アイフルの審査に落ちてしまったら ➡️どうすればいい？対策方法

アイフルは最短18分での即日融資が可能なスピーディーな消費者金融としておすすめ度が高めです。

しかしながら、誰でも簡単に借りれるわけではなく、人によっては審査に落ちてしまうことがあります。

仮にアイフルの審査に落ちた場合でも諦めず、 原因を探って次の対策を立てることが大切です。

本記事では、アイフルの審査に落ちる原因や、落ちた後に考えるべき対処法などを紹介します。

この記事の執筆者：高柳政道 1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP認定者、DCプランナー2級合格。2020年5月に金融コラムニストとして独立してからは企業に属さないFPとして、投資商品やローンの選び方を中心に情報を発信。(執筆者HP) 資産運用・生命保険・相続・終活・ローン・クレジットカードなど、多岐に渡るジャンルの執筆及び監修業務を手掛ける。Xアカウント/Facebookアカウント 続きを見る

大手消費者金融「アイフル」の基本情報

アイフルは「プロミス」「アコム」などと並び、大手消費者金融と呼ばれる大手のカードローンです。

最短18分で借入可能であり、申込も24時間365日いつでも受け付けてくれます。20時までに契約まで進められれば最短即日で融資を受けられるため、急いでお金を借りたい方にも特におすすめできます。

また、申込から契約、借入までローンカードなしのWeb完結に対応している点も強みです。 Web完結では自宅にローンカードや利用明細が郵送されないため、家族にカードローンの利用を知られたくない方にも向いています。

また、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMなら、ローンカードがなくてもアイフルアプリがあれば借入が可能です。契約後にコンビニに行けばすぐに借りられるため、 深夜にお金が必要なケースでも安心です。　

アイフル (公式サイト)
🤗キャンペーン	・
🔢金利	3.0%～18.0%
⏱️最短融資	18分
🈚無利息期間	30日 条件：初回利用、Web申込み
💴借入限度額	最大800万
📜必要書類	・本人確認書 ・収入証明書類(利用額が50万円を超える場合)
✅申込対象年齢	満20歳以上69歳以下
👨‍🎓学生	・20歳から ・学生でもバイトなどで安定した収入があること
👩‍🦰女性専用窓口	〇 SuLaLi(スラリ)
👩‍🦱専業主婦	ｘ
🔙返済方法	インターネット／口座振替／提携ATM／銀行振込／スマホアプリ 返済日：指定日方式または35日ごとの返済方式
✨ポイント	・2024年オリコン顧客満足度調査「ノンバンクカードローン初回利用満足度ランキング」で1位
シュミレーションをする

アイフルの審査に落ちたら考えられる原因

アイフルの審査に万が一落ちたとして、その理由を教えてくれることはありません。

ちなみに、審査に落ちた理由を教えてもらえない、というのはアイフルに限ったことではありません。消費者金融でも銀行のカードローンでもどこでも共通していることです。

審査に落ちた原因は自分で振り返って考える必要があります。一般的に、審査に落ちる原因にはいくつかのパターンがあり、審査に落ちた方は以下のいずれかに該当する可能性が高いと考えられます。

ここでは、アイフルの審査に落ちた原因として考えられる内容の詳細について、深掘りして解説します。

希望する利用額に対して年収が低すぎた

アイフルの審査落ちの原因として考えられる1つめは、希望する借入額に対して年収が低いことです。

アイフルは「貸金業者」に分類されており、貸金業法という法律を遵守する必要があります。その貸金業法のなかで定められているのが、「総量規制」と呼ばれるルールです。

過度な借入から消費者を守るためのルールであり、アイフルはこのルールに反する融資ができません。

「年収3分の1」は、アイフルで希望する借入金額だけでなく、ほかの貸金業者（消費者金融・信販会社など）で借りている全ての金額の総額です。他の消費者金融ですでに借入がある場合はそれも含めて考えなくてはいけません。

収入が不安定過ぎた

アイフルの審査に落ちてしまった場合、2つめに考えられる要因は、「収入が不安定なこと」です。

アイフルの申込条件を見ると、条件に「安定収入」という文言があります。

アイフルでお金を借りると、リボ払いで毎月一定金額を返済することになります。毎月必ず返済日が訪れるため、収入の多さよりも毎月安定して収入を得ていることが重要視されます。

