【2025年9月最新】カードローン低金利ランキング 低金利でお金を借りる方法

公的な貸付が利用できれば低金利でお金を借りることができます。しかし、利用には条件があり誰でも利用できる訳ではありません。

公的な貸付の利用条件に当てはまらない場合や、即日で融資してもらいたい場合などは、 「カードローンやキャッシング」が、速くて・確実な方法です。

この記事では、カードローンの低金利ランキングと金利の低いカードローンを利用する方法などを紹介します。

• この記事で分かること
•  カードローンの金利ランキング(低い順)
• 金利の低いカードローンを利用する方法
• 適用される金利は、審査によって決定される
• カードローンは誰でも利用できるわけではない - カードローンの審査の難易度

低金利でお金を借りる方法

お金を借りるには、カードローンやキャッシングを含め様々な方法があります。

低金利で利用できる順に紹介しています。

カードローン以外の方法は条件・提出書類をよく確認 - 即日融資は無理

学費の為や、生活に困窮しているような方は、カードローンではなく公的な貸付制度でもっと低金利でお金を借りることができます。

公的な貸付制度にも色々と種類があります。しかしながら、申し込みには条件があります。例えば、生活福祉資金貸付制度の場合、ハローワークへの求職申し込みなどが必須条件です。

目的別ローンやフリーローンもカードローンよりも低金利お金が借りることができます。ただし、提出しなければいけない書類がいくつかあり、審査にも時間がかかります。

一方、カードローン・キャッシングは、本人確認書類など最低限の書類のみで借入が可能です。また、カードローンではあれば、即日融資の可能性がとても高いので、急いでいる場合は便利です。

カードローンの金利ランキング【上限金利が低い順】

カードローンの金利(年率)を低い順にランキングにしました。

カードローンを提供しているところには、消費者金融、銀行、信販系などがあります。ここでは全てまとめて金利の低い順にランキング化しています。

カードローンによって、融資までの速度、借りやすさ、審査の難易度、周りの人に"バレない度"等は、それぞれ傾向が異なります。

新規契約率の多いカードローントップ3

2025年最新のIR情報から新規契約率を出しています。

3.0-18.0%/年率

サイト

3.0-18.0%/年率

サイト

2.5-18.0%/年率

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低金利でお金を借りたい場合 - 銀行・信販系のカードローンが優位

ランキングでも確認できる通り、消費者金融よりも全体的に、銀行・信販系のカードローンの方が安く金利が設定されていることが分かります。

個人信用情報に懸念がない、審査に関して不安がないという方は、積極的に金利の低い銀行のカードローンを申し込むのが良いでしょう。

いつでも銀行のカードローンの方が金利が低いのか？

銀行のカードローンが必ずしも消費者金融よりも低いわけではない点に注意が必要です。

金利ランキングでも確認できる通り、PayPay銀行のカードローンの金利と大手消費者金融の金利は同じです。

また、LINEポケットマネーなど、アプリを使ったカードローンも金利の点で大手消費者金融より特に優位性があるわけではありません。

銀行のカードローンを利用する場合も金利を比較してから利用することをすすめます。

銀行のカードローンは自分のメインバンクの金利もチェック

このランキングに載っている会社以外にも、地方銀行や信用金庫等でも、もれなくカードローンの提供があります。

口座を持っていて、長く取引きのある銀行の場合は、より審査に有利であるとされています。

自分がメインで使っている銀行のカードローンの金利もチェックしてみると良いでしょう。

ろうきんのカードローンも低金利 - 使い勝手には注意

ろうきんのカードローンは、銀行カードローンよりも低金利です。例えば、中央労金の団体会員以外の人向けの金利は最大年率8.875%となっています。（その地域のろうきんによって金利が異なります。）

ただし、ろうきんは「普通預金口座のお届け出印」が必要だったり、Webでの契約手続きは、団体会員に限られるなど、使い勝手の良さは銀行や消費者金融のカードローンに比べ大幅に劣ります。

すでにろうきんの銀行口座を長く利用しているような団体会員にとっては、低金利でお金を借りる方法としては最適です。

無利息期間のあるカードローンは短期間で返済できるならおすすめ

少額の借入で、無利息期間中に完済できるのであれば、無利息のカードローンを積極的に選ぶのが良いでしょう。

無利息で利用できるカードローンを紹介します。無利息期間のカウントスタートがいつからなのかも併記しています。

無利息期間がダントツで長いのは、レイクの365日です。365日の条件は限度額が50万円の場合に限りますが、そうでなくでも60日間無利息です。

(レイクの365日無利息は、限度額が50万以上であり、借入額が50万以上である必要はありません。)

無利息期間のあるカードローン一覧

消費者金融は金利高めだが利便性が高い

消費者金融の提供する金利(利率)は、銀行のカードローンや信販系のカードローンと比べて高めでです。

このため、 低金利のカードローンを探している人にはおすすめできませんが、早く審査・融資して欲しい人や誰にも知られずに借りたいという方に非常に向いています。

また、大手の消費者金融の場合、 無利息サービスの提供もあります。

無利息期間中に返済できるならば、利息の支払いなしでお金が借りれることができます。利息を抑えることにも貢献してくれるので便利です。

また、銀行のカードローンに比べて、 審査の柔軟性も高いとされているのも魅力の一つです。

スピード・バレない度で選ぶなら消費者金融

とにかく今日中にお金が必要、また周りの人にバレないようにお金を借りたいという人は、銀行のカードローンより消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融のカードローンならば、郵便物なし、カードローンの発行なし、在籍確認の電話なしといった利用者の利用のしやすさに寄り添ったサービスを提供しています。

