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GMOあおぞらネット銀行の評判 - 「危険」という声はあるの？

更新日
GMOあおぞらネット銀行の評判 - 「危険」という声はあるの？

GMOあおぞらネット銀行への口座開設を考えている方のために、GMOあおぞらネット銀行の評判・口コミとその事実を確認していきます。

「GMOあおぞらネット銀行が危険なのか」にもお答えします。また、そのような声があるのかもチェックします。

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GMOあおぞらネット銀行は危険なのか？

GMOあおぞらネット銀行が危険という声は、X(旧ツイッター)および自社調査でもみつけることができませんでした。

念のため 「GMOあおぞらネット銀行で口座を持つことは危険」の事実を確認するために、①GMOあおぞらネット銀行の信用度と②セキュリティ対策の2点に絞って調査をしました。

結果として、GMOあおぞらネット銀行は危険な銀行ではなく、安定した銀行と言えると判断することができました。

①GMOあおぞらネット銀行の信用度 - 格付結果に問題なし！

GMOあおぞらネット銀行が破綻するリスクがないか、日本で登録されている信用格付業者による格付けをみてみましょう。
その格付けをみると、AAAという判定している業者もあり、安定的、信用度が高いという結果が出ています。GMOあおぞらネット銀行が危険というのには根拠がないことが分かりました。
(AAAなどの格付け記号などは格付機関によって異なります。)

②GMOあおぞらネット銀行のセキュリティ対策

GMOあおぞらネット銀行では、セキュリティに対して必要な対策(認証サービス、取引管理、通信環境、各種限度額設定など)を行っていると言えます。
また、セキュリティ対策としては、ユーザー(顧客)側の対策も非常に大切です。この点に関しても、サイト上にユーザーに対して十分な周知活動をしているといえます。
このようなセキュリティ対策に関しては、GMOあおぞらネット銀行のサイト上で、分かりやすい解説がなされています。不安がある人は目を通してみると良いでしょう。

GMOあおぞらネット銀行はおすすめ？【総合評価】

GMOあおぞらネット銀行は、使い勝手のよいサービスが提供されており、使用してみる価値のある魅力的なネット銀行といえます。

口座開設までが非常に速いので、急いでいる人、ささっとオンラインで銀行口座を開きたいには便利です。

ただし、現在の金利は低めなので、定期預金を考えている人は、他のネット銀行も検討する、もしくは定期預金は他で行う、を考えた方が良いでしょう。

▷関連記事：「定期預金はどこがいい？金利の高いおすすめ銀行ランキング」

GMOあおぞらネット銀行の概要
特徴 ・つかいわけ口座が便利
・最短で即日口座開設(動画セルフィーを利用)
サービス 店舗の有無 なし
アプリ・ネットバンキング 〇
ATM 利用できるATM セブン銀行ATM、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM
ATM手数料の無料回数 月2回（あとはカスタマーステージによる）
ATM手数料 無料回数後、1回110円
スマホATM(キャッシュカードなしでATMが利用できる) 〇
他行への振込 振込手数料の無料回数 月1回（あとはカスタマーステージによる）
振込手数料 1回75円(無料以降)
金利 普通預金 0.020%
定期預金 0.030%(1年)
リスク 信用度・格付け 〇
セキュリティ 〇

GMOあおぞらネット銀行とは？

あおぞら銀行とGMOインターネットとGMOフィナンシャルホールディングスが共同出資するネット銀行です。1994年に設立されました。

ネット銀行とは、物理的な店舗や窓口のない銀行で、口座開設から以降の金融取引(引き出し、振込みなど)まですべてオンラインで行う銀行を指します。

ちなみに、現在のあおぞら銀行とGMOあおぞらネット銀行は、上記のような関係がありますが、別銀行になります。

GMOあおぞらネット銀行は社長が有名

GMOあおぞらネット銀行の出資会社の1つ、GMOインターネット(GMOフィナンシャルホールディングスはその傘下)の代表、熊谷正寿氏は一般的に顔も知られており、よく注目されている人物です。

同氏は、「夢のリスト」を作り、一代でGMOインターネットを上場企業まで大きくしました。若くして成功した人物としてよく知られています。

以下は、GMOあおぞらネット銀行が増加率で1位になったニュースをつたえる同氏のポスト。(Xより引用)

GMOあおぞらネット銀行のメリット

続いて、GMOあおぞらネット銀行のメリットをみてみましょう。

①使い分け口座が便利-貯金箱のように使える

GMOあおぞらネット銀行のつかいわけ口座
つかいわけ口座は、お金の管理、特に貯蓄に便利です。定額自動振り込みを使えば、毎月一定の額が指定の口座に振り分けられます。