収入の安定性は雇用形態や仕事内容、勤続年数などから総合的に判断されます。

例えば自営業者の方で年に数回まとめて売り上げが発生するようなケースでは、毎月の安定収入を得ている会社員より安定性の評価が低くなるかもしれません。

また、会社員やパート・アルバイトなど月給制の仕事でも、勤続年数が極端に短いと評価されないこともあります。

 申込内容に間違いや虚偽の申告があった

3つ目に考えられる理由は、申込内容に間違いや虚偽の申告があったことです。

アイフルに申込む際は専用フォームに個人情報や勤務先情報を書くことになりますが、この内容に間違い・虚偽があるとまず審査に通ることはありません。

勤務先は最終的には「在籍確認」で確認ができる

アイフルのような貸金業者・金融機関は、審査の際に信用情報機関にアクセスしたり、実際に勤務していると申告した会社に電話連絡をしたりするため、虚偽の申告は容易に判明します。

例えば在籍していない企業を勤務先として申告したとしても、「在籍確認」により一発で不在がバレます。

年収も正確に記入します

また、年収について多めに申告しても、収入証明書の確認をすれば整合性が取れないことがすぐ分かります。

50万未満の借入の場合、収入証明書の提出が不要なことが一般的です。しかし、仮に収入証明書の提出義務がない少額の借入で年収を盛ったとしても、虚偽を貫けるものではありません。

貸金業者はこれまでの膨大な審査データから、年齢や業界ごとの平均的な年収を把握しています。

多めの年収を書いたとしても、年齢・業界の相場からかけ離れていると虚偽の申告であると容易に判明するでしょう。

記入ミスにも要注意

事実と異なる情報を記入してもまず間違いなくバレてしまいます。 虚偽の申告は避けるようにしなければなりません。

また、故意の虚偽ではなくても、単純な入力ミスが虚偽と判断される可能性もあります。 入力内容を送信する前に、内容に間違いないことを確実に確認しましょう。

短期間で複数のカードローンに申し込んでいた

アイフルの審査落ちの4つめの要因は、短期間に複数のカードローンに申し込んだことです。

カードローンへの申込履歴は信用情報として記録されるため、審査担当者の知るところとなります。

短期間に何社にも申し込んでしまうと、「相当お金に困っているのでは？」と審査担当者が心配して審査に影響する可能性があります。

申込時に申告した会社への在籍確認が取れなかった

5つめの要因は、申告した勤務先で働いているという証明ができなかったことです。

カードローンの審査では、申込者が申告した会社に本当に在籍しているかを確かめる「在籍確認」という手続きがあります。

在籍確認の主な方法は「電話連絡」「書類確認」の2つです。

アイフルは原則として電話連絡による在籍確認がありませんが、例外的に会社に電話がかかることがあります。(アイフルの公式情報によれば、同意がない限りは電話をすることはない、としています。)

アイフル 初めての方 30日間無利息 在籍確認の電話なし 郵便物なし 公式サイトで記載を確認する

アイフルから電話がきたときに本人が電話に出ればもちろん問題ありません。これで在籍確認は終了です。

そうでなかった場合、電話に出た人が「〇〇（氏名）は席を外しております」と回答していれば在籍確認は完了できます。

信用情報に傷があった

6つめは、信用情報に「延滞情報」「強制解約」「自己破産」など、過去に発生させたマイナスな情報が見つかったことです。

アイフルを始めとした貸金業者・金融機関では、審査のときに申込者の信用情報を確認します。

過去にカードローンやクレジットカードなど金融商品の返済延滞などの記録が残っていると審査に大きく影響するため、アイフルの審査に通ることは難しいでしょう。

特に影響が大きいのは、アイフルに関連する企業で過去に延滞をしている場合です。

グループ内で延滞者のリストは共有されていると考えるのが普通であり、その情報がある限りアイフルでも審査を通過することはできません。

アイフルの関連会社としては、アイフルビジネスファイナンスやライフカードなどが有名です。

信用情報に記録された延滞情報は一定期間で削除される決まりですが、 企業間で保管されている情報はいつ削除されるか決まりはありません。

一度アイフルの関連会社で延滞を起こすとその後にアイフルの審査を通るのは難しくなるので、普段から金融商品の延滞は絶対にしないようにしましょう。

アイフルの審査に落ちたら考えるべき対処法

アイフルの審査は申し込めば必ず誰でも、通過できるものではなく、人によっては審査を通過できない可能性もあります。

ただ、一度審査に落ちたからといって諦める必要はありません。以下の対処法を実践することで、再度の審査に通る可能性もあります。

ここからは、アイフルの審査に落ちてしまった場合の対処法についてご紹介します。

【半年以上待てるなら】期間をあけて改めてアイフルに申し込む

審査に落ちたとしても、「二度とそのカードローンには申し込めない」と決まったわけではありません。

審査落ちをしても、すぐに再度申し込むことはできます。ただ、年収や勤続年数、他社借入額といった審査関連項目に変化がないと、また審査落ちになる可能性が高いでしょう。

また、登録して半年間は前回の「審査に落ちた」という結果が信用情報に残るため、審査担当者に「何らかの問題があったから前回の担当は審査を通さなかった」と判断され、審査に悪影響になることがあります。

