【アコム・プロミス・レイク・アイフル・SMBCモビット】5社比較 - 金利・審査・無利息期間・使いやすさ

以下の表は「Vポイント1,000ポイント」を貯める際のコストのかかり方を、プロミスとSMBCモビットで比較したものです。

Vポイントを1,000ポイントを貯めるために、プロミスが「初めての契約とアプリ連携」が条件であるのに対して、SMBCモビットでは、20万円以上の利息を支払わなければなりません。

さらに両社は、無利息期間の有無に違いがあります。プロミスは無利息期間があり、SMBCモビットはありません。ですので、最初の30日間でも利息支払い分に差が出ます。

シミュレーションの根拠

シミュレーション

• smbcモビットのVポイント還元は利息200円につき1pt（還元率0.5％） 1,000pt獲得するには、200円×1,000pt ＝ 200,000円分の利息支払いが必要
• プロミスは初回30日間無利息。30万円を年17.8％で30日借りた場合： 300,000円 × 17.8% ÷ 365 × 30 ＝ 約4,389円 この利息が0円になります。

つまり、プロミスであれば、 
✔ 1,000～3,000pt付与（※条件を満たせば）
✔ 利息約4,400円の節約

と、本シミュレーションにおいては最低でも5,000円分相当お得になる可能性があります。はじめての利用でVポイントも効率よく貯めたい人にはプロミスがおすすめです。

すでに数万ポイントのVポイントを保有していて「返済に充てる利便性」を最重視する場合のみ、モビットも選択肢になります。

【項目別に比較】アコム・プロミス・アイフル・レイク・SMBCモビット

各項目別に、アコム・プロミス・アイフル・レイク・SMBCモビットを比較します。

金利の比較 - アコムが優位

大手消費者金融5社アコム・プロミス・アイフル・レイク・SMBCモビットの金利を比較しました。

上限金利・下限金利ともに、 アコムが、他の4社よりも優位に立っていることがわかります。金利が低いほど支払う利息は少なくなり、返済の負担を軽減できるからです。

金利比較ではまずは上限金利に注目すべし

金利は、審査を受けた後に、提示される貸付限度額に応じて決まります。 限度額が高いと金利が低くなり、限度額が低いと高くなります。

基本的に、初めての利用の場合は、限度額は最少額となるケースが高く、結果的に上限金利が適用される可能性が高いと考えられます。

(もちろん年収などを含む、申し込み者の信用情報によっても提示される限度額は異なります。)

金利の差異でどれくらいの利息の違いがでる？

17.9%と18.0%ではどのくらい利息に差が出るでしょうか？

比較的少額の借入で、すぐに返済をする場合は利息額の差異はそこまで大きくはなりません。

例えば、10万円を30日間借りた場合で比較をしてみましょう。(ここでは無利息サービスについては省いています。)

• 【金利17.9%の場合】 10万円×0.179÷365日×30日＝1,471円
• 【金利18.0%の場合】 10万円×0.18÷365日×30日＝1,479円

10万円の場合で利息をみるとわずか(8円)であることが分かります。（ここでは、無利息サービスは含まれていません。)

いくら借りるか、どのくらいの期間をかけて、返済していくか、といった要素によっても最終的に支払い利息には変わることは意識しておくのが良いでしょう。

借入を希望する金額にあわせて、毎月の返済額、返済回数(期間)、最終的な利息を確認するには、公式サイトでシュミレーションするのがベストです。

審査・融資速度の比較 - プロミスが一番速い

大手消費者金融5社アコム、アイフル、レイク、プロミス、SMBCモビット、いずれも即日融資を唄っており、審査・融資のスピードは非常に速いです。どこも最短で30分以内には融資可能です。

