【セブン銀行カードローン審査】甘いのか？審査内容と基準を解説
カードローンの利用を検討する際、多くの方が審査に対する不安を抱くものです。
「セブン銀行カードローンの審査は甘いの？」
「銀行と言ってもコンビニ系だから審査がゆるいだろう」
コンビニで手軽に利用できるイメージのセブン銀行カードローンは、利便性の高さから審査もやさしいのではないか、と期待する人がいるかも知れません。
結論から言うと、
セブン銀行カードローンの審査は決して甘いわけではありません。
しかし他の銀行カードローンと比較すると、審査ハードルは低いと感じられる特徴があるのも事実です。
そこでこの記事では、セブン銀行カードローンの審査基準や特徴を徹底的に解説します。
特に、気になる「在籍確認はあるのか？」や「専業主婦（主夫）でも利用できるの？」といった疑問にも触れていきます。
 | この記事の執筆者：加藤隆二 そのため審査のポイントからメリット・デメリットまで、カードローンには精通していると自負しています。多数メディアでも執筆(参考) 続きを見る |
セブン銀行カードローンの基本事項
まずは、セブン銀行カードローンがどのような商品なのか、基本スペックと特徴を見ていきましょう。
セブン銀行カードローンの商品概要
セブン銀行カードローン（正式名称：「ローンサービス」）の商品概要をまとめました。
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セブン銀行カードローン (お申込みの詳細はこちら) |
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|---|---|
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| 🤗キャンペーン | - |
| 🔢金利(年率) |
12.0%～15.0% 利用限度額に応じた金利が適用される |
| ⏱️最短融資 | 翌日 |
| 🈚無利息期間 | なし |
| 💴借入限度額 |
最大300万 10万円から300万円の9段階 (10万円・30万円・50万円・70万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円) ※利用限度額は審査で決定される |
| 📜必要書類 |
・本人確認書 ・収入証明書類(利用額が50万円を超える場合) |
| ✅申込対象年齢 | 満20歳以上72歳未満 |
| 👩🦰女性専用窓口 | なし |
| 👩🦱専業主婦 |
△ 配偶者貸付はないが、申し込み条件に「安定した収入」の記載はない。 |
| 🔙返済方法 |
セブン銀行／ダイレクトバンキングサービス ・返済日：・毎月27日が月々のご返済日(約定返済)/随時（任意）返済 ※余裕があるときなど随時の返済が可能 |
| ☝️利用条件 |
次の条件をすべて満たす人 (1)セブン銀行口座を持っている (2)契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満 (3)指定保証会社・アコムの保証を受けられる (4)外国籍の人は永住者であること |
| 🛡️担保、保証人 | 不要 |
| 🪙年会費・申込手数料 | 不要 |
| ✨ポイント |
・利用にはセブン銀行の口座が必要だが、同時申し込みが可能。 ・最短10分で口座開設 |
セブン銀行カードローンの金利は低め
セブン銀行カードローンの借入利率は、以下のとおり利用限度額に応じて異なります。
上限の金利(一番高い金利)でも15％で消費者金融系（平均的な上限金利年18.0%前後）と比較すると低めに設定されています。
利用限度額10万円・30万円・50万円であれば、年15％（2021年12月20日以降、本日現在）です。
たとえば、1万円を1週間借りた場合、利息は約28円！
| 利用限度額 | 金利（年率） |
|---|---|
| 10万円、30万円、50万円 | 年15.000％ |
| 70万円、100万円 | 年14.000％ |
| 150万円、200万円 | 年13.000％ |
| 250万円、300万円 | 年12.000％ |
返済額の決まり方・返済額
月々の返済額は、前月の約定返済日の利用残高に応じた返済額となります。
例えば、仮に追加で借入をしており、残高に変更があればそれに応じた返済額になります。
| 前月の約定返済日の利用残高 | 月々の返済額 （約定返済額） |
|---|---|
| 10万円以下 | 2,000円 |
| 10万円超20万円以下 | 4,000円 |
| 20万円超40万円以下 | 6,000円 |
| 40万円超60万円以下 | 8,000円 |
| 60万円超80万円以下 | 10,000円 |
| 80万円超100万円以下 | 15,000円 |
| 100万円超150万円以下 | 20,000円 |
| 150万円超200万円以下 | 25,000円 |
| 200万円超 | 35,000円 |