再度アイフルに申込む際は、年収を高くしたり長く働いたり、別の借入を完済したりといった対策をしたうえで、 半年ほどの期間を空けてから申し込みましょう。

【急いでいるなら】他社の大手消費者金融カードローンに申し込む

アイフルの審査に落ちた場合、ほかの大手消費者金融への申込も検討しましょう。それぞれ審査基準が異なるため、 アイフルでは審査落ちでも他社の審査に通る可能性があります。

アイフル以外には同じ大手消費者金融の「プロミス」「アイフル」の2社がおすすめできます。

おすすめ①プロミス

プロミス (公式サイト)
🤗キャンペーン	・はじめて契約の方にVポイントを1,000ポイントをプレゼント
🔢金利	4.5%～17.8%
⏱️最短融資	3分
🈚無利息期間	30日間 利用条件：初回利用、メールアドレス登録およびWeb明細利用登録すること
💴借入限度額	最大500万
📜必要書類	・本人確認書 ・収入証明書類
✅申込対象年齢	満18歳以上74歳以下
👨‍🎓学生	・18歳から ・学生でもバイトなどで安定した収入があること
👩‍🦰女性専用窓口	〇  ・レディースキャッシング
👩‍🦱専業主婦	ｘ
🔙返済方法	口座振替／提携ATM／銀行振込／スマホアプリ
✨ポイント	・返済日が選べる(5日・15日・25日・末日) ・プロミスATM・三井住友銀行ATMの利用なら手数料がかからない
シュミレーションをする

プロミスは、最短3分のスピード融資が可能な大手消費者金融です。多くの消費者金融カードローンの最短融資が「申込から20分～30分」となっているところ、最短3分で融資まで進むことができます。

契約後はローンカードなしでもプロミスのアプリがあればセブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMからお金を引き出せるため、ローンカードが手元にくるのを待たずに借りられます。

また、 無利息期間のカウントも他社よりも有利です。一般的には「初回契約の翌日から〇日」というカウントですが、プロミスは「初回借入日の翌日から30日」になっています。契約後にすぐ借りなくても、全員が30日の無利息の恩恵を受けられます。

おすすめ②アコム

アコム (公式サイト)
🤗キャンペーン	・
🔢金利	3.0%～18.0%
⏱️最短融資	18分
🈚無利息期間	なし
💴借入限度額	最大800万
📜必要書類	・本人確認書 ・収入証明書類(利用額が50万円を超える場合)
✅申込対象年齢	満20歳以上69歳以下
👩‍🦰女性専用窓口	なし
👩‍🦱専業主婦	ｘ
🔙返済方法	インターネット／口座振替／提携ATM／銀行振込 返済日：指定日方式または35日ごとの返済方式
✨ポイント	・三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融
シュミレーションをする

アコムは、契約後なら最短10秒の振込に対応している大手消費者金融カードローンです。特に楽天銀行との相性が良く、ほぼ24時間いつでも最短10秒で振込融資を受けられます。振込手数料はアコム側の負担であり、ATMと違ってコストを気にせずに借入が可能です。

申込から融資までの時間は最短20分とスピーディなので、21時までに契約まで済ませて即日で融資を受けやすくなっています。

また、原則として勤務先への電話連絡による在籍確認が行わないと明記されており、 会社にカードローンの利用がバレたくない方にもおすすめです。

【大手の審査に落ちたときは】中小消費者金融に申し込む

アイフル・プロミス・アコムのような大手の審査に通らないときは、中小の消費者金融カードローンも視野に入れて申込を検討しましょう。

中小は大手で審査落ちした人などをターゲットにしている傾向があり、 大手で審査に落ちても契約できる可能性は十分にあります。

今回は中小消費者金融からセントラルとフタバの2社をご紹介します。

おすすめ①セントラル

セントラルは、平日14時までに申し込めば最短即日で融資を受けられる消費者金融です。

中小消費者金融としては規模が大きく、Web、自動契約機など複数の申込方法があり、好きなものを選択できます。また「Cカード」が手元に届けばセブン銀行ATMからお金を引き出すこともできるので便利です。

