,000万円 |
| 手数料 | 無料 (ATMを利用するときなど、そのATMの手数料がかかる場合がある) |
| サービス | 契約日から30間無理利息0円 |
| 申し込み対象者 | ・年齢が、満20歳以上69歳以下の方 ・定期的な収入がある方（パート・アルバイトも可） ・日本国籍の方または外国籍で永住権をお持ちの方で国内居住の個人 ・保証会社（アイフル株式会社）の保証が受けられる方 |
| 担保・保証人 | アイフル株式会社が保証するため不要
|
| 借入方法 |
・アプリから ・提携ATMから ・インターネットバンキングから |
| 返済方法 | ・返済用預金口座から自動引き落とし ・ATMで返済 ・インターネットバンキングで返済 |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング方式
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スターカードローンαのメリット
東京スター銀行のカードローン、スターカードローンαには以下のようなメリットがあります。
①金利が消費者金融より低い
東京スター銀行のカードローン、スターカードローンαの金利は、年率1.5%～14.6%です。
この金利を大手の消費者金融と比較すると、低いことが分かります。金利が低ければ、返すべき利息も当然ながら低くなります。
お金を借りることの”レンタル料”ともいえる利息が低いに越したことはありません。融資までに時間的に余裕のある人は東京スター銀行の審査を受けてみると良いでしょう。
一方、消費者金融は、審査・融資までの時間の速さがなんといっても魅力です。１分１秒でも急いでいる人に消費者金融のスピーディーさがありがたいですね。
②30日無利息サービスがある
銀行系のカードローンとしては珍しく、東京スター銀行のカードローンでは「30日間無利息」というサービスを提供しています。
「○○日無利息サービス」を提供している貸金業者と言えば、TVやWebCMで目にすることも多いことから、つい大手消費者金融だけという印象があります。
銀行でも稀にですが、東京スター銀行のように無利息のサービスを提供しているところもあります。
③銀行口座が魅力的 - 口座開設の価値あり
スターカードローンαの仮審査の時点では東京スター銀行の銀行口座をもっている必要はありません。
ただし、本審査、融資と進み、最終的には口座の開設が必要となります。
東京スター銀行の銀行口座はメリットが高い口座です。というもの各種手数料などが他銀行に比べて非常に厚遇であるためです。詳細を見る
東京スター銀行の銀行口座の魅力としては、本記事の下部で、より具体的に紹介をしています。参考にしてみてください。
東京スター銀行の銀行口座の特徴をチェックする。
③使えるATMが充実している
東京スター銀行では、ゆうちょ銀行ATM、セブン銀行ATM、MICS提携ATM（メガバンクをはじめとする全国の銀行ATM、ファミリーマート、ローソンなどのコンビニエンスストアにある提携ATM）が利用できます。
これなら、ほぼどこにいても現金を借り入れるのに不便はないでしょう。基本的に郵便局かセブンイレブン、その他のコンビニにいけば事が足ります。
大手消費者金融でもないメガバンクでもないとなると、ATMの充実度がふと気になるかもしれませんが、東京スター銀行の銀行でもこの点は全く問題ありません。
カードローン(スターカードローンα)のデメリット・注意点
①審査が厳しめ
スターカードローンαの審査は、銀行の提供するカードローンということもあり、審査が厳しいとされています。
東京スター銀行のカードローン審査に通るか分からない・・・という方は、同時に消費者金融のカードローンの審査も申し込んでみると良いでしょう。
カードローンの審査を複数受けることは問題ありません。
②審査・融資のスピードは消費者金融に劣る
東京スター銀行のサイトをみても、いつまでに審査完了、いつまでに融資可能といった言葉は使用されていません。
審査にどれくらい時間がかかるのか分かりません。あきらかにスピードを売りにしていないことが分かります。
東京スター銀行のカードローンは、急いでいる人にはあまり適したカードローンでないと言えるでしょう。
③東京スター銀行から電話や郵送物がある
東京スター銀行の場合、在籍確認のために、電話がかかってくる可能性が非常に高いと考えられます。
このため、お金を借りようとしてることを周りの人に絶対知られたくない、バレたくないと思っている人には少々厄介です。
ちなみに、ローンカードとカードの暗証番号をお知らせするハガキも自宅に届きます。
以下は東京スター銀行の公式ホームページからの引用です。
在籍確認等のお電話