GMOあおぞらネット銀行なら、貯金箱のように、目的に応じて口座を複数、最大10口座まで持つことができます。

旅行用、留学用、結婚費用のため、子供の為、と目的別にわけて管理することができます。

銀行口座は複数持つことが推奨されていますが、欲しい口座数にあわせてどんどん銀行を増やしてしまったら、管理が大変です。

そんな時はGMOあおぞらネット銀行の提供するように、目的別に口座がもてると便利ですね。

同じようなサービスを提供している銀行は限られており、どこでも同じように利用できるわけではありません。以下のリストを参考にしてください。

目的別口座の提供のある銀行
銀行サービス名口座数
住信SBIネット銀行　目的別口座　10口座まで
GMOあおぞら
ネット銀行		つかいわけ口座10口座まで
みんなの銀行BOX(ボックス)20口座まで

②誰でも月1回まで振込み手数料は無料-以降も75円と安い

GMOあおぞらネット銀行の個人口座を持っている人は月1回まで誰でも振込手数料が無料です。それ以降も1回75円とかなり低い手数料設定。

もちろんカスタマーステージに応じて、この振込手数料、無料の回数も増えていきます。

銀行の振込手数料に関しては、別記事でも解説していますので参考にしてください。振込無料の回数などが比較できます。

▷関連記事：「銀行の振込手数料を比較 - 振込手数料が安いのは？無料特典・回数もわかる」

③口座開設までが速い-最短即日

口座開設の際に、セルフィー動画で本人確認をすると場合は最短即日(平日14時までにセルフィー動画で提出)で審査が完了します。

最短即日とは、これ以上スピーディーなことはないですね。

従来型の申し込みを行う場合は、審査完了までは、1週間程度かかります。

GMOあおぞらネット銀行で口座開設 セルフィー動画
セルフィー動画では、スマホで本人確認書類と「ご本人の自撮り動画（セルフィー）」を撮影。→ GMOあおぞらネット銀行がその撮影データを確認を行い、銀行口座開設に必要な本人確認が完了。(参照：GMOあおぞらネット銀行 公式サイト)

④スマホATMでキャッシュカードは不要

キャッシュカードを携帯していなくても、GMOあおぞらネット銀行なら、「取引アプリ」でATMを使えます。(全国のセブン銀行ATMに限る)

ATMでの現金の出入金がスマホのみで完了するので、カードをたくさん持ちたくない人には向いています。

もちろんキャッシュカードの発行もあるので、キャッシュカードの方がいいという方も心配無用です。

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スマホATMでは、アプリに表示されたQRコードリーダーでATM端末画面に表示されるQRコードを読み撮って利用する。(参照：GMOあおぞらネット銀行、公式HP)

⑤デビットカードの還元がポイントではなく現金

GMOあおぞらネット銀行では、デビットカードの利用額に応じて還元があるのですが、これはポイントではなく現金で行われます。

昨今あらゆるポイントはどこでも広く使えるようになっており困ることはありませんが、現金にはかないません。この点は非常に便利です。

⑥インターネットバンキング操作体験版が便利

初めてのインターネットバンキングで使い方がよく分からない、という方には便利な機能です。

どうやって取引を行うのか、公式サイトにアクセスし、体験版を操作して確認することができます。

インターネットバンキングが不慣れな人にも安心ですね。

GMOあおぞらネット銀行のデメリット

GMOあおぞらネット銀行のデメリットには以下のような点があります。

①定期預金の金利は高くない

現在の定期預金の金利は良くありません。現在の金利(2024年8月)をみると、メガバンクの金利より低い事がわかります。

定期金利で少しでも利息分増やしたいという方は、GMOあおぞらネット銀行は不向きと言えます。

なるべく金利のよい定期預金を探しているならば、キャンペーンを行っている銀行がたくさんありますから、幅広く探してみるのが良いでしょう。

定期預金の金利に関しては、「定期預金はどこがいい？金利の高いおすすめ銀行ランキング」の記事でも紹介してるので参考にしてください。

円普通預金（ハビト支店口座）は金利がいい！

GMOあおぞらネット銀行のHabitto（ハビト）支店に口座を作ると、100万円まで金利0.3%になります。
定期預金ではないので、出し入れが自由です。

「証券コネクト口座」の金利はアップされる

GMOクリック証券も利用するなら、証券口座と自動連係される「証券コネクト口座」の金利が優遇されます。
証券コネクト口座に預けている残高には、年0.11%の優遇金利が適用されます。(2024年8月21日現在のものです。)

