ネット銀行のデメリット【徹底調査】 - メリットとデメリットどっちが高い？

ネット銀行(インターネット銀行)のデメリットを徹底的に紹介します。

ネット銀行に口座を開きたいな・・・と思ってはいるが、デメリットを“徹底的に”確認したいという方はこの記事を参考にしてくださいね。

（ここでは、店舗のある場合もネット銀行としています。）

• この記事で分かること
• ネット銀行のデメリット
• 結局、ネット銀行を選んでも大丈夫？
• インターネットバンキングとネット銀行の違い

よくある疑問：ネット銀行ってそもそもなに？従来の銀行と何か違うの？ ネット銀行(インターネット銀行)は、基本インターネット上ですべての手続き・取引を行う銀行のことです。物理的な店舗を持たない点が、従来の銀行と大きく異なる点です。それ以外は、大きな違いはなく、従来型の銀行と同様に、「銀行法」に基づいて運営されています。

ネット銀行のデメリット9つ

ネット銀行には、従来型の銀行にくらべ、ずばり以下のようなデメリットがあります。

ただ、実際にデメリットといえるほど大きな問題かどうかは、各人の銀行の主な使用目的にもよります。

こちらで紹介している9つの点が、自分にとっては全くデメリットにはなりえない、という人もいるでしょう。

逆にメリットとなるかもしれません。以下の解説をよくご確認ください。

①すべての手続きをオンラインで行わなければならない

口座開設から、振込みのような金融取引まで、すべてオンラインで行う必要があります。

だた、銀行員のサポートのもと、開設の手続きをしたい、という方には大きなハードルになってしまいます。

オンラインで手続きに慣れている人には、わざわざ店舗に行かず口座開設できますから、むしろメリットになり得ますね。

②店頭の窓口（支店や店舗など）がない

ネット銀行の場合は、店舗はありません。ですから、対面で直接質問したりすることができません。

送金、振込といった様々な金融手続きは、すべてオンラインまたアプリで行います。

よくある質問：店舗がないなら、ネット銀行の場合、質問したいときはどうすればいいの？ ネット銀行でも質問は可能です。銀行によりますが、オンラインチャット、メール、コールセンター、折り返しで電話の予約で希望の時間に電話ををもらう(コールセンター)、といった方法で問い合わせができます。

③通帳がない

ネット銀行の場合、通帳の提供がありません。

入出金などすべの取引は、ログインして確認、専門のアプリでチェックする必要があります。

④自社のATMがない

ネット銀行の場合は、自前のATMを設置していません。

つまり、ネット銀行の場合、メガバンクのような従来型の銀行の店舗や出張ブースのようなところに専用のATMがたくさん並んでいる、ということはありません。

ネット銀行の口座を利用している人はコンビニのATMを使用します。

ほとんどのネット銀行が、コンビニに設置してあるATMやゆうちょ銀行のATMと提携しているため、「現金が必要になったがATMがなくておろせない！」ということはありません。

主なネット銀行の提携ATM一覧

以下の一覧の通りネット銀行は、幅広く多くのATMが使えるようになっています。

コンビニなら24時間利用できますから非常便利です。

主なネット銀行のATMの手数料

ネット銀行のATM手数料は以下の通りです。ATMで残高照会もできますが、これには手数料がかかりません。

だいたい、月に1-2回は、入金も出金も無料である銀行が多いことが分かります。

あとは提携しているATMにより、条件が異なりますが、手数料がかかる場合は1回110円程度です。

⑤セキュリティのリスクがある

インターネット上ですべての取引を行う為、サイバー攻撃や詐欺のリスクが存在します。

ネット銀行は高度なセキュリティ対策を行っていますが、個人レベルでユーザーがフィッシング詐欺や不正アクセスにあう潜在的な可能性があります。

ただし、フィッシング詐欺や不正アクセスは、どのような注意が必要なのかきちんと理解していれば、被害を避けることができます。

⑥小切手を発行してもらえない

ほとんどのネット銀行では小切手の発行をしていません。また、受け取った小切手で入金できないところがほとんどです。

現在かなり少数になっているかとは思いますが、どうしても小切手が必要な方もまだいます。このような方にはネット銀行は向いていません。

⑦ローン・保険の種類が揃っているわけではない

ローンには、住宅ローン、マイカーローン、教育ローン、事業ローンなど種類があります。ただし、ネット銀行によってはすべてのローンに対応しているとは限りません。保険も同様です。