銀行のカードローンが一般的に「最短即日」となっていることに比べると5社とも、非常に速いことが分かります。

これらの中でも最短3分とプロミスが最も融資までの速度が速いことが分かります。

ただしこの融資スピード速度については、5社のいずれも「申込み時間や審査によっては希望に添えない場合があります」と明記している通り、申し込んだときの状況によって左右されることは理解しておくべきでしょう。営業時間ギリギリではなく、なるべく速く、できれば午前中に申し込むようにしましょう。

無利息サービスの比較 - レイクの365日が最長

大手消費者金融5社アコム、アイフル、レイク、プロミス、SMBCモビットのうち、SMBCモビット以外は無利息サービスの提供を行っています。

実際に比較して一覧をみると、レイクだと 365日無利息と非常に期間が長いのが目立ちます。また、無利息期間のカウントスタートが、プロミスは、借入日の翌日であることもわかります。

アコム、レイク、プロミスの無利息サービス比較

	無利息期間	無利息期間のカウントスタート
レイク	・ 365日 ・ 60日(365日の条件に該当しなかった場合)	契約日の翌日*
プロミス	30日	借入日の翌日
アコム	30日	契約日の翌日
アイフル	30日	契約日の翌日

契約額(限度額)が50万以上いかない場合は60日

仮に、365日無利息の条件に当てはまらなくても、 60日間無利息のサービスを利用することができます。

一方、※いつから無利息期間のカウントがスタートされるかという点をみると、プロミスのは特徴的です。プロミスはあくまで「借入」をした日の翌日からカウントダウンが始まるしくみです。

🔢レイクの365日無利息はどのくらいお得かシュミレーション

レイクの365日無利息を適用したならば、どれくらい利息に違いが出るのか実際に比較をしてみましょう。

ここではプロミスとレイクで比較してみました。

下の一覧で分かる通り、365日無利息のおかげで金利がかなり抑えられることが分かります。

各社のシュミレーションを利用すれば、同じように結果を得ることができます。実際に希望する借入額や毎月の返済額を変えて試してみることをおすすめします。

成約率で比較 - アコムが最も高い

大手消費者金融5社アコム、アイフル、プロミス、レイク、SMBCモビットの成約率を確認してみましょう。

この成約率は、申込み者のうち、実際に契約した人が何人いるかの割合を表しています。

このように比較すると、アコムの成約率が最も高いことが分かります。

ちなみに、成約率というのは審査の通過率ではなく、審査に通過した後、実際に契約した人数です。

審査に通過しても、契約をしていない人は数字に含まれていませんので、その点は理解しておきましょう。

しかしながら、ここであらわされる数字は、 アコムの審査に通り、実際に契約する人が多いことを表してることは間違いありません。

アコム	新規貸付率：39.3%
プロミス	新規貸付率：36.1%
SMBCモビット	新規貸付率：36.1%
アイフル	新規貸付率：29.7%
レイク	新規顧客獲得数：24.1%

※新規貸付率の引用元、プロミスとSMBCモビットの数値について：
【アコム】アコム株式会社│DATA BOOK 2025年3月期決算（2025年5月）
【プロミス・SMBCモビット】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社│月次営業指標（2024年3月期）
※SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の無担保ローン事業全体の公表データ。各ブランド単体の数値は公開されていないため同一数値を参考値として掲載
【アイフル】アイフル株式会社│アイフル株式会社│月次推移 (2025/4～2026/3)
【レイク】SBI新生銀行グループ│2025年度 第1四半期決算（2025年7月）

顧客数で比較 - 一番多いのはアコム

アコム、アイフル、レイク、プロミス、SMBCモビットの顧客数を比較しました。いずれも、大規模な顧客数であることが分かります。

具体的にみるとアコムの顧客数が最も多く、その次がプロミスです。少し数字が下がってレイクとなります。

レイクの顧客数が、他社よりもやや劣ることが分かります。レイクが365日無利息サービスを開始したのも、新規顧客を積極的に拡大しようという考えのもとかもしれません。

※顧客数の引用元、プロミスとSMBCモビットの数値について：
【アコム】アコム株式会社│DATA BOOK 2025年3月期決算（2025年5月）
【プロミス・SMBCモビット】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社│月次営業指標（2024年3月期）
※SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の無担保ローン事業全体の公表データ。各ブランド単体の数値は公開されていないため同一数値を参考値として掲載
【アイフル】アイフル株式会社│アイフル株式会社│月次推移 (2025/4～2026/3)
【レイク】SBI新生銀行グループ│2026年3月期データブック