②スマホアプリが使いにくい？

X(旧ツイッター)でユーザーの声を確認してみると、アプリが使いにくいという声がちらほらみうけられます。

一方、サービス全体としては「使いやすい」という声もあります。

独自で行ったアンケートでは、アプリが使いにくいという回答はありませんでした。

GMOあおぞらネット銀行の悪い評判

GMOあおぞらネット銀行の良い評判

③クレジットカードの提供はない-デビットカードのみ

GMOあおぞらネット銀行では、個人向けの口座の場合クレジットカードの提供はありません。キャッシュカード機能のついたデビットカードのみです。

デビットカードの場合、口座にその支払いに対する残高がないと買い物ができません。利用限度額＝残高ということになります。、現金と同じ感覚です。

その他、デビットカードの場合は、ETCに使えないことも覚えておきましょう。

もしもの時のために、やはりクレジットカードがないと心配、とは他社でクレジットカードを作る必要があります。

クレジットカードとデビットカードの違い【早見表】
  デビットカード クレジットカード
支払いのタイミング すぐに引き落とされる まとめて後払い
支払い回数 支払いの都度(1回) 複数回・リボ払いが選べる
ETCカード 使えない 使える
利用限度額 残高 残高以上に利用できる。限度額は カードの種類による
海外での利用 できる できる
メリット 使いすぎが防げる 支払い能力を超えて使いすぎることがある
デメリット 残高に余裕がない時に利用できない 残高が足りなくても利用できる

GMOあおぞらネット銀行の注意ポイント

①使えるATMは、セブン銀行ATM、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMのみ

GMOあおぞらネット銀行が提携しているATMは、セブン銀行ATM、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMです。

これらのATMは幅広い施設に設置されており、ATMがみつからないで困るということはないと想定されます。

ATMを頻繁に利用する方で、自分の生活圏内、近場にこれらのATMの設置されている施設がない場合は不便に感じるかもしれません。

これらのATMは以下のようなところに設置されています。セブン銀行ATM、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMの箇所を参照ください。
クリックしてみる

【各ATMの主な設置場所】 以下のような場所に設置されています。
ATM種類設置場所
セブン銀行ATMセブンイレブン、イトーヨーカドー
イオン銀行ATMイオン、ミニストップなど
ゆうちょ銀行ATM郵便局、一部のファミリーマート
イーネット(E-net ATM)ファミリーマート、 その他コンビニ(ポプラ、生活彩香、デイリーヤマザキ)
ビューアルッテJR東日本の駅構内
ローソン銀行ATMローソン、ナチュラルローソン
三菱UFJ銀行ATM三菱UFJ銀行
三井住友銀行ATM三井住友銀行
Patsat（パッとサッと）阪急電鉄、阪神電車、北大阪急行電鉄、神戸市営地下鉄、南海電鉄、泉北高速鉄道、Osaka Metroの各駅

②個人用のローンはない

あおぞら銀行では、カードローンなどのような個人向けのローンの提供はありません。

少し現金が足りない！お金を借りたい！という事態が起こる可能性のある人は覚えておきましょう。

【独自調査】リアルな口コミ・評判 - 実際のユーザーは満足している？

スマートマネーライフでは、実際にGMOあおぞらネット銀行を利用している人を対象に満足度を調査してみました。

その際、全ての回答者が、GMOあおぞらネット銀行の利用に満足しているという結果が得られました。

質問1：GMOあおぞらネット銀行の利用に満足していますか？

13人中13人が「はい」と回答。

②良いところはなんですか？

「振込手数料が月1回無料」、「使いやすい」、「金利がいい」という回答がありました。

③悪いところ(改善して欲しいところ)はなんですか？

「特にない」、が大多数でした。

それ以外は、「デビッドカードのキャッシュバック率を上げて欲しい」(1名)、「投資・営業の勧誘がしつこい」(2名)、「預金金利をあげてほしい」(1名)という結果となりました。

Xでは、「GMOあおぞらネット銀行のアプリが使いにくい」、という口コミ・評判がみらた一方、独自の調査ではそのような回答はありませんでした。

調査期間 2024年8月21日～2024年8月22日
調査対象 GMOあおぞらネット銀行を利用している男女
調査手法 インターネット調査
有効回答数 13
調査機関 株式会社マクロミル
調査内容
  • ①満足していますか？(YES/NO)
  • ②良いところ
  • ③悪いところ(改善して欲しいところ)

調査概要を見る 調査概要を隠す

GMOあおぞらネット銀行は個人事業主・法人向けの口座開設にも定評あり

この記事では、個人向けの口座を焦点にGMOあおぞらネット銀行の評判を紹介してきました。

一方、個人事業主・法人向けの口座開設にも非常に定評があります。

評価されているのは以下のような点です。

  • 口座の開設が簡単・スピーディー
  • freee 入出金管理が無料(法人)
  • 請求書管理・支払い サービスの利用が一か月無料
  • サブカードの発行が便利・簡単(管理機能があり、より安全に立替精算ができる)
角田 有紀

執筆者 角田 有紀

金融・保険ライター

大学卒業後20年間、東京の銀行に勤務。10年にわたり本部で、保険や投資信託の営業推進体制を整備。「商品を“売る”のではなく、資産運用の必要性を自ら実感してお客さまに“提案”できる人材を育成すること」をモットーに、社員のコンサルティング研修や、金融リテラシー向上を目的としたお客さま向けセミナーの、企画・運営に携わった。 記事づくりで意識しているのは「自分の家族にも同じ提案ができるか」。自分ゴトとして伝えるコンテンツ作りを目指します。