  消費者金融 - 低金利ランキング

金利以外に、「融資までのスピード」、「バレない度(周りの人に知られない度)」など、利便性の高さを考えると、消費者金融も利用の選択肢に入ることもあります。

ここでは、大手消費者金融のみで金利をランキングしました。

金利はどこも同じ

上限金利を見ると、どこも同じで18.0%であることがあります。

金利差は僅差ではありますが、プロミスは、30日の無利息期間があり、その 無利息期間のカウントがスタートされるのが「借入日」からというメリットがあります。

銀行のカードローンの方が金利が低い理由・消費者金融の金利が高い理由

銀行のカードローンはきちんと返せれる人、返済能力が十分高い人を厳選して貸しているため、金利が低くなっているといえます。

一方、消費者金融は利便性の良さと柔軟な審査の対価として、金利が高くなっています。

大手の消費者金融には、 「融資審査が早いことや審査が柔軟」等の特徴があります。週末稼働している会社もあります。

返済ができなくなるかも知れないリスクを加味して金利を設定しているので、消費者金融のほうが審査に通りやすいとも言えます。

金利の低いカードローンを利用する方法

申し込みを行い、審査に通れば金利の低いカードローンの利用は可能です。

申し込みにも年齢のように条件があります。ほんとんどのカードローンが20歳以上から申し込み可能となっています。(プロミスは18歳から)また、通常安定した収入があることが申し込み条件となっています。

その後審査をうけ、通過した場合、借入限度額がなど提示され、希望すれば引き続き契約となります。

新規契約率の多いカードローントップ3

2025年最新のIR情報から新規契約率を出しています。

3.0-18.0%/年率

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3.0-18.0%/年率

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2.5-18.0%/年率

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①そのカードローンの審査に通過する必要がある

カードローンの審査に通過しなければ、そのカードローンを利用することはできません。

金利が低いカードローンを利用するには越したことはありませんが、金利が低いと審査が厳しいとされています。

審査の内容・基準は極秘情報で非公開となっていますが、職業や収入や信用情報を元に審査を行います。

一般的に、正社員として長く働いている人、収入がある程度あり一定している、そのような人ならば銀行のカードローンでも通り安いと考えられます。

②適用される金利は審査によって決まる

金利は基本的に借入限度額で異なります。たとえば、借入限度額が50万円ならば、実際に借りる額が10万円でも50万円の金利が適用されます。

借入限度額(いくらまで借りれるか)というのは、審査によって決定されます。一般的に初めて借りる場合は、借入限度額は50万円程度になることが一般的です。

例えば、各社金利は、"2.5%～18.0%"のように幅を持たせて書かれていますが、最低金利(ここでは2.5%)が適用されるのは、800万近くのかなりの高額の借入の場合に限定されます。

③自分は金利の低いカードローンの審査に受かる？

銀行のカードローンは、一般的に審査が厳しいとされています。理由としては、行っている事業がカードローンだけではないので、審査の柔軟性を高める必要性が低い、などが考えられます。

しかしながら、これも一概には言えません。銀行のカードローンでも、消費者金融が審査を行っているような場合や、借入額が低い場合は審査がそこまで厳しくないと考えられています。

しかしながら、直近に他のローンの延滞などがある場合や、すでに何件も他社に申し込みを行っている場合、また、まったく過去にクレジットカードなどを利用した履歴のない人などは、審査を受けても棄却される可能性大なので理解しておきましょう。

また、過去にカードローンを利用していても、きちんと返済しているならば決してマイナス要素にはなりません。

収入が低くても、一定の安定した収入があれば、審査をうけてみる価値はあります。

銀行のカードローンと消費者金融の2つ申し込むのもあり

一度に複数社カードローンを申し込むのは推奨されませんが、1カ月のうちに2件ならば大きなマイナス要因とはならないと判断します。

ですから、できれば金利の低い銀行のカードローンを利用したいが、棄却されてしまったら、と心配な方は、万が一に備えて、消費者金融も同時に申し込むのも1つの方法です。

この際、1日に3件以上、ひと月に3件以上申し込むことはおすすめしません。「借り廻り」と見なされ、審査にネガティブな影響を及ぼす可能性があります。

新規契約率の多いカードローントップ3

2025年最新のIR情報から新規契約率を出しています。

3.0-18.0%/年率

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3.0-18.0%/年率

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2.5-18.0%/年率

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執筆者 Yumi Kono

金融ライター(カードローン・ネット銀行)

金利に誰よりも敏感なカードローン・ネット銀行を専門にするライター。意外に忘れがちな手数料にも常に目を光らせています。 元銀行員ライター角田(銀行勤務歴20年)の指導のもと記事を作成。 スマートマネーライフの姉妹サイトselectra.jpにて家計と節約に関して長期のライター歴を持つベテラン。特に光熱費・インターネット代の料金のしくみ、節約方法に詳しい。