何歳から借りれる？の比較 - プロミスは18歳から申し込み可能

学生も急にお金が必要になることがあるかもしれません。アコム、アイフル、レイク、プロミス、SMBCモビットいずれも、バイトなどで定期的な収入があるならば、学生でも申し込みが可能です。

プロミスの場合は、18歳から利用が可能です。ただし、高校生は利用できません。

会社名	対象年齢
プロミス	18歳～74歳
アコム	20歳～72歳
アイフル	20歳～69歳
レイク	20歳～70歳
SMBCモビット	20歳～74歳

女性専用サービスの比較 - プロミスはレディースローンの提供あり

プロミスでは女性専用のローン、「プロミスレディース」というサービスを提供しています。

このように、カードローン会社の中には、女性を対象にしたカードローンサービスを提供しているところがいくつかあります。一般的に、「レディースローン」といった名称で呼ばれています。

「レディースローン」は、女性専用の電話番号が準備されているのが最大の特徴です。女性のオペレーターが必ず電話に出るので、安心感があります。

プロミスの女性専用カードローン 審査・融資までが早い 初めての方 30日間無利息 ⇒契約日ではなく借入日からカウント開始 収入があれば主婦・学生も申し込み可能 公式サイトで記載を確認する

ATM利用手数料の比較 - プロミスは無料のATMが多い

ATM手数料に関しても、アコム、レイク、プロミスで比較をしました。

「ATMを使ってお金を引き出す形で借入したい」、「ATMを使って返済したい」という考えの方ならばATMの利用手数料は無視できないポイントです。

ATM利用手数料は、1回あたり110-220円程度ですが、かさむと結構かかります。無料であるに越したことはありません。

一覧をみてください。プロミスはプロミスATMに加え、三井住友銀行ATMの手数料が無料です。これは便利ですね。

レイクは、無料で使えるATMがないのが少々不便かもしれません。ただし、提携しているATMの種類はプロミス、アコムに全く劣りません。

	手数料無料のATM	有料のATM	有料のATMの手数料
アコム	アコムATM	アコムのカードで取引する場合 ・三菱UFJ銀行 ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・イーネット ・ゆうちょ銀行ATM ・イオン銀行、その他地方銀行	1万円以下：110円 1万円超：220円
レイク	なし	(レイクのカードで取引する場合) ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・イーネット ・三菱UFJ銀行 ・イオン銀行、その他地方銀行	1万円以下：110円 1万円超：220円
プロミス	・プロミスATM ・三井住友銀行ATM	(プロミスのカードで取引する場合) ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・イーネット ・ゆうちょ銀行ATM、その他地方銀行	1万円以下：110円 1万円超：220円

