【アイフルの金利】高い？もっと安いところはどこ？ - 実際の利息もチェック

アイフルでお金を借りようかな・・・と考え中でしょうか？

金利は低いに越したことはないですね。アイフルの金利は実際にどのくらいなのか、相場に比べて高いのか、安いのか、疑問をクリアにします。

• この記事で分かること
• アイフルの金利(利率)はどのくらい？
• アイフルの金利は高いのか？
• 実際どのくらい利息がつくのか？
• アイフルでお金を借りても大丈夫？

アイフルの金利(利率)はいくら？

アイフルの金利は、3.0%～18.5%です。

初めてアイフルを利用する方は、ファーストプレミアムというローンが利用でき、3.0%～9.5%という通常よりも低い金利でお金を借りることができます。ただし、このローンは100万以上借りる人が対象になっています。

これらの金利の幅のなかで、実際にどの金利がで適用されるかは、借りる額、借りての信用度(収入・過去の履歴)で決まります。

ですから、実際の金利は、申し込み(審査)をすることで確認することができます。

※金利も利率も同じ意味です。%で表されます。

アイフルの金利は高いのか？安いのか？

アイフルの金利を、アイフル以外の①大手消費者金融、②中規模消費者金融、③銀行系のカードローン、④その他カードローン、⑤クレジットカードのキャッシング枠と比べてみました。

それらの金利と比べてみて分かるのは以下の通りです。

大手消費者金融の金利とアイフルの金利を比較

大手の消費者金融の場合、その金利に大きな違いはありません。アイフルの金利は、アコム、モビットと同じであることが分かります。

中規模消費者金融の金利とアイフルの金利を比較

消費者金融は、中規模・小規模、様々あります。中規模の中でも、比較的大き目のところとアイフルの金利を比較してみました。

100万円以上借りるならば、アイフルの「ファーストプレミアム」だと、金利(利率)3.0%～9.5%となります。

初めての人で、上記の金額以上借りる予定があるなら、中規模消費者金融よりもアイフルの金利に軍配があがりますね。

銀行系のカードローンの金利とアイフルの金利を比較

銀行系のカードローンとアイフルの金利を比べてみると、全体的に銀行系のカードローンの金利の方が低いことが分かります。

特に借入額が大きい場合、時間に余裕がある程度あるような場合は、銀行系のカードローンも検討してみると良いでしょう。

アイフルは、「最短18分で融資可能」とあります。急いでいる人で、スピード重視ならば、やはりアイフルが良いでしょう。

その他のカードローンの金利とアイフルの金利を比較

他にカードローンを提供している会社はいくつもあります。

審査の速さでは、アイフルが勝っているものの、JCBの提供する、カードローンFAITHは金利がプロミスよりも低く設定されています。

審査にある程度時間をかけれる人ならば、FAITHの申し込みも積極的に検討してみても良いでしょう。

クレジットカードのキャッシングの金利とアイフルの金利を比較

クレジットカードを使ってキャッシング(お金を借りる)するという選択肢もあります。

この方法だと審査がないので、すぐ現金を手に入れることができます。ただし、手軽なだけあって、金利は一律で高めです。

とにかく1秒でも早く、キャッシュが必要、という人には向いていますが、利息で損したくない・・・という方ならばカードローンがおすすめです。

よくある疑問：なぜクレジットカードのキャッシングは審査がないの？ クレジットカードを作ったときに、クレジットカードのキャッシング枠についても審査が行われているからです。すでにいくらまでどの金利で借りることができるか決まっています。確認したい場合は、自分のクレジットカードの専用アカウントにログインしてチェックをしてみましょう。

どのくらい借りたらどのくらいの利息？- アイフル・利息の計算方法

カードローンの金利は通常「年率」で記載されています。

ですから、実際に借りた日数に対する利息を知るには、借りた額(残高)に金利をかけた後、365日で割って、まずは1日あたりの利息を出します。

その後、借りている日数を掛け算します。30日借りているなら30をかけます。

具体的な計算式は、「借りた額(残高) × 利率 ÷365日 × 利用日数 = 利息」となります。

ここでは仮に、金利(利率)が18%だったとして計算します。(実際に適用される金利を確認するには審査を受ける必要があります。)

利息は残高だけに対してかかる

アイフルでは、利息は残高に対してだけかかります。

返済がすすむにつれて借入額(残金)は減りますね。このため、毎回払う利息も減っていきます。

といっても、毎回返済する額は同じで、減りません。というのも、利息がいくらかに関わらず、一定の額を毎回返済するしくみとなっているためです。

あくまで、毎月払う返済額のうち利息のしめる「割合」が減っていくと考えてください。残りの部分は、元金の返済分になります。元金の返済分の「割合」は増えていきます。

このような返済方法をアイフルでは、「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」と読んでいますが、ポイントは①返済額が一定額、②利息が残高にだけかかる、という点です。