ただし、どこのネット銀行でも、多目的に使えるカードローンには対応しています。借りたい額が、カードローンの上限額内に収まるのであれば、特にデメリットにはならないかもしれません。

また、ネット銀行は、店舗がないため、対面で相談ができない点は、すでに紹介した通りです。

ただし、ネット銀行の場合は金利が低い傾向があり、ネット銀行のメリットとされています。

⑧引き落とし(振替)口座に指定できない場合がある

ネット銀行の場合、公共料金等の引き落とし口座に指定できない場合がある、と言われています。

しかしながら、大手の電力会社や都市ガス会社の振替対応口座をみてみると、主なネット銀行はすべて対応しています。このため指定できなことは最近では稀でしょう。

加えて、公共料金はクレジットカードでも支払えますので、支払いができない、という事は十分避けられます。

ただし、企業によっては、給与の振り込み口座としてメガバンクや特定の銀行口座を指定している場合もあります。この点は勤め先に指示に従う必要があります。

ネット銀行で年金の受取りはできる？

ネット銀行でも、年金の受取は可能です。

ソニー銀行、楽天銀行、住信SBIネット銀行、イオン銀行、PayPay銀行、GMOあおぞらネット銀行、auじぶん銀行、UI銀行、みんなの銀行 セブン銀行が利用できます。

東京スター銀行はネット銀行(ネット専業銀行)ではないので、ここには掲載がありませんが、年金の受け取りは可能です。

⑨キャッシュカードの発行がないことがある

ネット銀行の場合、キャッシュカードの発行がないところがあります。 みんなの銀行などは、キャッシュカードの発行がなく、ATMの利用にはスマホを使用します。

それ以外は、両方対応しているというところが増えています。つまり、カードの発行はあるが、アプリもOK(スマホATM)ということです。

カードを持ちたい派は、必ずカードを発行してくれるネット銀行を選びましょう。

ネット銀行のデメリット vs メリット

ネット銀行のデメリットを紹介しましたが、人によっては逆にメリットとなる場合もたくさんあります。以下では、ネット銀行のデメリット・メリットを一覧にしてみました。

むしろ、ネット銀行は、現代のライフスタイルを考えると、むしろ利便性の高い銀行と言えるでしょう。

ネット銀行とインターネットバンキングの違い

「ネット銀行」は、"銀行の種類"を表す言葉で、「インターネットバンキング」は"サービスの種類"を表すという点が異なります。

ネット銀行とは、店舗・窓口をもたず、すべてがオンライン・アプリで行われる「銀行」を指します。

店舗・窓口をもつようなメガバンクや地方銀行およびゆうちょ銀行でも、オンラインで振込みや入出金の履歴を確認することができます。もちろんアプリの提供もあります。

こういった金融取引全般をオンラインで行えるような「サービス」をインターネットバンキング(ネットバンキング)といいます。

よくある質問：メガバンクってなんですか？定義はあるの？ 巨大な収益規模や資産を有する銀行・銀行グループを指します。 実際に、日本でメガバンクと言えば、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行の3行のことをいいます。 ただし、アメリカでは資産規模で正式にメガバンクが定義づけされていますが、日本では、正式な定義はありません。

ネット銀行でも証明書の発行をしてもらえる？

ネット銀行でも、残高照明書のような証明書を発行してもらうことができます。英語の残高証明書でも可能です。

証明書の発行には手数料がかかり、銀行により異なります。

メインバンクをネット銀行にしても大丈夫？

メインバンクとは、その名の通り主に利用する銀行のことです。

この記事では、ネット銀行のデメリットを一覧で紹介してきましたが、これらの項目が、本当にデメリットとなる方は少数だと思います。

通常の会社員や学生、リタイアされた方、ネット銀行をメインバンクにしても、なんの問題はないでしょう。

一方、事業を行っている方がローンの相談を対面でしたい、オンラインでの操作に不安がある、という方は、窓口のある大手銀行を利用するのが良いかもしれません。

執筆者 角田 有紀

金融・保険ライター

大学卒業後20年間、東京の銀行に勤務。10年にわたり本部で、保険や投資信託の営業推進体制を整備。「商品を“売る”のではなく、資産運用の必要性を自ら実感してお客さまに“提案”できる人材を育成すること」をモットーに、社員のコンサルティング研修や、金融リテラシー向上を目的としたお客さま向けセミナーの、企画・運営に携わった。 記事づくりで意識しているのは「自分の家族にも同じ提案ができるか」。自分ゴトとして伝えるコンテンツ作りを目指します。