もちろん、オンラインかアプリで自分の銀行口座に融資してもらったお金を引き出す場合は、その銀行の設定した手数料にならいます。

すでに、手数料が無料の銀行に口座をお持ちならば、提携ATMの手数料は気にしなくても良いでしょう。

【共通点を整理】アコム・プロミス・アイフル・レイク・SMBCモビット

アコム・プロミス・アイフル・レイク・SMBCモビットには、大手消費者金融として共通点も多いので、それらも見てきましょう。

共通している点については細かく比較する必要がないので、3社に絞って一覧表にします。

返済方法の比較と返済シミュレーション

アコム、アイフル、レイク、プロミス、SMBCモビットの返済方法を比較しました。

5社とも大手消費者金融として返済方法は充実しており、Web返済・スマホATM・口座振替・銀行振込・コンビニや提携ATMなど幅広い方法に対応しています。

5社とも返済方法は充実

返済シミュレーション

返済方法だけでなく「どれくらいの期間で返せるのか」「毎月いくら返済することになるのか」を知っておくことが大切です。

返済方法がどんなに便利になっても「ご利用は計画的に」これは不変です。

スマートマネーライフ編集部は「返済シミュレーター」を用意しています。返済計画づくりにぜひ活用してください。

5社の返済方法で異なる点

5社の返済方法で異なる点を以下にまとめました。スマホ利用がメインとなる中で、アイフルとプロミスは2026年度中に無人店舗を全廃止することを発表しています。そのため、無人店舗に併設されていたATMは今後利用できなくなる予定です。

アコム、レイク、プロミス 【返済のしやすさの比較】

	返済方法
アコム	アコムATM、Paypayマネー（アコムアプリと連携）
レイク	Paypayマネー（レイクアプリと連携）
プロミス	プロミスATM、Vポイント返済（アプリのインターネット返済）、提携ATM三井住友銀行は手数料無料
SMBCモビット	Vポイント返済（アプリのインターネット返済）、提携ATM三井住友銀行は手数料無料

【在籍確認は原則なし】職場に電話が来ることは基本ない(職場にバレない)

アコム、アイフル、レイク*、プロミス、SMBCモビットの大手消費者金融は、「在籍確認の電話は原則なし。在籍確認が必要な場合であっても、お客さまの事前の同意なくお電話いたしません。」という対応をしています。

職場に電話が来てバレたらどうしよう？勘ぐられたらどうしよう？といった点を気にするのであれば、アコム、レイク、プロミス、プロミス、SMBCモビットの5社とも心配無用です。

【郵便物は届かない】家族にバレない

同居している家族にバレないためにも、カードローン会社から郵便物が届くのは避けたいという方が多いと思います。

Webの申し込みである限り、アコム、 レイク、プロミスどこを選んでも郵便物は来ません。

カードの発行も不要なら、カードレスかアプリ

自宅に何も送ってもらいたくないのであれは、 カードの発行を避けるか、アプリを活用して申し込むと良いでしょう。

ただし、アコムならACマスタカード、プロミスならVisaカード、というように「クレジットカード」サービスも提供されています。これら、クレジットカードを申し込んだ場合には、もちろんクレジットカードの郵送があります。

【即日融資可能】審査・融資のスピードが速い

前述の通り、大手消費者金融5社で、多少差異があるものの、 審査から融資までのスピードがとても速いのが特徴的です。

銀行のカードローンの場合、「最短当日」となっているケースがほとんどですが、大手消費者金融の場合は「分」のレベルです。

アコム、アイフル、レイク、プロミス、SMBCモビットいずれも、最短で30分以内には審査・融資が可能となっています。審査の一部をAIで行っていることにより、ここまでのスピード感が実現できています。申込時間や審査の状況によっては、希望に添えない場合があることには注意が必要です。

プロミスの最短3分というのはずば抜けて速いですが、30分以内ならば、十分速いと言えるでしょう。

申込みのしやすさ - 各社でWeb完結可能

どのくらい手間なく便利に借りれるか、「WEB申し込み」、「サポート」、「店舗の有無」で比較してみました。

アコム、レイク、プロミスとも、WEB(アプリ)だけで申込みが完結しますし、電話での相談も可能です。

一部のカードローン会社では、フリーダイヤルの提供や問い合わせの電話番号がはっきり分からないところもありますが、3社ともフリーダイヤルが準備されており、気になることはすぐに電話で確認できるようになっています。