※次のA、Bどちらかが約定返済額より少ない金額の場合、そのAかBの少ない方の金額が返済金額となります。
説明した通り、消費者金融を利用しても、違法な取り立てなどはありませんので安心してください。
- A.前月の月々の返済日の最終借入残高
- B.当月の月々の返済日の前日の最終借入残高とそれまでの利息の合計額
セブン銀行カードローンの他にはない特徴
セブン銀行カードローンの特徴を3選を紹介します。
①原則として勤務先への在籍確認が無い
セブン銀行カードローンの大きな特徴は、原則として勤務先への在籍確認が無いところです。
たとえば公式サイトには以下のように記載されています。
セブン銀行カードローン|よくある質問より抜粋
Q.ローンサービスの審査にあたって、登録している電話番号や勤務先に電話連絡することはありますか。
A.審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。なお、審査結果につきましてはメールでお知らせいたします。
他の銀行カードローンの場合 - 在籍確認に対する対応
これを他の銀行カードローンで見てみると以下の通りです。 セブン銀行カードローンのように、「在籍確認は基本しない」と明言はしていません。
セブン銀行カードローン以外ですと、かかってこないかもしれないし、かかってくるかもしれない「なんとなく不安」が付きまといます。
三菱UFJ銀行バンクイックの場合
Q.申し込みや契約時に自宅や勤務先へ確認連絡は来ますか？
A.勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。
みずほ銀行カードローンの場合
みずほ銀行、オリコまたはアイフルより申込内容の確認のため、ご本人さまやお勤め先にお電話を差しあげる場合があります。申込時間により、ご連絡が翌日以降（土・日曜日、祝日の場合は翌営業日以降）になる場合があります。なお、ご連絡がとれなかった場合はお申込を取り下げさせていただく場合もあります。
何か違うところがあるの?と思ったかも知れませんが、実は大きな違いがあるのです。
他の銀行では 「審査に必要なら在籍確認するからね！」、しかも「在籍確認を拒否するなら審査に通らないよ」と言っているように考えられます。
いっぽうセブン銀行は「基本的に在籍確認はしない」と最初に断言しているので、在籍確認無しで審査を進めるのが基本だと読み取れるわけです。
(ただしセブン銀行でも必要な場合には在籍確認を実施するかも知れませんので、その点は注意が必要です。)
②セブン銀行の口座があれば最短翌営業日融資も可能
セブン銀行カードローンを利用するためには、セブン銀行の普通預金口座が必要です。口座を保有しているなら、申込みから契約までをスマートフォンやパソコンで完結させることができます。
公式サイトでは最短翌営業日の融資が可能と案内されており、急な出費にも対応できる可能性があります。
そして、 まだセブン銀行の口座を持っていなくても安心してください。カードローン申し込みのプロセスで、口座開設（最短10分）も同時にできるので便利です。
③アプリで完結-手軽な申込みと借入・返済
専用のアプリ経由で、カードローンの申込みから契約・そして借入利用と返済まで、スマートフォン一つで完結させることができます。
特に借入利用ではアプリでセブン銀行ATMから現金を引き出せる「スマホATM」に対応しています。
「セブン銀行カードローンの審査は甘い」は本当か？審査の重要ポイントを徹底解説
ではここから、セブン銀行の審査は甘いのか？という点について、深く掘り下げていきましょう。
冒頭申し上げた結論の通りで、 セブン銀行の審査が甘いということはありません。
しかしながら、銀行カードローンの中では、審査のハードルが比較的低い、あるいは柔軟性が高いと考えられるのです。
では、こうしたセブン銀行カードローンの審査基準について考えていきましょう。
そもそも審査基準は極秘事項で部外秘なのですが、申し込み条件などから以下のように考えられます。
審査の重要ポイント１：申込条件をクリアしているか
カードローンを利用できる人は、審査に通過する人とも言えます。そのため、審査ではセブン銀行カードローンの申込条件をクリアしているかどうか？がまずチェックされます。
セブン銀行カードローンの利用条件
次の条件をすべて満たす人
(1)セブン銀行口座を持っている
(2)契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満
(3)指定保証会社・アコムの保証を受けられる
(4)外国籍の人は永住者であること
条件に、 「安定した収入」という記載がないのが非常に特徴的です。
審査の重要ポイント２：個人信用情報
カードローン審査で重要視されるのが個人信用情報です。
個人信用情報とは、クレジットカードやローンの申込・契約・利用状況に関する情報・履歴などの情報を指します。カードローン審査では個人信用情報を調査するのですが、そこでネガティブな情報があると審査に落ちてしまう可能性が高くなります。