名称は違えど、どこのカードローンでも基本的に同じ返済方式をとっています。

アイフルの30日無利息サービスとは？

以下の条件にあてはまる場合、最大30日間無料で借り入れが可能です。

• アイフルを初めて利用する人
• 無担保のローン(キャッシングローン、女性専用SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する人

30日無利息を利用すれば、その名の通り、30日間利息なしでお金を借りることができますからお得です。

とても便利なサービスですが、30日で返すことができない大き目の借入の場合は、30日無利息にこだわらず金利の良さでローン先を選ぶようにしましょう。

アイフルでお金を借りても大丈夫？

アイフルは、しかるべき公的に機関に登録をし、法定金利の内で貸付を行っています。

アイフルはいわゆる闇金といわれるものではありません。

消費者金融(貸金業)は、営業所の住所により、財務局長か都道府県知事のどちらかに登録しなければいけません。また、貸金業者は、消費者金融でも銀行でも法定金利の15%～20%で金利を設定する必要があります。 この2つを守っていない貸金業者が一般的に「闇金」と呼ばれています。

なるべく利息を抑えてお金を借りる方法

利息とは、お金を借りたら発生するレンタル料です。このレンタル料をなるべく安く抑えるには、金利(利率)の低いところを探す必要があります。

1. 消費者金融以外、銀行のカードローンも検討する
2. すぐ返せるなら無利息サービスを提供しているところを選ぶ
3. 会員向け、ドコモユーザー、auユーザー向けの金利もチェックする
4. 繰り上げ返済や一括返済を利用する

①消費者金融以外、銀行のカードローンも検討する

上の比較表を見ると、銀行のカードローンの方が全体的に金利が低めであることが分かりました。

一般的に銀行のカードローンの方が審査が厳しい、時間がかかる、と言われていますが、いったん条件さえクリアすればアイフルよりも安い金利でお金をかりれる可能性があります。

銀行系のカードローンは敷居が高いように感じるかもしれませんが、金利を気にするなら是非審査をうけてみましょう。

②すぐ返せるなら無利息サービスを提供しているところを選ぶ

例えば、仮に30日以内で返済の見込みがあるのならば、30日無利息サービスのある業者からお金を借りた方が得ですね。

一方で、借りる金額が高く、長期に渡っての返済が必要になる場合は、「30日無利息サービス」にとらわれることなく、可能な限り低い金利でお金を借りるのが利息を最小限にする最適の方法です。

③会員向け、ドコモユーザー、auユーザー向けの金利もチェックする

一部のカードローンでは、会員向け、すでにユーザーになっている人を対象に、特別に優遇金利を提供していることろがあります。

dスマホローンやauじぶん銀行（じぶんローン）のカードローンがそれに該当します。スマホにドコモ回線もしくはau回線を使っている人は、是非これらの金利もチェックしてみましょう。

④繰り上げ返済や一括返済を利用する

余裕があるならば多めに返す、また可能ならば、残りを一度に返済することでトータルで払う利息は下げることができます。

ちなみに、アイフルでも、繰り上げ返済および一括返済に対応をしています。

女性専用カードローン、SuLaLi(スラリ)の金利は低い？

結論からいうと、アイフルの女性専用のカードローン、SuLaLiの金利は、アイフルの一般的なカードローンに比べて特別安く設定されてるわけではありません。

また借りれる額が10万円という点も理解しておきましょう。

SuLaLi(スラリ)のメリットは、専用ダイヤルがある点です。SuLaLi専用ダイヤル：0120-201-656(受付時間：平日9:00～18:00)にかければ、女性オペレーターが電話に出てくれるという安心感が売りです。

カードのデザインが女性限定の特別なデザインになっているという点もありますが、あまり重要なポイントではないでしょう。

アイフル以外にも女性専用のカードローンが別途用意されているケースがありますが、金利が安くなっているということはありません。

ただし、女性オペレーターが必ず電話に出てくれるならば、女性はより安心して相談しやすくなりますね。

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執筆者 Yumi Kono

金融ライター(カードローン・ネット銀行)

金利に誰よりも敏感なカードローン・ネット銀行を専門にするライター。意外に忘れがちな手数料にも常に目を光らせています。 元銀行員ライター角田(銀行勤務歴20年)の指導のもと記事を作成。 スマートマネーライフの姉妹サイトselectra.jpにて家計と節約に関して長期のライター歴を持つベテラン。特に光熱費・インターネット代の料金のしくみ、節約方法に詳しい。