大手と似たような「初回契約の翌日から30日」の無利息期間もあるなど、土日に即日融資ができないところを除けば大手に近いサービス内容になっています。

セントラル 実質年率：4.80％～18.00％ 「マイレディス」なら女性スタッフが受付 アルバイト・パートの方でも申し込みが可能 公式サイトで記載を確認する

おすすめ②フタバ

フタバは東京都千代田区に本社がある中堅消費者金融会社です。

「年齢」「年収」「他社借入額」の３つの質問に答えるだけで、融資可能か自己診断ができる「3問診断」などわかりやすい内容となっています。

他にも24時間365日受付、即日ご融資、少額借入可能で増額も対応などきめ細かい対応もうれしいところですね。

フタバ 実質年率：14.959％～17.950％ 融資額：1～50万円 65歳以上・アルバイト・パートの方でも申し込みが可能 公式サイトで記載を確認する

アイフルの審査に落ちないために気をつけるべき注意点

アイフルを利用するには所定の審査を通過する必要があります。その審査は決して甘いものではありません。

適当に申し込むと審査落ちになり、希望する日程までにカードローンを利用できない可能性もあります。

アイフルの審査に通りたい方は、これから紹介する「審査を通過するためのコツ・ポイント」について、事前に把握しておきましょう。

年収や他社借入に見合う金額を希望する

アイフルに申し込むときは、希望する借入額を年収と見合う金額に設定しましょう。

まず、他の貸金業者ですでに借りている分も併せて年収の3分の1以下の金額にしないと 「総量規制」に違反することになり、審査落ちになる可能性があります。

また、総量規制の範囲内だとしても、最初から大きな金額を希望すると審査結果に影響するかもしれません。

年収とのバランスを考えたうえで、必要最小限の金額を希望するようにしましょう。

申込時の情報は間違いなく正確に記入する

アイフルに申し込む際は氏名や住所などの個人情報や、勤務先情報を入力することになりますが、このときの情報に間違いがないように気をつけましょう。

故意に不正確な情報を入力するのはもちろんのこと、故意でなくても、申告する情報を間違ってしまうと「故意でウソの情報を伝えた」と判断されて審査に通らなくなる可能性があります。

例えば引っ越し直後に引っ越し前の住所を記載したり、転職前の企業名や連絡先を記載したりといったことがないようにしましょう。

審査時の在籍確認を確実に行えるように準備する

アイフルは原則として職場に電話をかけずに在籍確認を行いますが、例外的に申込者に事前の許可を得てから電話がかかっていくるという可能性もあります。

審査の際に電話で在籍確認が行われる場合、在籍確認の電話が鳴ったときにすぐ対応できるようにしておきましょう。

自分が電話に出られる時間に電話をかけてもらうなど、対応しやすい時間帯を事前に伝えておくと電話を取りやすいです。

必ずしも本人が電話にでなくても大丈夫です。会社の誰かが電話をとって「〇〇（申込者の名前）は席を外しております）と回答すれば在籍確認ができるので、必ずしも自分が職場にいる必要はありません。

就職・転職直後の申込は控える

カードローンの審査に影響することの1つに「勤続年数」があります。勤続年数が長いほど会社をやめにくく、 安定した収入を得ていると判断されやすいためです。

よって、正社員であろうとも就職・転職の直後では審査結果に悪影響になる可能性もあります。今度は逆に勤続期間が短く、辞めてしまう可能性も高いと判断されてしまうためです。

そのほかの評価が高ければ審査に通る可能性は十分にありますが、審査に不利な状況を避けるなら勤続年数が長くなるのを待つことも検討しましょう。

勤続年数が半年～1年以上になってくると、就職・転職直後よりも審査に通りやすくなります。

まとめ

アイフルは貸金業法の決まりに沿って厳格に審査を行っています。誰でも審査に通るわけではなく、申し込んでも審査に通らないということもあり得ます。

ただ、アイフルの審査に通らなくても、落胆はせず、正しい対策をすることでお金を借りられる可能性があります。

本記事内の、アイフルの審査に落ちたら考えられる原因の章を確認し、自分がどれかにあたる可能性はないかチェックしてください。

続いて、急いでいるならば、アイフル以外の消費者金融、もしくは中堅の消費者金融を試してみましょう。

また、半年ぐらい待てるのであれば、対策にそって、再度アイフルの審査を受けてみると良いでしょう。