賃貸におすすめの火災保険

賃貸住宅の火災保険は自分で選んでいいの？

賃貸の火災保険は自分で選んで加入できます。

探し求めていた条件に合う部屋が見つかり、賃貸契約が済むと一安心。火災保険は不動産屋さんからすすめられるままに契約をしていませんか。 必ずしも賃貸仲介をした不動産屋さんから火災保険を契約する必要はないのです。マイホームをお持ちの方は戸建てにおすすめの火災保険もあわせてご覧ください。

火災保険は普段は目立ちませんが固定費です。契約を変えて保険料が割安になれば食費などを削らずとも節約をすることができます。必要な補償で保険をかけて、 いざという時にきちんと補償を受けることができる。それでいて無駄な保険料を払うことの無いよう自分に合った火災保険を探しましょう。

世帯タイプ別・賃貸の火災保険おすすめ早見表

【1人暮らし】家財保険300万円おすすめの火災保険比較

【2人暮らし】家財保険700万円おすすめの火災保険比較

【家族4人】家財保険1310万円におすすめの火災保険比較

火災保険の見積もりを取ってみよう

賃貸の保険は「家財保険」と「賠償責任」

賃貸に必要な保険のイメージをしやすくするために、ここから「家財」と「賠償」に分解してより細かい内容を解説していきます。

家財保険の補償と保険金額

「家財」とは.家電・家具・衣類・食器などの生活に必要なモノです。どのようなものが家財で、損害を受けたら保険金はいくらまでもらえるように設定するべきかまとめました。

１．家財とは？

「家財保険」で設定する「家財」にはルールがあります。 こちらの表では家財に該当するものとそうでないものについて分類しました。 会社ごとに違いがありますので、各社の規定を確認してください。また特定のもので家財に該当するか否か気になるものがあれば保険会社や代理店に問い合わせてみましょう。

家財に含まれるもの・含まれないもの一覧

２．家財の価値⁼保険金額はいくらで設定するべき？

家財の範囲がわかったところで、次に気になるのはこれらの家財が合計いくらで、どのように保険金額を設定したらよいのかということです。

ぐるっと家の中を見回して下さい。テレビ冷蔵庫の家電や洋服ダンスやテーブル・ソファなどの家具。 さらに洋服やバック。パソコンやスピーカーなどの新品購入価格を積み上げていくと保険金額が見えてくると思います。 家財は一つ一つの値段を積み上げていくと想像より高額になることが多いです。 また、敷地内にある自転車も忘れないでください。電動やロードバイクであったり高額な自転車も増えています。

参考までに家財の平均金額も確認してみましょう。各保険会社は世帯構成や住居面積に応じて家財の評価表を準備しています。損保ジャパンの家財新価表を元に、セレクトラ編集部が参考の専有面積を加えた表を紹介します。

３．火災以外にどのような事故で保険金が支払われるの？

家財保険の補償範囲は基本的に「地震・噴火」による損害以外は　カバーすることができます。ただし「水災」「水漏れ」「盗難」「汚染・破損」については、保険会社によって自動的に付帯されたり選択式だったりと様々です。
そもそも補償範囲として設定できない商品などもあります。「住んでいる地域は洪水リスクがあるので水災が必要」「小さい子供がいるから汚損・破損の補償は絶対」など。自分にとって必要な補償を提供できる保険会社を選びましょう。

家財保険の補償範囲と事故内容

賠償責任保険の補償と保険金

賃貸で重要になる賠償責任保険について説明していきます。賠償保険とは自分のうっかりミスで他人や他人のモノに損害を負わせてしまい、賠償請求された場合に賠償金を補償する保険です。 こちらの記事では賃貸で重要になる借家人の賠償と個人の賠償についてまとめました。

１．借家人賠償責任保険とは？

少し堅苦しくなりますが、民法では【改正民法621条】（賃借人の原状回復義務）にて、 部屋を借りている人は、部屋を借りている期間に生じた損害を借りた時の状態に戻す義務を負っています。ただし長年の摩耗による損害等は対象外です。
つまり、部屋の借主には退去時には経年劣化を除く、損害や汚れを回復させる義務があるのです。

部屋の借主が損害を元に戻さない場合は、この民法に基づいて大家さんは借主に対して賠償請求をすることができるのです。そこで借家人賠償責任保険は、火事・爆発・破裂など偶然な事故によって発生してしまった損害を修復する賠償費用を補填します。

２．借家人賠償責任はいくらで設定するべきか？

借家人賠償責任保険の保険金額の考え方としては、「自分が借りている部屋を入居時と同レベルにリフォームすることになった場合」を考えてみると必要金額の規模がわかりやすいかと思います。

物件の賃貸している範囲にもよりますが、マンションやアパートの1部屋であれば、1000万円から2000万円が相場といえます。 賃貸借契約で大家さんから借家人賠償責任保険の金額が指定されている場合もありますので、まずは大家さんに確認してみましょう。

一般的には賠償請求があったのちに保険会社から支払われる保険金は、限度額までの賠償金に加えて、示談に要した弁護士報酬等も含まれます。保険会社によって違いがあるので気になる方は契約の前に保険会社や保険代理店に確認をしてください。