アコム、レイク、プロミスとも十分に借りやすい環境が整っているといえるでしょう。

アコム、レイク、プロミス 【申込みのしやすさの比較】

	🛜WEB完結	📞サポート	🏬店舗
アコム	〇	〇 フリーダイヤル 女性専用ダイヤル チャット メール	〇 (約750店舗あり）
レイク	〇	〇 フリーダイヤル チャット メール	〇 (約750店舗あり）
プロミス	〇	〇 フリーダイヤル チャット	〇 (約750店舗あり）

🛜申込みのWEB完結

アコム、レイク、プロミス、どこをすべてWEBだけで申込みが完結します。

店舗に行く必要もなく、どこでも申し込みが可能です。

アプリの評価を比較 - 3社とも高評価

アコム、レイク、プロミスの3社ともアプリの提供があります。3社のアプリの評価をGoogle Play、Apple Storeの評価の両方見てみると、どこもほぼ4.5以上の高評価です。

どのアプリを利用して問題なく利用ができると言えるでしょう。

一方、レビュー数に関してはプロミスが最も多く、続いてアコムとなっています。

	Google Playの評価 (レビュー数)	Apple Store (レビュー数)
アコム	4.5 (7,800)	4.7 (60,000)
プロミス	4.4 (13,200件)	4.8 (66,000件)
レイク	4.5 (1,481 件)	4.8 (7,174 件)

アプリをダウンロードしてそこから申し込むことも、ごく一般的になっています。アプリの使い勝手に問題がないのは重要なポイントです。

カードローンと呼ばれるがカードレスで利用ができる

カードローンという名前が使用されていますが、アコム、レイク、プロミスともカード発行なし(カードレス)で利用が可能です。

オンラインで融資先を自分の銀行口座に指定して融資してもらうことができますから、カードを発行してもらわなくても問題ありません。

現金が必要ならば、自分の銀行のカードでATMから引き出せば問題ありません。

仮に、後でカードが欲しくなった場合は、要望に応じて発行してもらうことも可能です。

📞サポート

専用の電話番号がフリーダイヤルが準備されています。3社とも大手消費者金融なだけあり、サポートは十分です。

LINEポケットマネーなど、新しいローンサービスが出てきますが、気軽に電話できるコールセンターの提供ありません。

その点、アコム、レイク、プロミスとも問い合わせ先が分からなくて困ることはないので安心感があります。

提出書類は同じ

カードローンの申し込みの際には、種類の提出が求められますが、その書類にも3社で差異はありません。

50万未満の借入を希望する場合は、免許書やパスポートなどの身分証明書が1点必要となります。

一方、50万以上の場合は、身分証明書に加え、収入証明書の提出が必要となります。

50万以上もしくは、他社を含めた借入総額が100万以上の借入であれば、確認書類に加えて、収入証明書が必要となります。

アコム、レイク、プロミス📃提出書類の比較

アコム	本人確認書類 50万以上ならば収入証明書
レイク	本人確認書類 50万以上ならば収入証明書 カードの発行を希望する場合は、本人証明書2点 / 本人確認書類1点＋住所確認書類1点(公共料金の領収書など)
プロミス	顔写真付きの本人確認書類 50万以上ならば収入証明書

📜50万以上のカードローンの借入に必要となる収入証明書とは？取得方法の紹介

収入証明書としては以下のようなものが提出が可能です。

勤め先が発行する書類でなく、納税通知書/住民税決定通知書の取得ならばコンビニが便利です。

マイナンバーを持っていれば、これらの書類の発行のため役所まで行く必要はありません。土日・祝日でも利用が可能です。

🏬店舗

WEB申し込みが便利ですし、無利息サービスもWEBでの申込みに限定されているため、店舗まで行く人は減っているかもしれません。

いずれにしても、3社とも、全国にほぼ同じだけ店舗を設けています。もし実店舗で対面でサポートをうけたい場合は便利です。

新規契約率の多いカードローントップ3

2025年最新のIR情報から新規契約率を出しています。

2.4％～17.9％/年率

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3.0-18.0%/年率

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2.5-18.0%/年率

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