当行よりお勤め先・ご自宅に（個人名で）お電話いたします。
仮審査の結果によってはご連絡しない場合もございます。
③消費者金融のような無人契約機はない、ネットで審査申し込み
東京スター銀行では、オンラインでの申し込みを行います。昨今、オンラインで何かを申し込むことに抵抗のある方はいないでしょう。このためデメリットとするのは大げさかもしれませんね。
もちろん、東京スター銀行でも専用のコールセンターが準備されているので、気になった点があれば電話で直接問い合わせるのが良いでしょう。
スターカードローン関連の問い合わせ電話番号
0120-82-0351(営業時間は平日 9:00～19:00)
フリーダイヤルで、携帯電話からも利用できます。
大手消費者金融の場合、無人で契約のできる機器が便利な場所に設置してあります。この機械を利用したからといって、審査速度が速まる、早く融資をしてもらえる、ということはありません。ただし、カードがその場で発行してもらえる、などの利便性があります。
スターカードローンαの審査は厳しい？
一般的に銀行系のカードローンは、消費者金融のカードローンよりも厳しいとされています。
東京スター銀行も例外ではないでしょう。審査の速さに一切触れていませんし、在籍確認のために自宅および職場に電話をするとしているので、審査に十分な時間をかけることが想像できます。
ただし、審査内容というのは開示されていませんので、東京スター銀行がどれくらい厳しく審査しているか全貌を知ることはできません。
「東京スター銀行の審査に落ちた！」という口コミを目にしますが、融資を希望する人の信用情報もひとそれぞれ差異があり、この情報を持ってスターカードローンαの審査が厳しいとするかどうか判断することはできません。
🔊カードローン(スターカードローンα)の審査に関する口コミ
他の銀行系カードローンの審査には落ちたが、「東京スター銀行のカードローンの審査には通った！」という口コミもあります。
やはり、審査は受けてみないと分からない部分があります。
東京スター銀行のローン審査口コミ
— お金を借りる話 (@okanekanemaney) December 15, 2022
お金に困っていたので申し込んだ
それ以前にオリックス銀行カードローンで否決
楽天銀行カードローンで否決
でも東京スター銀行は融資受けられた
スターカードローンαは金利が高い？
東京スター銀行の金利は消費者金融に比べると低くめの設定になっています。
審査は少々厳しめの可能性が高いですが、融資してもらうまでに時間があるならば、スター銀行のカードローンの仮審査をまずはうけてみると良いでしょう。
一方、東京スター銀行よりも金利（利率）の良いカードローンもあります。利息は低いに越したことはありませんので、こちらも審査をうけてみるのは十分アリですね。
🔊カードローンの金利(利率)に関する口コミ
やはり消費者金融の利率よりも低い、という声が確認できます。
アイフルからおまとめのご案内が電話とメールで来るんだけど、
— トイ＠多重債務600万返済実況中継 (@kuzuomoney) February 21, 2024
利率が15%って高いよ😅
東京スターで8%でまとめた経験上、
やはり消費者金融は高いな。
アイフルも14万利用残高あるけど、
もうすぐ払うからどうでもいい。 pic.twitter.com/eP5sQMqsrr
東京スター銀行のカードローンの金利は消費者金融より低い
東京スター銀行のカードローンが年率1.5%～14.6%です。
仮に一番高い金利が適用された、と考えて比較をすると、東京スター銀行のカードローンの方が金利があきらかに低い事が分かります。
| 消費者金融名 | 金利 |
|---|---|
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モビット |
3.0%～18.0% (公式サイトで確認) |
|
プロミス |
4.5%～17.8% (公式サイトで確認) |
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レイク |
4.5％～18.0％ (公式サイトで確認) |
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アイフル |
3.0%～18.0% (公式サイトで確認) |
|
アコム |
3.0%～18.0% (公式サイトで確認) |
🔊スターカードローンαに関するその他口コミ
東京スター銀行のカードローンを利用した人のコメントを紹介します。
ネガティブな意見としては、どうやら電話等で対応した担当者の態度が悪かった、という意見がありました。