３．費用保険とは？

部屋を借りていると、借主が法律上の賠償責任を負わない場合というトラブルも想定されます。
たとえば、泥棒の侵入によって玄関のドアロックを破壊された。窓を壊された。土砂が入り込んで清掃したなど。自分のせいでないのに起こってしまった損害について、 修理や清掃にかかる費用の補償も保険で対することができます。このような費用を補償できる保険を「費用保険」と呼びます。

４．個人賠償責任保険とは？

日常生活で他人に損害を与えたり、他人の家のモノを壊してしまった場合の賠償金をカバーする保険です。

賃貸の場合は、水漏れなどで階下の人に損害が広がった場合などに補償されます。 その外にもデパートの商品棚に体をぶつけて、骨とう品を割ってしまった。子どものボールが他人にあたってけがをさせた。というような日常生活で起こってしまた事故の賠償金が補償されます。

個人賠償責任保険は被保険者の家族もカバー可能です。

個人賠償責任保険の被保険者範囲

５．個人賠償責任保険はいくらで設定するべきか？

個人賠償責任はカバーの範囲が広いため、借家人賠償責任のように最大の事故で部屋に損害を与える金額が予測できません。 そのため保険金額の設定が悩ましいところです。 セレクトラ編集部では、下記の理由からなるべく高めの保険金額を設定しておくことをおすすめします。

• 他人を死傷させた場合や、損害を与えた財物の価値などの賠償金額が予測不可能
• 保険金額を高く設定しても保険料に大きなインパクトはない。

【比較】世帯タイプ別おすすめ賃貸火災保険

保険料の相場を確認しましたが、保険会社ごとの具体的な補償と保険料を知ることでより賃貸の火災保険についての理解を深めることができます。 こここからは世帯の構成別にセレクトラが調査した火災保険会社についてお伝えします。

火災保険の取り扱い企業は多数ありますが、今回の比較では火災保険の種類と傾向をつかむためにタイプの違う保険会社を選択して比較してみました。持ち家も含めた各社の総合比較は火災保険会社ランキングでも確認できます。

世帯タイプ別・比較対象の保険会社一覧

【1人暮らし】家財保険300万円おすすめの火災保険比較

30代のワンルーム30平米での1人暮らしを想定しています。家財は趣味で使っている音楽用の機材や、自転車。衣服アクセサリ－などを合計して300万円程度です

借家人賠償責任は最低限1000万円
アパートやマンションのワンルームで、借りている部屋の修復に1000万円用意できれば足りるという方向けです。

「水災」「地震」や「汚損破損」補償範囲対象外 
子どもがいないため、汚損破損は起こりにくい。地震想定エリアではなく、中階以上で水災被害も受けにくいという方向けです。中階以上で水災被害も受けにくいという想定できる方向けです。

Mysuranceをおすすめする方
個人賠償責任を1億円で確保したい（他2社は借家人賠償との合算で1,000万円・2,000万円まで）
借りた部屋の修理費用（50万円限度・自己負担3,000円）と無料の法律相談サービスを使いたい
スマホで最短3分・即日で加入まで終わらせたい（損保ジャパンの100%子会社が引受）

チューリッヒ少額短期保険をおすすめする方
事故時にかかる費用の補償を手厚くしたい

アイアル少額短期をおすすめする方
最低限の補償でお手頃に保険に入りたい

【2人暮らし】家財保険700万円おすすめの火災保険比較

30代の２LDK 40－50平米での2人暮らしを想定しています。家財は趣味のスポーツ用品や楽器。こだわりの家具などを合計して700万円程です。

借家人賠償責任は2000万円
１LDKや２LDKで、借りている部屋の修復に2000万円用意できれば足りるという方向けです。

「水災」「地震」や「汚損破損」補償範囲対象外
子どもがいないため、汚損破損は起こりにくい。地震想定エリアではなく、中階以上で水災被害も受けにくいという方向けです。中階以上で水災被害も受けにくいという想定できる方向けです。

火災保険の見積もりを取ってみよう

 インターネットでの申し込み
賃貸の火災保険はインターネットで見積もりがて、ネットで申込が完結する保険会社だと、プラン化されたシンプルな補償が多いです。そのため1人暮らしワンルームなどで家財保険金額も高額ではなく、 火災保険の最低限をかけておけばOKという方にネット経由の見積もり・申込をおすすめします。ネット完結型で知られるソニー損保の火災保険の特徴もあわせて参考にしてください。

 代理店での申し込み
一方で家財保険金額が1000万円近い、借家人賠償保険も3000万円ほどは必要というような家族などの場合は、 ネットで申し込みまで完結する保険が少なく。選択の幅がありません。
そのため、複数の保険会社を取り扱っている窓口で各社の見積もりを比較検討した上で、代理店経由で申し込みを進めてもらうことをおすすめします。

複数の代理店を1軒ずつ回るのは大変です。保険スクエアbang!の無料一括見積もりなら、大手損保6社・最大41商品の中から自分に合った補償のプランをまとめて比較できます。入力は簡単3分、最短即日で見積もりが届きます。

賃貸の火災保険：保険会社別の申し込み先一覧

どの保険会社が自分の世帯・補償に一番安いかは、実際に見積もってみないとわかりません。まずは無料の一括見積もりで複数社の保険料を比べてみましょう。