ネガティブな情報は「異動」などと呼ばれ、具体的には「長期の延滞（61日以上または3ヶ月以上返済を滞納）」「法的整理（自己破産、債務整理などの法的手続き）」などで、こうした異動があるとほぼ間違いなく審査落ちになることから、俗に移動があることを「ブラックリストに載っている」と表現します。
審査で見られる重要ポイント３：安定した収入
カードローンは、借りたお金を毎月分割で返済していく商品です。
そのため、貸す側である銀行は継続して返済していける能力があるか？という点を重視して審査します。
その根拠となるのが「安定した収入」なのです。
具体的には正規雇用の会社員や公務員のように、毎月決まった給与を得ている人は安定した収入があると判断されやすく、審査もスムーズに進みます。
ちなみにセブン銀行カードローンでは申し込み条件に「安定した収入」といった記載はありません。
しかし記載がないからといって、審査で収入をチェックしないと言うわけではありません。
とはいえ、あえて他の銀行のように安定した収入について言及していないところも、セブン銀行の審査が柔軟であると感じられる部分ではあります。
他の銀行カードローンの場合と比べてみましょう。例えば、りそな銀行のカードローンでは、ご利用いただける方の箇所に「継続安定した収入のある方」と明記があります。
ご利用いただける方
国内にお住まいの方で、以下のすべてを満たす個人のお客さま
- 申込受付時満20歳以上、満66歳未満の方（ご利用限度額が200万円超の場合は満60歳未満の方）
- 継続安定した収入のある方
※ パート・アルバイトの方もお申込みいただけますが、専業主婦、学生の方はご利用できません。
保証会社はアコム〜これも柔軟性のポイント
セブン銀行カードローンの保証会社は、消費者金融最大手のアコム株式会社です。
カードローンで保証会社とは、ローンが返済できなくなった契約者に代わって完済（「代位弁済」と呼ぶ）する「保証人」の立場にあります。貸し倒れのリスクを回避するため、カードローン商品の多くは保証会社付きになっています。
消費者金融大手のアコムが後ろ盾になっているので、審査基準や条件などにもその影響があるため申し込みの条件では「保証会社の保証を受けられる」となっているのです。
 | アコム
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【直接聞いてみた🎤】専業主婦（主夫）でも申し込める？
前述の通り、セブン銀行カードローンの申込条件には収入に関する明確な記述はありません。
そこで「収入がゼロの専業主婦（主夫）でも申し込めるのだろうか？」という点について、実際にセブン銀行カードローンに問い合わせてみました。
質問と回答
以下が専業主婦の申込みに関する質問と、それに対するセブン銀行・オペレーターの回答です。
【質問１】収入のない専業主婦でも利用できますか？
【回答】 はい、お申込みいただけます。その際、申込者ご本人様の情報に加えて、配偶者様のご年収をご入力いただく項目がございます。
【質問２】配偶者の収入証明書は必要ですか？
【回答】 いいえ、お申込みの際に配偶者様の収入証明書をご提出いただく必要はございません。
【質問３】これは「配偶者貸付」（注）に該当しますか？
【回答】 いいえ、該当しません。あくまでセブン銀行の口座名義人様ご本人がお申込みいただく商品となります。
(注)配偶者貸付とは？
(注)配偶者貸付：貸金業法で定められた制度で、専業主婦など自身の収入がなくても配偶者と併せた年収3分の1以下の貸付け（配偶者の同意が必要）は貸金業法の総量規制（前述）の対象外として利用できる。
参照：2 総量規制にかかわらず、お借入れできる貸付けの契約があります
なぜ収入がなくても申し込める可能性があるのか？
オペレーターの回答から推測できるのは、セブン銀行カードローンが「申込者個人の信用情報」と「世帯としての返済能力」を 総合的に見て審査を行っている可能性です。
これは以下のような考えに基づくものです。
- 契約者はあくまで申込者本人で、借入と返済の義務はすべて申込者本人である。
- 世帯収入を返済能力と捉える（本人収入はゼロでも、配偶者に安定した収入があれば「世帯として返済していく能力がある」と判断できるから）
これらの点から、セブン銀行カードローンは専業主婦（主夫）の申込みには柔軟に対処してくれるのです。
そのため配偶者（パートナー）に安定した収入がある場合は、審査に通る可能性はあると考えられます。
とはいえ、もちろん 申込む専業主婦の人が自分の個人信用情報に問題がない（ブラックリスト先ではない）ことが大前提なのは言うまでもありません。
まとめ
今回はセブン銀行カードローンについて、詳しく解説してきました。
セブン銀行カードローンも銀行カードローンとして審査を行うので、決して審査が甘いなどということはありません。
しかし年収の条件を明記していなかったり、専業主婦でも申し込みできたりと門戸が広いカードローンと言えます。