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あたった窓口の印象があまり良くない 50代男性 |
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担当者が少し偉そうで、嫌だった 50代男性 |
「東京スター銀行がヤバい」の噂のもとを探る
東京スター銀行に何かヤバい点がないか積極的に探してみましたが、「ヤバい」とされる決定的な要素はみつけることができませんでした。
東京スター銀行の口コミをみていると、以下のようなものがありました。悪い点として「マイナー」をあげているところが多いようです。
やはり知名度の低さにより、不安に感じる人がいるのかもしれません。
|
|
良い点、金利 悪い点、マイナー 50代男性 |
何か自分の知らない、気が付いていない"ヤバい"点があるのかも、と思い、「東京スター銀行 ヤバい」という言葉で検索を行う人が多いのかもしれません。
東京スター銀行になにかヤバい部分はある？
東京スター銀行に関して、客観的な評価を調べてみました。
金融庁の行政処分
金融庁の発表している平成14年からの行政処分の一覧を見ても、東京スター銀行の名前はありませんでした。ルールに則って正しく業務を行っていると言えるでしょう。
信用格付け
信用格付を参照すれば、その企業の財務の安定性、ひいては経営の信頼をを確認することができます。
格付けを行っている会社はいくつかありますが、株式会社日本格付研究所の格付けをみるとAとなっております。メガバンクはAAですが、そうでなければ、SBI新生銀行や、住信SBIネット銀行もAで同じレベルです。
もしかしたら、東京スター銀行が台湾の中国信託商業グループに属していることを気にしている人が「ヤバい」と検索をしているのかもしれません。
また、同行が非居住者でも、日本で不動産を購入するための口座開設と不動産投資ローンのサービスを開始したことを、避難しているコメントは各所でみられます。
ただし、銀行に限らず外資系の企業は日本にたくさんあり、東京スター銀行だけを特別視することができるかは意見が分かれるところでしょう。
いずれにせよ、東京スター銀行に関して十分な根拠となる「ヤバい」や「危険」な要素はみつけることができませんでした。
東京スター銀行は普通口座が魅力的
仮審査では不要ですが、カードローン(スターカードローンα)の利用には、最終的に東京スター銀行で口座を持つ必要があります。
ただし、東京スター銀行は、かなりお得度の高いネット銀行なので、口座を開くメリットは十分あります。
東京スター銀行のおすすめポイント
東京スター銀行の銀行口座のメリットとしていかのようなポイントがあげられます。
①他行への振込手数料が毎月5回まで無料
この回数の多さは魅力的です。
他銀行への振込には手数料がかかります。安いところだと、100円以下ですが、そうでなければだいたい220円ほどかかります。このお金、もったいないな、と思わずにはいられませんね。
ご存じの方もいると思いますが、確かに、この手数料を何回か無料にしている銀行は他にもあります。しかしながら、この5回という余裕のある回数を提供しているのは非常にレアです。
②ATM手数料が8回まで無料
東京スター銀行では、ATMの手数料が8回まで無料です。手数料の無料回数がここまで多いのはかなり太っ腹といえます。
キャッシュレス化がすすんでいるとはいえ、現金が必要な機会はまだあります。ATMで現金を下ろそうと思ったときに手数料がかからないに越したことはありません。
もちろん、ATMを使って入金をする場合にも手数料がかかることがあります。この場合の手数料が無料になるのも非常に助かります。
③預金の金利がいい
東京スター銀行の預金の金利は、常に上位にランクしています。
勤務先の経理部への連絡がちょっと面倒かもしれませんが、給与の振込口座を現在のものから、東京スター銀行に変更すると普通預金の金利が0.4%にアップします。
確かに、普通預金および定期預金の金利は、ずっと低金利でお金をあずけていてもつく利息はわずかですが0.4%というのはメガバンクの金利よりはいいので、面倒でなければ変更もありでしょう。
東京スター銀行は「おまとめローン」の注目度が高い
東京スター銀行では、おまとめローン（スターワン乗り換えローン）というサービスの提供もあります。
東京スター銀行の口コミ・評判を探っていると、「おまとめローン」に関するコメントが多く見られます。
このローンは名前の通り複数のカードローンを1つにまとめることができます。返済日が1回になり、残高の管理や、返済の手間が軽減されるというメリットがあります。
おまとめローンの場合は、定期的な収入があってもパート・アルバイトの方は対象外となります。ただし、正社員でなくても契約社員・派遣社員であれば審査の対象となります。
おまとめローンの問い合わせ電話
0120-82-1154(営業時間は平日 9:00～19:00)
フリーダイヤルで、携帯電話からも利用できます。
東京スター銀行のおまとめローンに関する口コミ
東京スター銀行のおまとめローンに関する口コミです。
おまとめローンにすると、長期間に渡って返済が可能となるため、完済を目指しやすくなります。
私は東京スター銀行のおまとめで助かりました(一瞬)
— 弥生@借金900万個人再生(給与所得者再生) (@yayoiFXrci) August 20, 2024
やり直せますよ。東京スター銀行の一括借り上げのおまとめローンお勧めしますわ。利子高いけど固定金利で10年ローンで無理なく返済できますよ。これのお陰で人生2度やり直せました。
— ヒレッジ@ゆう民なasamist (@max_hillage) May 23, 2024
リボ払いとかキャッシングを東京スター銀行のおまとめローンで借り換えして230万の返済はじめました！なるべくはやく返済できるようにがんばるぞ🔥
— さや@借金垢&ポイ活 (@saya0421jj) May 8, 2024
東京スター銀行 - カードローンに関するよくある質問
実際にどうやってお金を借りることができる？
東京スター銀行のカードローンの審査に通って、融資がOKなったら、どこからどのようにお金を借りれば良いでしょうか？
専用のカードが手元に届いたならば、提携のATMから、引き出しが可能です。
このような従来型の方法以外に、東京スター銀行のアプリ、およびインターネットバンキングからも金額を指定して融資が可能です。
返済するにはどのような方法がある？
返済方法は、①普通預金からの自動引き落とし、②インターネットバンキング、③提携のATMの3つがあります。
①普通預金からの自動引き落とし、を選べば、毎月4日(休業日の場合は翌営業日)に普通預金口座から、自動的に引き落としがあります。
この方法を利用すれば、返済忘れを避けることができます。
これ以外の方法ならば、毎月自分で、インターネットバンキング、もしくは東京スター銀行提携のATMで返済をする必要があります。
インターネットバンキングを利用すれば、繰り上げ返済も可能です。
利息の返済の方式は？
東京スター銀行のカードローンの場合、毎月返済すべき額が、残高によって決まっています。
例えば、ローンの残高が10万以下ならば、毎月の返済額は、2,000円という具合です。
ローンの残高が高い場合、毎月の返済額も25,000円となっています。
もちろん、この金額の中に元金と利息が含まれています。そして、繰り上げ返済をすることも可能です。
この返済方法は、「残高スライドリボルビング方式」という名前がついています。
「残高」によって、「返済額」がスライドする（変わる）という形で理解すると少ししっくりするかもしれません。
アイフルが保証するってどういうこと？
東京スター銀行の場合、アイフルが、東京スター銀行の審査とは別に審査を行い、保証するかどうかを判断します。
なぜ、このような手続きが必要かというと、銀行のカードローンの場合、「保証業務」を自分達では行わず、「保証業務」を行っている消費者金融に"委託"しているためです。
「保証業務」とは、①借り入れをしている方の代わりに返済(代弁返済)、②審査のこの2つです。
こうすることで、東京スター銀行は、返済者が万が一返済ができなかった場合も、保証会社であるアイフルに請求を行い、支払ってもらう事ができます。
当たり前ですが、このようなケースになった場合も、返済者は変わらず返済義務があることは変わりありません。
東京スター銀行 - その他無担保ローンの種類
東京スター銀行で提供されている無担務ローンは以下の通りです。カードローン(スターカードローンα)以外には以下のようなものがあります。
- おまとめローン
- スターフリーローン
もちろん東京スター銀行では、住宅ローンなど、有担保のローンも提供されています。
また、無担保ローンでスターワンドクターズローンという医師限定のローンもありますがここでは省きます。
口コミ・調査概要
本記事で引用している口コミは、Xからの引用の他に独自調査を含みます。独自に行ったアンケートの概要は以下の通りです。
| 調査期間 | 2024年11月8日～2024年11月23日 |
|---|---|
| 調査対象 | 東京スター銀行のカードローンを利用したことのある男女 |
| 調査手法 | インターネット調査 |
| 有効回答数 | 2 |
| 調査機関 | 株式会社マクロミル |
| 調査内容 |
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